合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2024-09-11 21:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理工具 合規(guī)報(bào)告 ? 報(bào)告主體 ： 銀行各部門、各分支行、各位員工 ? 報(bào)告內(nèi)容 ： 檢查、報(bào)告、誠(chéng)信舉報(bào)、投訴、合規(guī)建議等所反映的各類違規(guī)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)事件、管理缺陷等已識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? 報(bào)告路線 ： 雙線報(bào)告 ? 報(bào)告類型 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 23 合規(guī)報(bào)告路線圖 總行經(jīng)營(yíng)層 總行合規(guī)部 分行合規(guī)部 分行負(fù)責(zé)人 支行負(fù)責(zé)人 其他相關(guān)人員 部室合規(guī)管理崗 總行各部室 負(fù)責(zé)人 支行合規(guī)管理崗 建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)舉報(bào) 工作核心：建立合規(guī)報(bào)告實(shí)行 “雙線” 報(bào)告制度，各級(jí)業(yè)務(wù)人員同時(shí)向上級(jí) 業(yè)務(wù)管理人員 和 合規(guī)管理人員 報(bào)告；建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)不合規(guī)行為和管理缺陷 全行員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題 董事會(huì) 24 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 合規(guī)檢查與評(píng)價(jià) （ 1）各業(yè)務(wù)管理部門和各級(jí)負(fù)責(zé)人是檢查監(jiān)督的主體，應(yīng)保證本條線各項(xiàng)管理制度被有效貫徹執(zhí)行 （ 2）合規(guī)部門是開(kāi)展合規(guī)檢查的牽頭部門 —有序 （ 3）監(jiān)督、評(píng)價(jià)有關(guān)方面檢查管理行為是否履責(zé) （ 4）審計(jì)部對(duì)合規(guī)部的管理情況進(jìn)行評(píng)價(jià) 25 第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 涵義 三、管理工具 管理與內(nèi)控考核 ? 考核手段 ：建立違規(guī)情況登記，結(jié)合定性分析與定量分析，對(duì)各單位打分，結(jié)果納入績(jī)效考核。 ? 考核指標(biāo) ：崗位與人員、制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查、整改糾正、違規(guī)問(wèn)責(zé)、信息溝通及發(fā)案情況指標(biāo)等六大項(xiàng) 15小項(xiàng)。 ? 考核方法 ：總行合規(guī)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)；各部室細(xì)化評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)并按該標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)打分 。 懲戒問(wèn)責(zé) 26 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 一、我行合規(guī)管理的 總體評(píng)價(jià) 二、我行 合規(guī)管理組織架構(gòu) 三、我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和工具 四、我行合規(guī)管理存在的主要問(wèn)題 27 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 一、總體評(píng)價(jià) 初步建立了 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織制度體系 ； 合規(guī)管理基礎(chǔ) 得到提升，規(guī)章制度體系不斷完善，業(yè)務(wù)流程初步理清，操作手冊(cè)業(yè)務(wù)規(guī)范已制定完成； 董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提出 明確目標(biāo)和要求 ：建設(shè)良好合規(guī)文化，合規(guī)必須從高層做起，違規(guī)嚴(yán)格按照規(guī)定問(wèn)責(zé) 各級(jí)行及廣大員工執(zhí)行規(guī)章、落實(shí)制度的自覺(jué)性、依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的意識(shí)已初步樹(shù)立，基本能夠正確處理合規(guī)和經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，初步實(shí)現(xiàn)了 合規(guī)管理與日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程的銜接和融合 。 28 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 二、組織架構(gòu) 本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，考慮目前本行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀： 合規(guī)機(jī)構(gòu) ：總、分行兩級(jí)設(shè)立合規(guī)部；總行各職能部門（或業(yè)務(wù)中心）、支行可視具體情況設(shè)立專職或兼職合規(guī)崗位。 合規(guī)崗位 ：目前主要包括合規(guī)事務(wù)團(tuán)隊(duì)、合規(guī)監(jiān)督團(tuán)隊(duì)和法律事務(wù)團(tuán)隊(duì)；規(guī)劃建立反洗錢團(tuán)隊(duì)和監(jiān)察團(tuán)隊(duì)。 