消費信貸ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-28 07:48 本頁面
【文章內容簡介】 75%的貸款申請決策是根據(jù)信用評分完成的。 ? 信用局和銀行內部還有不同年齡、不同種族、不同金額等因素劃分的違約率數(shù)據(jù)，對貸款決策起到參謀作用。 21 ? 用制度的組成部分。 ? 美國有復雜的個人稅制，如何納稅、避稅、推遲納稅、計算免稅項目等過程也是衡量個人信用的過程。 ? 全國統(tǒng)一使用個人社會保障號碼，也是個人信用制度的一個方面。目前全國有 號碼。通過登記個人社會保障號碼確保各項交易的完成，使各項收費有證可查，它成為跟蹤個人信用的主要線索。 ? 22 ? ? 完善的個人信用制度推動了美國個人金融業(yè)務的發(fā)展。美國消費支出占國內生產(chǎn)總值的三分之二，2022年以來，消費支出對經(jīng)濟的貢獻率達到 85%。 ? 我國個人制度的建立： ? 企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫 23 二、住宅抵押貸款 ? （一）住宅抵押貸款的種類 ? 按貸款利率：固定利率和浮動利率貸款 ? 按貸款期限：短期、中期和長期貸款 ? 按貸款用途：購房貸款、維修貸款和建房貸款 ? 創(chuàng)新與發(fā)展： P166167 ? 申請個人住房抵押貸款難不難？ 24 ? （二）個人住房貸款的基本要求 ? （ 1）有合法的身份； ? （ 2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； ? （ 3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件； ? （ 4）有所購（大修）住房全部價款 30%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款； ? （ 5）有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。 25 ? （三）個人住房貸款結構 ? 住房貸款通常要求一定比例的首付金額，我國規(guī)定這一比例為 30%， 2022年房貸新政是？ ? 利率高低通常與期限長短成正相關關系期限． ? 常見的還款方式有： P168 ? 一次性清償 ? 等額本息還款法 1)1( )1( ?? ??? nnRRRLM26 ? 2022年房貸新政 ——國務院總理溫家寶 國務院常務會議， 研究部署遏制部分城市房價過快上漲的政策措施。 ? 對購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于 30%。 ? 對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的 。 ? 對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。 ? —— 抑制不合理住房需求。實行更為嚴格的差別化住房信貸政策。 27 ?等額本金還款法： ? 你將如何選擇？ 例題 P169 ? 另請注意：按月還款與按周還款支付利息的不同 ?借款人可以根據(jù)自身經(jīng)濟能力申請?zhí)崆斑€貸。 （四）住房抵押貸款的業(yè)務流程 RSLnLM ???? )(28 商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營 住房貸款業(yè)務流程 借款人提出申請 銀行受理 抵押物評估 簽訂貸款合同 銀行審批 辦理并完成住房抵押登記 發(fā)放貸款 客戶償還 注銷住房抵押登記 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 29 （五）住宅抵押貸款風險分析 ? 信用風險：被迫違約和主動違約 ? 利率風險 ? 操作風險 ? 提前還款風險 ? 詐騙風險： ? 開發(fā)商虛構 257名購房者詐騙房貸 （ 2022年 07月 14日 16:00 新民晚報） 30 （六）住房抵押貸款證券化 ? 住房抵押貸款證券化指的是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的住房抵押貸款匯集在一起，通過結構重組和信用增級，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土鲃拥淖C券來融通資金的過程。 ? 興起于 20世紀 70年代的美國，于 80年代迅速發(fā)展。 ? 許多國家紛紛引入這一新的融資模式。 ?
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