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正文內(nèi)容

金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用(編輯修改稿)

2024-10-13 18:14 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的金融產(chǎn)品,大力開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)、倉(cāng)單、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)力質(zhì)、抵押貸款,靈活運(yùn)用票據(jù)貼現(xiàn)、信用證等融資方式,逐步推出商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù),滿足不同類型中小企業(yè)的資金需求;積極推進(jìn)和完善中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè),鼓勵(lì)各類信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式,加大對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)。要充分利用政銀企對(duì)接平臺(tái)強(qiáng)化銀企溝通,建立長(zhǎng)期的銀企對(duì)接合作機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的金融支持,保障“三農(nóng)”發(fā)展的資金需求2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款政策。加大政策性金融對(duì)農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度,拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域,大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要進(jìn)一步增加涉農(nóng)信貸投放。積極推廣農(nóng)村小額信用貸款。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社,有序發(fā)展小額貸款組織,引導(dǎo)社會(huì)資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融組織。加強(qiáng)與政府部門的溝通和配合,發(fā)揮信貸資金的杠桿作用,擴(kuò)大貨幣政策效應(yīng)為把穩(wěn)健的貨幣政策落到實(shí)處,應(yīng)積極加強(qiáng)與地方政府的協(xié)調(diào)和配合,宣傳解釋穩(wěn)健的貨幣政策,給政府出好主意,拓展融資渠道,增強(qiáng)本地區(qū)對(duì)資金的吸引力,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)幦≠Y金支持。要加強(qiáng)與發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、工信局、金融辦等有關(guān)部門的溝通和聯(lián)系,增強(qiáng)與政府部門聯(lián)合舉辦項(xiàng)目推介會(huì)的頻度和力度,促進(jìn)金融和企業(yè)供需的有機(jī)對(duì)接,積極為拓寬融資渠道提供服務(wù)。繼續(xù)健全和完善經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析季度例會(huì)制度,加強(qiáng)對(duì)貨幣政策執(zhí)行情況的調(diào)查、分析和反饋。地方金融機(jī)構(gòu)一定要進(jìn)一步拓寬工作思路,創(chuàng)新工作方法,增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施的效果,力爭(zhēng)在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興方面有新的更大的作為。推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),加強(qiáng)宏觀政策實(shí)施效應(yīng)的評(píng)估和反饋,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策的同時(shí),應(yīng)積極配合政府大力推進(jìn)金融安全區(qū)創(chuàng)建,改善金融生態(tài)環(huán)境,加大失信懲戒,保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。各家金融機(jī)構(gòu)要積極與地方政府、司法、工商等職能部門配合,與企業(yè)加強(qiáng)協(xié)調(diào),充分發(fā)揮金融同業(yè)優(yōu)勢(shì),促進(jìn)轄內(nèi)社會(huì)信用環(huán)境的根本好轉(zhuǎn)。要堅(jiān)持金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與維護(hù)信貸資金安全并重,把促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、防止發(fā)生信貸資金風(fēng)險(xiǎn)作為金融服務(wù)的基本出發(fā)點(diǎn),統(tǒng)籌兼顧,密切關(guān)注信貸高速增長(zhǎng)情況下銀行資產(chǎn)質(zhì)量和安全問(wèn)題。充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的作用,更好地防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)回升過(guò)程中各種不確定因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè),嚴(yán)密防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),確保金融運(yùn)行平穩(wěn),為地方經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展保駕護(hù)航。第三篇:金融如何發(fā)揮支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主渠道人的作用金融如何發(fā)揮支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主渠道作用近幾年,隨著我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融業(yè)積極發(fā)揮銀行在社會(huì)籌融資體系中的主渠道作用,對(duì)落實(shí)宏觀調(diào)控政策、政府理財(cái)、金融市場(chǎng)發(fā)展產(chǎn)生了諸多影響。