信用社(銀行)合規(guī)征文：合規(guī)之我見(編輯修改稿)
2024-11-04 17:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦事。這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。2008年1月。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計從。2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發(fā)補回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長達6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。實習(xí)期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的無意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來越能感覺到合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)”的心態(tài)提出幾點建議，但愿對我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理能夠起到幾分啟示。第一，加強培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識。筆者認為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，提高員工對合規(guī)知識理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓(xùn)計劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規(guī)經(jīng)營的自覺性，讓員工真正認識并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運營。第二，完善合規(guī)管理機制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營當(dāng)中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險管理機制。為了加快完善風(fēng)險管理機制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于無意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時當(dāng)場阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。第三，學(xué)習(xí)競爭對手的長處，優(yōu)化崗位設(shè)置在基層社實習(xí)的過程中，筆者強烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導(dǎo)和幫助。有的客戶對某些業(yè)務(wù)有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至?xí)鹌渌谂抨牭目蛻舻牟粷M。針對這種現(xiàn)象，我認為可以根據(jù)實際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶解答疑惑，指導(dǎo)客戶填寫各類表格，而且可以隨時監(jiān)督客戶是否存在不合規(guī)行為，對違規(guī)現(xiàn)象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負擔(dān)，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼r(nóng)信社
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