小額信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(編輯修改稿)
2025-03-06 16:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 查詢記錄，主要查看近期客貸款 /信用卡的申請(qǐng)記錄，結(jié)合上面客現(xiàn)在有貸款 /信用卡情況及客戶口述，可推算客是否同時(shí)在多家貸款公司申請(qǐng)，申請(qǐng)的結(jié)果如何等。側(cè)面反映客整體資質(zhì)及資金緊張狀況。 （暫無(wú)） 人民銀行征信報(bào)告的個(gè)人身份信息部分相比鵬元更有參考價(jià)值的是：住址、工作 單位 信息、電話號(hào)碼及信用信息部分。 注：客名下的貸款信息應(yīng)人民銀行與鵬元綜合查看，有部分貸款只上其中一個(gè)征信報(bào)告。 局網(wǎng)站 — 市場(chǎng)主體信息查詢 ： XXX公司出資的，需繼續(xù)查詢 XXX公司信用網(wǎng) ，遇到外地公司出資的，可網(wǎng)絡(luò)查詢當(dāng)?shù)毓ど绦庞镁W(wǎng)，如外地或外資公司，實(shí)在無(wú)法判定客戶實(shí)際控股比例的，詢問(wèn)客戶能否提供出資公司的股權(quán)證明資料。 主體信息查詢主要分 4部分內(nèi)容：基本信息、股東信息、成員信息、變更信息。重點(diǎn)內(nèi)容：成立日期、經(jīng)營(yíng)日期、經(jīng)營(yíng)范圍、年檢情況、股東信息、變更信息。 ：個(gè)體、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、股份有限公司、外資企業(yè)、合資企業(yè)等。（另：民辦學(xué)校、幼兒園等一般不在市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記，為民政局辦理營(yíng)業(yè)登記證，可在民政局網(wǎng)站上核實(shí)。） ：重點(diǎn)是：名稱、股東、經(jīng)營(yíng)范圍等。 ： 企業(yè)參保信息：可查看客公司參保人數(shù)，確認(rèn)公司規(guī)模及員工福利情況。 企業(yè)工傷事故發(fā)生信息：為上一年度報(bào)工傷賠償?shù)拇螖?shù)，主要反映公司員工工作操作危險(xiǎn)比率。如上圖中客公司參保 252人，全年工傷 7次，工傷 發(fā)生概率 為：7/252 = 人 /次 /年 . 法案信息 ： 該怎樣理解？ 知識(shí)分享： 在什么情況下，可以中止執(zhí)行？ (１ )人民法院已受理以被執(zhí)行人為債務(wù)人的破產(chǎn)申請(qǐng)的； (２ )被執(zhí)行人確無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的； (３ )執(zhí)行的標(biāo)的物是其他法院或仲裁機(jī)構(gòu)正在審理的案件爭(zhēng)議標(biāo)的物，需要等待該案件審理完畢確定權(quán)屬的； (４ )一方當(dāng)事人申請(qǐng)執(zhí)行仲裁裁決，另一方當(dāng)事人申請(qǐng)撤銷仲裁裁決的； (５ )仲裁裁決的被申請(qǐng)執(zhí)行人依據(jù)民事訴訟法第二百一十七條第二款的規(guī)定向人民法院提出不予執(zhí)行請(qǐng)求，并提供適當(dāng)擔(dān)保的。 執(zhí)行中止的含義：在案件的執(zhí)行過(guò)程中，由于出現(xiàn)了法定情形而暫時(shí)停止執(zhí)行。等這種情形消失后，再恢復(fù)執(zhí)行的法律制度。 執(zhí)行終結(jié)的含義： 執(zhí)行終結(jié)是指在執(zhí)行程序中，由于發(fā)生了某些特殊情況，執(zhí)行程序不可能或者沒(méi)有辦法執(zhí)行，從而結(jié)束執(zhí)行程序。執(zhí)行終結(jié)由法院做出裁定，當(dāng)事人不能提起上訴，也不能申請(qǐng)復(fù)議。 人民法院執(zhí)行結(jié)案的期限： 人民法院執(zhí)行生效法律文書，一般應(yīng)當(dāng)在立案之日起六個(gè)月內(nèi)執(zhí)行結(jié)案，但中止執(zhí)行的期間應(yīng)當(dāng)扣除。確有特殊情況需要延長(zhǎng)的，由本院院長(zhǎng)批準(zhǔn)。 執(zhí)行結(jié)案的方式為： (１ )生效法律文書確定的內(nèi)容全部執(zhí)行完畢； (２ )裁定終結(jié)執(zhí)行； (３ )裁定不予執(zhí)行； (４ )當(dāng)事人之間達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議并已履行完畢。 不予執(zhí)行：執(zhí)行中，如仲裁機(jī)構(gòu)的裁決、公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書、行政機(jī)構(gòu)的處罰決定書或處理決定書出現(xiàn)法律規(guī)定的特定情形，人民法院應(yīng)裁定不予執(zhí)行。 .goole等搜索引擎： ： 客戶 ID、客戶手機(jī)、單位電話、單位名稱、聯(lián)系人電話 。 /房東電話優(yōu)先級(jí)別： 114查詢得來(lái) 網(wǎng)絡(luò)查詢得來(lái) 租賃合同 /租金單據(jù) 的電話 客戶提供的號(hào)碼。也可輸入房東手機(jī)，查看是否在網(wǎng)絡(luò)上登記有租賃信息。 ， 如客公司的國(guó)外合作公司信息（檢驗(yàn)訂單合同），客親屬住國(guó)外的真實(shí)性（是否在 goole地圖上可以查到地址） 。 另外，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢到： 、是否網(wǎng)絡(luò)上有相關(guān)信息。 、水電 、增值稅 等 發(fā)票真?zhèn)吻闆r。 （包括但不限于：詐騙信息、欠款信息、轉(zhuǎn)讓信息等）。 （主要通過(guò)法院網(wǎng)站） 。 四 .銀行流水 ： 一般含有以下字樣：薪、網(wǎng)銀薪、工資、代發(fā)工資、財(cái)政、財(cái)支、票存（郵政儲(chǔ)蓄）、平安付款（平安銀行）、勞務(wù)費(fèi)、報(bào)銷、差旅費(fèi)、獎(jiǎng)金、分紅等。 ： 主要觀察： （ 3/6/9/12月 21日結(jié)算），其中農(nóng)行有結(jié)息稅字樣（金額一定為 ）； ； 。 。 。 因流水版本過(guò)多、千變?nèi)f化，主要靠經(jīng)驗(yàn)積累，平時(shí)要多觀察、多累計(jì)。請(qǐng)記住：假
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