如何激勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度,增進(jìn)財(cái)政、貨幣政策協(xié)調(diào)配合,形成經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)、有序發(fā)展的良好局面具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文結(jié)合隆堯縣金融機(jī)構(gòu)對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為實(shí)例,剖析了商業(yè)銀行在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程的遇到的主要問(wèn)題,并對(duì)地方政府如何激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出相關(guān)建議。一、縣域金融機(jī)構(gòu)基本情況。轄內(nèi)擁有各類金融機(jī)構(gòu)7家,轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)比較健全。截止到2012年7月末,,%;,%。各家金融機(jī)構(gòu)存貸款數(shù)據(jù)如下:工行:,。存貸比為43%。建行:,,比年初新增999萬(wàn)元,存貸比27%。農(nóng)行:,,比年初減少6984萬(wàn)元。存貸比為20%。中行:,。存貸比41%縣聯(lián)社:。存貸比68%。郵儲(chǔ)銀行:。各項(xiàng)貸款4216萬(wàn)元,比年初凈增99萬(wàn)元。存貸比8%。截止到7月末,%,比存款比例增幅高2個(gè)百分點(diǎn),高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度(GDP)7個(gè)百分點(diǎn),增速較快。有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。二、金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)分析銀行既是經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)性企業(yè),又是服務(wù)行業(yè)。銀行業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在稅收、為政府重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)等方面提供資金支持以及作為服務(wù)業(yè)對(duì)地方的貢獻(xiàn)等。1.各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸支持(1)從貸款總量的運(yùn)行看,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率快速增長(zhǎng)。從2010年—2011年,我縣的GDP分別增長(zhǎng)了12%、11%,財(cái)政總收入分別增長(zhǎng)19%、20%,貸款總量分別增長(zhǎng)22%、16%,金融相關(guān)率(存款與貸款之和與GDP相比)、。由此可以看出貸款總量增速高于GDP增長(zhǎng)速度,金融業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)相互融合,促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(2)從貸款的結(jié)構(gòu)看,新增貸款投向結(jié)構(gòu)總體比較合理,體現(xiàn)了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門生產(chǎn)的傾向。工業(yè)一直是隆堯縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè),占新增總量的80%,比2011年提高15個(gè)百分點(diǎn);,占貸款總增量的49%,中小企業(yè)對(duì)信貸資金的合理需求基本得到滿足,在一定程度上緩解了我縣近兩年企業(yè)資金緊張的局面,促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)貸款5億元,其中80%是由農(nóng)村信用合作聯(lián)社投放,15%是由農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,5%是由郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,三家金融單位成為隆堯縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展最主要的融資渠道,進(jìn)一步滿足了新農(nóng)村建設(shè)的資金需要,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展。(3)各金融機(jī)構(gòu)扶持項(xiàng)目及取得效果。人民銀行:人民銀行作為縣域金融機(jī)構(gòu)的“引路人”,采取有力措施,爭(zhēng)取中央財(cái)政資金的大力扶持,多年來(lái)為今麥郎食品有限公司爭(zhēng)取上億元財(cái)政補(bǔ)貼,僅2011年辦理貼息就達(dá)1538萬(wàn)元。在“窗口指導(dǎo)”的方向上,縣人行更是把握一個(gè)關(guān)鍵方向,那就是堅(jiān)定不移把握支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大勢(shì)”,確定轄區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和支持重點(diǎn),破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展難點(diǎn),“冷卻”盲目膨脹熱點(diǎn),引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合理增加信貸投放,優(yōu)化資金配置,確保轄區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。在扶持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展上,各家金融單位可以說(shuō)殫精竭慮,千方百計(jì)為企業(yè)發(fā)展提供大力支持。另外,人行充分發(fā)揮再貸款的作用,累計(jì)發(fā)放再貸款6900萬(wàn)元,用好用足用活支農(nóng)再貸款這項(xiàng)政策。中國(guó)銀行:2011年,為了解決我縣龍頭企業(yè)今麥郎公司資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題,中行行長(zhǎng)帶領(lǐng)客戶經(jīng)理到中行總部要信貸規(guī)模,為該企業(yè)增加授信5000萬(wàn)元,解決了企業(yè)的燃眉之急。