小額信貸風險點(參考版)
2025-02-18 16:14本頁面
【正文】 五：遇到以下狀況需要小心審核 ； ，只有他找你，很難你找他； ，或總有你看不到流水的卡； ； ； 、看不到的庫存很多，錢不知道去哪兒了； ； ，看不到本地資產； ，對自己定位不清晰，做地溝油的生意談中南海華爾街互聯(lián)網的時局； ，或不合理； ； ，明明是做生意的確天天圍著領導轉； ，只說好的，不說隱患； ； ，內部帳有用于個人利息支付； ，只有老板知道； ； ； ； ； 12點后的通話記錄多（此條適用于運營商信貸）； ，眼神躲躲閃閃； 、房產登記的質押記錄很多。 經營趨勢：規(guī)模 、 員工 、 訂單 、 設備 、 及經營情況 場地租金 、 工資情況：是否正常支付 庫存：為正常存貨還是滯銷 （ 變現(xiàn)能力 ） 賬期：反映客戶的回款情況 （ 現(xiàn)金流 ） 及議價能力 C. 還款意識 征信 、 學歷 、 配合度 供應商貨款結算 工資 、 場地租金繳納情況 等 … 四：額度的尺度把控 負債比 （ DSR） 月還款金額 /月收入 ≤70% 總負債比 （ DE） 無抵押 、 擔保貸款總和 /月收入 ≤15 在我司的貸款金額 /月收入 （ LL） ≤7 負債比 （ DSR） 月還款金額 月凈利潤 對于再貸客戶 （ 因客戶受其他因素影響 ， 以下僅供參考 ） ， 主要參考已還款期數(shù) 、 累計逾期次數(shù) 、 連續(xù)逾期次數(shù) 、 單次逾期天數(shù) 、 逾期客戶催收記錄等 。 一 、 概述 ： 逃逸的幾率 +違約成本 +可聯(lián)系性 ：檢驗實際收入 （ 盈利 ） ， 統(tǒng)計負債情況 ， 評估還款空間 ： 穩(wěn)定性 負債比 高 6080% 低 60% 潛在客戶 穩(wěn)定性 負債比 高 100150% 低 80100% 優(yōu)質客戶 劣質客戶 穩(wěn)定性 負債比 高 拒絕 低 拒絕 賴皮客戶 穩(wěn)定性 負債比 高 6080% 低 60% 還款能力 還款意識 八 .如何給出建議額度 二 、 安逸信： A：穩(wěn)定性：資產 、 戶籍 、 年齡 、 婚姻狀況 、 社保投保時間 、 單位性質 、家庭背景 、 聯(lián)系人情況 （ 聯(lián)系人公開情況及可聯(lián)系情況 ） ：工資收入 （ 結合工作核實情況 ） 、 家庭收入 （ 直系 ） 、 目前負債情況 、 單位性質 、 工作性質 （ 收入波動及工作可持續(xù)性 ） ： 征信：歷史貸款還款 、 信用卡還款 、 租金 /水電 /話費繳納情況 學歷：個人素質 （ 信用意識 ） 配合度：一定程度上反映客戶貸后的還款意愿 三 、 安商信 ：資產 、 戶籍 、 年齡 、 實際經營時間 、 上下游客戶群體類型 （ 合作時間長短 、 經營占比 ） 、 家庭背景 、 聯(lián)系人情況 。了解是一次性購買還是按揭，關注還款，提供車輛行駛證。 、樓貸的時間、還款狀況、余額、房價的比較及用途。 ： 。 房產 材料：小產權房產證明（與村委、房地產商共建），村委開具的自建房證明。其中，紅本、綠本可查檔核實。 外地公司可在當?shù)剞k理臨時對公賬戶 包括但不限于： /租金收據 /月結單 /對賬單 小貼士：正規(guī)發(fā)票均可在國 /地稅網站上查詢真?zhèn)?。企業(yè)只能有一個基本戶（有開戶許可證）。企業(yè)需在 03/15向登記主管機關提交材料。 一般可分為： （注意有效期，如即將過期或已過期，確認是否辦理了新執(zhí)照，有無續(xù)辦回執(zhí) /新執(zhí)照）
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