29 法律事務(wù)團(tuán)隊(duì) 反洗錢團(tuán)隊(duì) 合規(guī)監(jiān)督團(tuán)隊(duì) 合規(guī)事務(wù)團(tuán)隊(duì) 總行合規(guī)部門的組織架構(gòu) 合規(guī)部總經(jīng)理 合規(guī)制度管理專員 制度合規(guī)性控制專員 數(shù)據(jù)分析專員 合規(guī)監(jiān)督經(jīng)理 法律事務(wù)經(jīng)理 反洗錢專員 副總經(jīng)理 授權(quán)管理專員 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和處理專員 舉報(bào)管理專員 訴訟管理專員 非訴訟管理專員 知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理專員 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查專員 合規(guī)事務(wù)經(jīng)理 監(jiān)察專員 30 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 三、方法和工具 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估與報(bào)告制度 —— 《 徽商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估和報(bào)告管理暫行辦法 》 合規(guī)問(wèn)責(zé) —— 《 員工違規(guī)行為處理辦法 》 合法、合規(guī)性審查 —— 針對(duì)法律性文件、行內(nèi)規(guī)章制度、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，依據(jù)為 《 徽商銀行法律性文件審查管理辦法 》 、 《 徽商銀行合同管理辦法 》 、 《 徽商銀行規(guī)章制度管理辦法 》 31 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 管理與內(nèi)控考核 —— 總行合規(guī)部是總行對(duì)分行內(nèi)控管理考核的牽頭部門，出臺(tái)了 《 “ 管理與內(nèi)控 ” 考核實(shí)施細(xì)則 》 2022年分行管理與內(nèi)控總分為 100分。 主要包括崗位設(shè)置與人員配備 、制度貫徹執(zhí)行、檢查監(jiān)督、整改糾正、違規(guī)問(wèn)責(zé)、信息溝通與報(bào)告、內(nèi)控管理創(chuàng)新、案件情況等八個(gè)指標(biāo)。 目前對(duì)分行考核的兩個(gè)特點(diǎn)： 總行所有部門都可以依據(jù)辦法，對(duì)分行進(jìn)行扣分，累計(jì)。 扣分設(shè)有下限。 2022年二季度，總行對(duì)分行內(nèi)控管理平均扣分為 32分，最高扣分達(dá)到71分。 32 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 常用文書工具 ?法律審查意見(jiàn)書 ?法律咨詢意見(jiàn)書 ?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示 ?合規(guī)建議 ?整改通知 33 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 四、存在的主要問(wèn)題 2022年初，我們對(duì) 2022年各類檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，發(fā)生頻率最高的前 10項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題（見(jiàn)附表） 34 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 序號(hào) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的方面 累計(jì)發(fā)生次數(shù) 占比全部問(wèn)題比重 （ %） 1 信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不充分 93 2 賬戶管理存在不足 69 3 信貸業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保存在問(wèn)題 56 4 會(huì)計(jì)柜員操作錯(cuò)誤 40 5 貸后管理存在的問(wèn)題 39 6 票據(jù)業(yè)務(wù)審批不符合授信管理要求 34 7 信貸業(yè)務(wù)管理存在不足 27 8 會(huì)計(jì)對(duì)帳 24 9 財(cái)務(wù)核算不規(guī)范 22 10 ATM機(jī)業(yè)務(wù)操作和管理不規(guī)范 22 35 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 主要問(wèn)題 部分領(lǐng)導(dǎo)和員工合規(guī)意識(shí)淡薄 （ 1）缺乏主動(dòng)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí) （ 2）沒(méi)有理順合規(guī)與業(yè)務(wù)的關(guān)系，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)與高效快捷的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)立； （ 3）在一定程度上將合規(guī)管理作為應(yīng)對(duì)內(nèi)外部檢查的手段，反映出對(duì)合規(guī)管理目的認(rèn)識(shí)上的巨大偏差。 36 第二講 目前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 主要問(wèn)題 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善 （ 1）我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度尚顯薄弱； （ 2）各單位風(fēng)險(xiǎn)控制水平參差不齊，管理粗放、管理無(wú)序現(xiàn)象還不同程度地存在； （ 3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作與監(jiān)管部門的要求、與我行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不完全匹配，與規(guī)范化、精
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