農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展前景005(編輯修改稿)
2025-07-24 09:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 養(yǎng)殖等多個(gè)領(lǐng)域。自2012年起，在現(xiàn)行政策基礎(chǔ)上，財(cái)政部加大了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度。例如，增加保費(fèi)補(bǔ)貼品種、擴(kuò)大保費(fèi)補(bǔ)貼區(qū)域、支持提高保障水平，加大補(bǔ)貼比例。[4]。經(jīng)過幾年的發(fā)展，我國(guó)已形成以中國(guó)人保、中華聯(lián)合兩家全國(guó)性保險(xiǎn)公司，黑龍江陽(yáng)光、吉林安華、上海安信和安徽國(guó)元等4家專業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主體的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保護(hù)農(nóng)民利益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)以及應(yīng)對(duì)極端天氣變化、推動(dòng)農(nóng)民迅速恢復(fù)生產(chǎn)等方面發(fā)揮了積極作用。4我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析，承保業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重?fù)?jù)調(diào)查，％，％的增長(zhǎng)率，％。如果再加上接近保費(fèi)收入20％的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和其他費(fèi)用，綜合賠付率超過110％（保險(xiǎn)界公認(rèn)的盈虧平衡點(diǎn)為70％），2007年—。[5]，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)力不足政府參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要方式是政府支持和財(cái)政補(bǔ)貼，方式較單一；缺乏相關(guān)法律法規(guī)保障；地方政府的政策具有很大的隨意性和不穩(wěn)定性，并且部分財(cái)政補(bǔ)貼資金不能及時(shí)、足額撥付到位，甚至被擠占、挪用，資金到位率低，影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)核算和償付能力。，缺乏統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”性質(zhì)，其發(fā)展涉及到多部門和組織，需要各部門和組織間大力支持和配合，但是目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)節(jié)多并且法制不健全，監(jiān)管力度不夠，各部門職責(zé)不明確，最終導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展工作效率降低。，農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者經(jīng)營(yíng)規(guī)模小而散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化程度低。農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)價(jià)值低，使得農(nóng)戶投保意識(shí)淡薄，自愿繳費(fèi)積極性低，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制難以很好的發(fā)揮作用。而且我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展落后，受自然災(zāi)害影響很大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化程度低，最終導(dǎo)致農(nóng)民收入水平較低，所以給農(nóng)作物投保對(duì)農(nóng)民來說實(shí)屬有心無(wú)力。[6]，規(guī)模化經(jīng)營(yíng)受限制目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)險(xiǎn)種少、覆蓋面窄且承保率偏低，導(dǎo)致保費(fèi)收入過低甚至虧損；且受我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司規(guī)?；?jīng)營(yíng)受制約，無(wú)法有效擴(kuò)展業(yè)務(wù)。5 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所存在的主要問題當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展存在法制缺失、有效需求不足、化解風(fēng)險(xiǎn)能力差、巨災(zāi)保險(xiǎn)支持體系不健全等諸多問題。如四川省到2006年底，按19791959戶農(nóng)戶計(jì)算。導(dǎo)致有效需求不足的原因主要有：一是農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。由于農(nóng)民還存在著“一旦遭災(zāi)，會(huì)有政府來救濟(jì)”的依賴思想，因此，不少農(nóng)民認(rèn)為購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有什么必要。二是農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入低，因而投保能力較弱。據(jù)有關(guān)調(diào)查資料顯示：[7]按農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失率制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)率一般為8～15％，甚至更高，而農(nóng)民可以承受的保費(fèi)率僅為4％，這就大大超過了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力。三是農(nóng)民土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小且零星分散。根據(jù)國(guó)土資源部的統(tǒng)計(jì)，截至2007底。據(jù)調(diào)查。，這種過于分散的小規(guī)模生產(chǎn)格局客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。，缺乏配套政策的保障國(guó)際上，凡開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國(guó)家，政府都將對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)信貸、價(jià)格保護(hù)、農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)等措施配套實(shí)行，一些國(guó)家甚至明確規(guī)定，不參加保險(xiǎn)就不能貸款，不參加保險(xiǎn)就不能享受災(zāi)害經(jīng)濟(jì)。這種由配套措施共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的計(jì)劃，對(duì)農(nóng)民吸引力大，約束力強(qiáng)，動(dòng)作效率高，比較容易為農(nóng)民所接受。我國(guó)主要依靠政府投入農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、救災(zāi)救濟(jì)和價(jià)格補(bǔ)貼等手段抵御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁以分散風(fēng)險(xiǎn)的方式則運(yùn)用比較少，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種支持十分有限。在政策上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除免交營(yíng)業(yè)稅外，其他方面同商業(yè)保險(xiǎn)一樣對(duì)待。政府也沒有像相關(guān)的財(cái)力投入和扶持型政策，如補(bǔ)貼保費(fèi)、管理費(fèi)、支持再保險(xiǎn)、允許經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)等。[8]首先，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在總體上普及率很低，覆蓋面很??；其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單調(diào)，保險(xiǎn)范圍不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要集中在農(nóng)作物保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)作物保險(xiǎn)主要承保自然災(zāi)害險(xiǎn)，而自然災(zāi)害外的社
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