我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸調(diào)查分析報(bào)告(編輯修改稿)
2024-10-13 21:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力，不得已采取“直客模式”另辟蹊徑。這一階段的主要特點(diǎn)是：銀行“直客模式”與“間客模式”并存。銀行不斷降低貸款利率和首付比例，延長(zhǎng)貸款年限，放寬貸款條件、范圍。競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)平均利潤(rùn)水平下降，風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)趨于弱化，潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。汽車(chē)消費(fèi)信貸占整個(gè)汽車(chē)消費(fèi)總量的比例繼續(xù)攀升，由2002年的15％提高至2003年上半年的20％左右。保險(xiǎn)公司在整個(gè)汽車(chē)信貸市場(chǎng)的作用日趨淡化，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸服務(wù)企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸開(kāi)始向?qū)I(yè)化，規(guī)?；l(fā)展。有序競(jìng)爭(zhēng)階段(2003年、2004年及以后)目前，長(zhǎng)期以來(lái)積聚的信貸風(fēng)險(xiǎn)在一些地區(qū)已表現(xiàn)出集中爆發(fā)的態(tài)勢(shì)，縱觀整個(gè)中國(guó)汽車(chē)信貸市場(chǎng)，正在逐步由競(jìng)爭(zhēng)階段向有序競(jìng)爭(zhēng)階段發(fā)展，衡量標(biāo)準(zhǔn)為：汽車(chē)信貸市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)分工分業(yè)，專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸服務(wù)企業(yè)己成為整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的主導(dǎo)者利各方面資源的整合者及風(fēng)險(xiǎn)控制的主要力量。銀行成為上游資金提供者，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商利汽車(chē)生產(chǎn)廠商成為汽車(chē)產(chǎn)品及服務(wù)的提供者。產(chǎn)業(yè)趨于成熟，平均年增長(zhǎng)率穩(wěn)定為5％8％產(chǎn)品設(shè)計(jì)更具有市場(chǎng)適應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)率控制在一個(gè)較低的水平。汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r決定了潛在的汽車(chē)消費(fèi)欲望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)需求的可能性。但由于信用體系的不完善，致使中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)存在巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在相當(dāng)程度上阻礙了汽車(chē)金融在我國(guó)的進(jìn)一步發(fā)展；要加快發(fā)展和擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)信貸，支持有條件的汽車(chē)供應(yīng)商建立面向全行業(yè)的汽車(chē)金融公司，引導(dǎo)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，使汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化程度顯著提高，風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加完善。如果說(shuō)2003年與2004年的中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)分別是“井噴”和“低迷”的一年，那么2005年對(duì)于中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)而言，可以說(shuō)是平穩(wěn)發(fā)展的一年。中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量在這一年創(chuàng)下歷史新高，總量達(dá)到570萬(wàn)輛，其中，%。盡管去年我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)增幅較大，但是汽車(chē)消費(fèi)主要還是靠現(xiàn)款支付的，仍有巨大的購(gòu)車(chē)需求由于得不到信貸支持而不能滿足。在這種情況下，汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r決定了潛在的汽車(chē)消費(fèi)欲望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)需求的可能性，并最終影響到我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)以及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行對(duì)消費(fèi)者汽車(chē)信貸支持的現(xiàn)狀2005年，對(duì)于不少準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者而言，貸款購(gòu)車(chē)越來(lái)越難了，這并不是因?yàn)殂y行貸款壓力小，而是由于如果投放不當(dāng)則可能會(huì)導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的增多。兩三年前盛極一時(shí)的“零首付”提車(chē)，導(dǎo)致的是接踵而來(lái)的車(chē)貸大面積呆賬、壞賬。但是，在豐厚利潤(rùn)的誘惑下，商業(yè)銀行并沒(méi)有由于巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)而徹底放棄這項(xiàng)業(yè)務(wù)，他們的努力主要集中在以下兩方面：首先，對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行而言，他們也知道杯弓蛇影并不足取，從而在采取手段控制違約風(fēng)險(xiǎn)的前提下，他們恢復(fù)了汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強(qiáng)對(duì)貸款人的信用監(jiān)察力度。相比以前，現(xiàn)在從銀行直接貸款購(gòu)車(chē)的手續(xù)要繁瑣的多。其次，有些商業(yè)銀行既想在汽車(chē)金融市場(chǎng)中占有一席之地，又想有效控制風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款比率。他們選擇了與國(guó)外汽車(chē)金融巨頭合作或者直接入股籌建汽車(chē)金融公司的做法，同時(shí)還有一些商業(yè)銀行選擇了與某個(gè)汽車(chē)生產(chǎn)商合作。我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸目前的主要問(wèn)題汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間尚短，且由于我國(guó)的特殊國(guó)情，沒(méi)有一套較為完備的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)供我們參考，因此在其發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題主要在于以下幾點(diǎn)。1．信用體系與社會(huì)保障體系的發(fā)展與完善在我國(guó)，信用體系還不完善，很多人由于其短期行為而違約，致使汽車(chē)金融市場(chǎng)存在巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在相當(dāng)程度上阻礙了汽車(chē)金融在我國(guó)的進(jìn)一步發(fā)展。在存在問(wèn)題的同時(shí)，我們也看到了各方面為改善這些問(wèn)題作出的努力。中國(guó)人民銀行征信管理局2005年11月表示，我國(guó)現(xiàn)有的央行征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄350
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