【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)保險(xiǎn)的積極性，國家開始給予農(nóng)民財(cái)政補(bǔ)貼。2003年后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷發(fā)展，，并且，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營狀況獲得了改善，從剛開始的賠款轉(zhuǎn)向盈利，保費(fèi)收入的增長速度也高于了賠付的速度，總的來說，從2003年至今，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅給農(nóng)民帶來了實(shí)惠，而且也讓保險(xiǎn)公司獲得了盈利。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體狀況。第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度加快。由于中央加快建設(shè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使得保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量逐年上升。同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司開辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場中有了自己的天下，形成了一定的規(guī)模。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)民應(yīng)對自然災(zāi)害起到了重要作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最大的受益人是農(nóng)民，在發(fā)生自然災(zāi)害和意外事故后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付款可以幫助農(nóng)民維持基本生活，保障農(nóng)民的災(zāi)后生活。第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平在不斷上升。由于國家出臺很多政策大量發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)公司也跟上步伐，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中投了大量的人力物力，為提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平做出了貢獻(xiàn)。（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不足之處農(nóng)民購買保險(xiǎn)機(jī)率較低。首先，農(nóng)民的收入來源于土地，農(nóng)民能夠獲得的收入很低，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正是要面對這些低收入人群，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展確實(shí)有困難，并且農(nóng)民種地所得的收入更愿意儲(chǔ)蓄起來，把儲(chǔ)蓄的錢用于蓋房、生養(yǎng)子女、養(yǎng)老。在我國中西部的農(nóng)民，他們種地的收入只能維持日常的開支，沒有多余的資金進(jìn)行投保；其次，農(nóng)民并不熱衷于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民沒有較高的風(fēng)險(xiǎn)意識，沒有意識到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并且農(nóng)民對于保險(xiǎn)的賠付也抱有一種懷疑態(tài)度，有的農(nóng)民甚至不相信會(huì)在遭受災(zāi)害后獲得一部分賠償，他們寧愿把錢存起來，也不愿意為未來的風(fēng)險(xiǎn)投保；再次，如今有不少農(nóng)民放棄農(nóng)村的土地，為了獲得更高的收入進(jìn)城打工，當(dāng)然也不會(huì)問津農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了；最后，一些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理賠十分嚴(yán)苛，投保的農(nóng)民想要拿到賠款并不是一件易事，這使得農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了偏見，只有少數(shù)人會(huì)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司少，保險(xiǎn)險(xiǎn)種少。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚，發(fā)展也是幾經(jīng)起落，專業(yè)的保險(xiǎn)公司鳳毛麟角。專業(yè)的保險(xiǎn)公司只有中國人民保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安華、陽光、安信等幾家公司。這些公司除了中國人民保險(xiǎn)公司在全國各地有分支機(jī)構(gòu)外，其他的公司覆蓋性不強(qiáng)，只是局限在幾個(gè)地區(qū)中，大大限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。除此之外，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較少，不能滿足現(xiàn)實(shí)的需要。一些山村交通不發(fā)達(dá)，村落封閉，基于此保險(xiǎn)公司不會(huì)經(jīng)營較多的險(xiǎn)種；此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，出于公司盈利的打算，保險(xiǎn)公司不會(huì)冒風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營易虧損的險(xiǎn)種。管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理涉及到政府、農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司三方面的問題，政府實(shí)施政策性保險(xiǎn)時(shí)，要考慮農(nóng)民和保險(xiǎn)公司兩方面的利益，處理不好時(shí)，可能會(huì)帶來沖突；再加上農(nóng)村交通不發(fā)達(dá)，村落保守，導(dǎo)致保險(xiǎn)宣傳、發(fā)起、理賠等難度較高；當(dāng)發(fā)生災(zāi)害時(shí)，在對災(zāi)害發(fā)生的性質(zhì)進(jìn)行定論時(shí)也容易產(chǎn)生問題，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理難度較高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才缺失。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1982年恢復(fù)辦理，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間短，因此專業(yè)人才匱乏。許多大學(xué)是近些年才開始設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)的，這無法滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向前發(fā)展的需要，出現(xiàn)了人才數(shù)量與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不協(xié)調(diào)的情況：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去農(nóng)戶家宣傳時(shí)，缺少專業(yè)的人才向農(nóng)戶進(jìn)行宣傳和普及知識；發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，同樣缺少專業(yè)的人才對自然災(zāi)害進(jìn)行定性和損失估計(jì)，這樣會(huì)限制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對策加強(qiáng)農(nóng)民的參保意識。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展在一定程度上取決于農(nóng)民的參保意識，但是目前農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識較為淡薄，所以要提高農(nóng)民的參保意識。為此，必須加大宣傳力度，可以安排專家到農(nóng)村進(jìn)行講座，也可以在電視和廣播上進(jìn)行宣傳，等等。政府各級部門也要行動(dòng)起來，勤下基層，在了解農(nóng)民的同時(shí)也對農(nóng)民講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體條例，還要說明政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，增加農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好感，從而增加農(nóng)民的參保意識，提高農(nóng)民的積極性。扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。政府可以對保險(xiǎn)公司給予一定的補(bǔ)貼，免征一部分稅款。政府可以免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所得稅，擴(kuò)大減免稅的范圍，同時(shí)對一些業(yè)務(wù)上的支出進(jìn)行補(bǔ)貼。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理，培養(yǎng)專業(yè)人才。政府應(yīng)適當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息咨詢機(jī)構(gòu)和研發(fā)機(jī)構(gòu)。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息咨詢機(jī)構(gòu)，及時(shí)向農(nóng)民提供一些農(nóng)產(chǎn)品的信息、價(jià)格、種植風(fēng)險(xiǎn)等農(nóng)民關(guān)心的問題，從而減少農(nóng)民可能產(chǎn)生的損失；建立研發(fā)機(jī)構(gòu)，提高防災(zāi)水平，通過科技來提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理。