汽車消費信貸風險管理概述(編輯修改稿)
2025-02-24 19:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 擔保存在漏洞 ； 缺乏有效的貸后管理 。 案例： 巨額汽車消費信貸詐騙案件 暴露銀行問題 2023年 11月 30日上午，北京某銀行的信貸員沙某和韓某因犯違法發(fā)放貸款罪、公司、企業(yè)單位人員受賄罪，被北京市第一中級人民法院終審裁定分別判處有期徒刑 12年和 8年。因為不按規(guī)定審查客戶汽車貸款材料并進行調(diào)查，沙某和韓某還收受福普得汽車公司給予的款物，其中沙某收受 10萬余元及 “尼康 ”牌照相機一架，韓某則收受了 7萬元和一架 “尼康 ”牌照相機。v 目前，國內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是銀行直接面對用戶的 “直客式 ”，另一種是由銀行通過汽車經(jīng)銷商或汽車按揭擔保公司合作，間接面對用戶的 “間客式 ”。蔡某騙銀行貸款就是通過 “間客式 ”方式進行的。v 在此案中，許多貸款程序都是由汽車服務公司代辦的，貸款人蔡某自始至終和銀行方面都沒有直接的接觸。對蔡某提供的購車有關(guān)資料的資信調(diào)查是本案最關(guān)鍵的漏洞。v 銀行、汽車服務有限公司、保險公司三方雖簽訂了 《 汽車消費貸款合作協(xié)議書 》 ，但汽車公司等卻沒有對蔡某的資信進行認真地調(diào)查，只是了解到蔡某在溫嶺開了一家注冊資金800多萬年收入有 300多萬的大酒店，名下有多輛名車等。所以，對蔡某多次提供的汽車合格證、營運證、機動車登記證書等資料都沒有認真的去核對和調(diào)查，就直接以最快的速度給予辦理。就連辦理汽車抵押手續(xù)的機動車登記證書都沒有認真地去調(diào)查。三、 汽車消費信貸風險的來源消費者道德風險及收入波動帶來的償債能力風險 消費者不愿履行合約按時還款的 兩種情況 ： 道德敗壞 ，通過車貸向銀行套取現(xiàn)金 ； 由于借款人收入的波動造成自身還款能力的變化 。 (“ 善意欠貸 ” ）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L險增大 v整個社會的個人征信體系沒有建立起來；v在汽車消費信貸業(yè)務受理的整個過程，都 存在著由于銀行內(nèi)部管理不完善而造成的 風險漏洞。 保險公司內(nèi)部管理不善導致高額的車貸險的賠付造成的經(jīng)營風險 車貸保
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