汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險管理概述(編輯修改稿)
2025-02-24 19:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 擔(dān)保存在漏洞 ； 缺乏有效的貸后管理 。 案例： 巨額汽車消費(fèi)信貸詐騙案件 暴露銀行問題 2023年 11月 30日上午，北京某銀行的信貸員沙某和韓某因犯違法發(fā)放貸款罪、公司、企業(yè)單位人員受賄罪，被北京市第一中級人民法院終審裁定分別判處有期徒刑 12年和 8年。因?yàn)椴话匆?guī)定審查客戶汽車貸款材料并進(jìn)行調(diào)查，沙某和韓某還收受福普得汽車公司給予的款物，其中沙某收受 10萬余元及 “尼康 ”牌照相機(jī)一架，韓某則收受了 7萬元和一架 “尼康 ”牌照相機(jī)。v 目前，國內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是銀行直接面對用戶的 “直客式 ”，另一種是由銀行通過汽車經(jīng)銷商或汽車按揭擔(dān)保公司合作，間接面對用戶的 “間客式 ”。蔡某騙銀行貸款就是通過 “間客式 ”方式進(jìn)行的。v 在此案中，許多貸款程序都是由汽車服務(wù)公司代辦的，貸款人蔡某自始至終和銀行方面都沒有直接的接觸。對蔡某提供的購車有關(guān)資料的資信調(diào)查是本案最關(guān)鍵的漏洞。v 銀行、汽車服務(wù)有限公司、保險公司三方雖簽訂了 《 汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書 》 ，但汽車公司等卻沒有對蔡某的資信進(jìn)行認(rèn)真地調(diào)查，只是了解到蔡某在溫嶺開了一家注冊資金800多萬年收入有 300多萬的大酒店，名下有多輛名車等。所以，對蔡某多次提供的汽車合格證、營運(yùn)證、機(jī)動車登記證書等資料都沒有認(rèn)真的去核對和調(diào)查，就直接以最快的速度給予辦理。就連辦理汽車抵押手續(xù)的機(jī)動車登記證書都沒有認(rèn)真地去調(diào)查。三、 汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險的來源消費(fèi)者道德風(fēng)險及收入波動帶來的償債能力風(fēng)險 消費(fèi)者不愿履行合約按時還款的 兩種情況 ： 道德敗壞 ，通過車貸向銀行套取現(xiàn)金 ； 由于借款人收入的波動造成自身還款能力的變化 。 (“ 善意欠貸 ” ）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L(fēng)險增大 v整個社會的個人征信體系沒有建立起來；v在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)受理的整個過程，都 存在著由于銀行內(nèi)部管理不完善而造成的 風(fēng)險漏洞。 保險公司內(nèi)部管理不善導(dǎo)致高額的車貸險的賠付造成的經(jīng)營風(fēng)險 車貸保
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