合規(guī)與發(fā)展(編輯修改稿)
2024-10-25 07:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價值”。金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導(dǎo)致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭 力，結(jié)果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻，以實現(xiàn)股東價值最大 化的經(jīng)營目的。二者相輔相成 可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值： 通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn) 風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規(guī)性。三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化 是在長期經(jīng)營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最??；三是主動 合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問責(zé)機制懲 處違規(guī)行為，鼓勵合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎懲分明的有效機制，真正體現(xiàn)對合規(guī)價值的鼓勵和重視。合規(guī)文化還要重視對制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語言習(xí)慣等。通常來說，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語言習(xí)慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以，加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。四、基層銀行機構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對基層銀行機構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對內(nèi)在的制度執(zhí)行活動進行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行內(nèi)外各類溝通活動加以強化，形成合規(guī)理念、意識和習(xí)慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識違規(guī)行為給銀行帶 來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規(guī)價值觀的權(quán)威性。（二）建立健全各項規(guī)章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面?！币虼嗽诤弦?guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過對內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級的職責(zé)和接口，明確各項業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險管理的能力和水平。（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的 動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核 心合規(guī)價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規(guī)文化建設(shè)活 動，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹立和強化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動態(tài)防護網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具
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