同時(shí)，應(yīng)該建立人才培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)更多的專業(yè)人才。這樣，就為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了充足的人力與物力。（作者單位：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)）參考文獻(xiàn)：[1]馮月聯(lián)，許月明，冀曉娜，黎鴻艷，[J].河北農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（農(nóng)林教育版），2006，01：1922+48.[2][D].湖南師范大學(xué)，2014.[3]、障礙與前景[J].保險(xiǎn)研究，2012，12：2129.第四篇：我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問題和發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問題和發(fā)展所謂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指對種植業(yè)(農(nóng)作物)、養(yǎng)殖業(yè)(禽畜)在生產(chǎn)、哺育、成長過程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)的形式，組織農(nóng)業(yè)從業(yè)人員集體互助，使受損單位或個(gè)人得到應(yīng)有的補(bǔ)償，以便及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行。黨的十七大報(bào)告指出：“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題始終是關(guān)系人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問題，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”。而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題一直是困擾我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核心問題，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是許多國家普遍實(shí)行的一種農(nóng)業(yè)保障方式，其主要的目的是用于降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對于促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)五個(gè)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略及全面建設(shè)小康社會(huì)，保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有十分重要的意義。但是目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展卻沒有得到大力推行，很多問題亟待解決。一．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的歷史發(fā)展與現(xiàn)狀在新中國成立之前，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只是在局部地區(qū)進(jìn)行了零星的試點(diǎn)，沒有形成大的氣候。我國正式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是從新中國成立后開始的，中國人民保險(xiǎn)公司于1949年10月20日成立。次年，在山東商河、重慶北碚以及北京遠(yuǎn)郊試辦牲畜保險(xiǎn)；在江蘇南通、陜西咸陽和北京遠(yuǎn)郊試辦棉花保險(xiǎn)。1951年在個(gè)別地區(qū)試辦了油菜和水稻保險(xiǎn)。1952年牲畜、棉花等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本覆蓋了全國各地。1953年社會(huì)主義三大改造開始，按照國家指示除東北地區(qū)外全國基本停辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。1955年中國人民保險(xiǎn)公司又恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。20世紀(jì)50年代的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)歷了起起伏伏，由于當(dāng)時(shí)的政治環(huán)境影響，主要是學(xué)習(xí)的蘇聯(lián)模式。盡管當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)模式還不規(guī)范，但不能否認(rèn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展起了一定的作用。1958年至1981年是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的停辦階段。1958年，人民公社建立后，政府在認(rèn)識上出現(xiàn)的偏差，認(rèn)為人民公社規(guī)模大，后備力量強(qiáng)，抑制自然災(zāi)害的能力大大增強(qiáng)，災(zāi)害的損失，公社有能力彌補(bǔ)。農(nóng)村保險(xiǎn)己不適應(yīng)新形勢，沒有必要再繼續(xù)辦下去?！S著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)行，農(nóng)民需要獨(dú)白面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，1982年國務(wù)院決定恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在我國停辦了24年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)終于重新走上歷史的舞臺。1985年，國務(wù)院頒布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行規(guī)定》，這是我國開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)最早的法律依據(jù)，中央在《關(guān)于進(jìn)一步活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的十項(xiàng)政策》中也提出應(yīng)積極興辦農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)。1982年至1995年間，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的恢復(fù)辦理，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾一度出現(xiàn)繁榮狀態(tài)，保費(fèi)收入逐年增加。但是到了1996年，原中國人民保險(xiǎn)公司組建中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由其中的中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營。中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為國有獨(dú)資的商業(yè)保險(xiǎn)公司，在兼顧商業(yè)利益的前提下，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了構(gòu)調(diào)整，停辦了一些虧損的險(xiǎn)種，從此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模逐年呈現(xiàn)負(fù)增長。由一于損失率高，如果保費(fèi)按照損失率來制定，農(nóng)民保不起。但降低費(fèi)率，保險(xiǎn)公司賠不起，這就形成了一個(gè)無法實(shí)現(xiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)市場?？傊r(nóng)民的有效需求不足以支持一個(gè)完全的商業(yè)保險(xiǎn)市場體系，因此，需要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。—農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)發(fā)展階段2004年中央1號文件明確提出:“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼?！?004年中國保監(jiān)會(huì)遵循“先起步、后完善。先試點(diǎn)、后推廣”的原則，在黑龍江、吉林、上海、新疆、內(nèi)蒙古、湖南、安徽、四川、浙江等9省市開展多種形式的試點(diǎn)工作。2004年到2010年，連續(xù)七年的中央一號文件均對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出要求，2010年中央一號文件明確提出，“積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍，加大中央財(cái)政對中西部地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。鼓勵(lì)各地對特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)房等保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制?！痹诟骷壵拇罅χС窒?，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，農(nóng)保組織形式日益多 元，功能作用也得到有效發(fā)揮。二．我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的問題我國自1982 年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，經(jīng)歷了20多年的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國雖然已有幾十年的歷史，但我國