工商銀行:工行在深入了解企業(yè)的基礎(chǔ)上,針對(duì)既無(wú)房地產(chǎn)抵押物,又無(wú)法提供有效保證的優(yōu)質(zhì)客戶,開展了存貨商品為質(zhì)押的商品融資業(yè)務(wù)。2011年以來(lái),先后為我縣金磊鋼球公司以其生鐵、廢鋼作為質(zhì)押商品提供融資600萬(wàn)元,為糧貿(mào)公司以其存貨商品小麥為質(zhì)押商品提供800萬(wàn)元貸款,為滏澧紡織公司以其存貨商品棉花作質(zhì)押商品提供400萬(wàn)元貸款。農(nóng)業(yè)銀行:農(nóng)行則始終把支持“三農(nóng)”作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓,緊扣農(nóng)業(yè)主題不放松。2011年累計(jì)發(fā)放貸款37971萬(wàn)元,辦理惠農(nóng)卡1360張、發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1794筆、金額5616萬(wàn)元,2009年以來(lái)累計(jì)辦理惠農(nóng)卡8700多張、發(fā)放農(nóng)戶小額貸款13208萬(wàn)元。農(nóng)村信用聯(lián)社:農(nóng)聯(lián)社則采取“公司+基地”、“公司+農(nóng)戶”等新型信貸模式,對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行了重點(diǎn)支持,通過(guò)支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展壯大,帶動(dòng)周邊配套農(nóng)戶的增收。先后為面臨倒閉的怡東農(nóng)牧公司注入資金300萬(wàn)元,不但使企業(yè)起死回生并快速發(fā)展壯大,而且?guī)?dòng)了周邊上千戶配套農(nóng)戶的發(fā)展,每戶年均增收2000余元,實(shí)現(xiàn)了企社農(nóng)多方共贏。為全維麥面業(yè)有限公司發(fā)放各類貸款3500多萬(wàn)元,支持企業(yè)做大做強(qiáng),使該企業(yè)由原來(lái)的十幾人占地不足20畝,資產(chǎn)僅幾百萬(wàn)的小微企業(yè),發(fā)展成為占地60畝,擁有員工200名,年產(chǎn)值上億元的中型企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行:郵儲(chǔ)銀行作為一個(gè)08年6月才成立的金融機(jī)構(gòu)則采取靈活多樣的貸款手法,為商戶、農(nóng)戶辦理各類小額聯(lián)保貸款6000多萬(wàn)元,有力地緩解了部分小商戶、農(nóng)戶的融資難問(wèn)題。2.對(duì)地方財(cái)政的稅收貢獻(xiàn)。銀行對(duì)地方財(cái)政的稅收貢獻(xiàn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面,一是銀行自身的實(shí)現(xiàn)的稅收收入;二是金融業(yè)以各種形式、各種手段對(duì)企業(yè)扶持力度,從而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展,直接影響到地方稅收收入的增長(zhǎng)。由于目前對(duì)銀行扶持企業(yè)的發(fā)展所帶來(lái)的稅收這方面沒(méi)有具體的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),暫時(shí)以銀行自身實(shí)現(xiàn)的稅收收入作為分析數(shù)據(jù)。隆堯縣的銀行機(jī)構(gòu)除農(nóng)村合作銀行屬于地方性銀行,其企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅由地方征收外,其他銀行機(jī)構(gòu)的企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅均由上級(jí)行匯繳,因此,各銀行機(jī)構(gòu)上繳給地方財(cái)政的稅收主要是個(gè)人所得稅、印花稅、土地增值稅等地方小稅種。2011年銀行業(yè)稅收入庫(kù)4038萬(wàn)元,%,增速高于地方財(cái)政收入。3.金融創(chuàng)新日趨活躍,服務(wù)水平不斷提高。全縣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,積極把新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的業(yè)務(wù)品種、新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)作為發(fā)展重點(diǎn),大力拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行積極推動(dòng)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助銀行四大營(yíng)銷渠道的發(fā)展,不斷提高金融服務(wù)的科技含量,極大地滿足我縣廣大人民的金融服務(wù)需求。三、銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)中存在的問(wèn)題1.商業(yè)銀行上收貸款審批權(quán)限,影響了對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入。國(guó)有商業(yè)銀行尤其是工行、農(nóng)行、建行、中行股改后,上收基層行的貸款權(quán)限,集中資金向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜,基層行對(duì)貸款只有調(diào)查權(quán)沒(méi)有審批權(quán),而地方政府的融資項(xiàng)目申報(bào)手續(xù)又十繁瑣。這勢(shì)必影響基層行拓寬業(yè)務(wù)的空間,與地方政府及中小企業(yè)資金需求發(fā)生矛盾。2.銀行追求最大效益的服務(wù)理念與地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的需要不相適應(yīng)的矛盾。工業(yè)是我縣經(jīng)濟(jì)的主體行業(yè),所以信貸投向一直以效益好、信用佳、償還能力強(qiáng)的工業(yè)企業(yè)為主,對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的貸款嚴(yán)重偏低。而服務(wù)業(yè)與中小企業(yè)由于難以提供貸款所需要的抵押物且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,使銀行在資金投放時(shí)客觀上承受更多更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),也在很大程度上阻礙了服務(wù)業(yè)與中小企業(yè)的發(fā)展。3.信貸資金壘大戶狀況突出。2011年,,占全縣信貸總量的50%。實(shí)際上隆堯有1000多家中小企業(yè)需要信貸支持。能夠從銀行取得貸款的只有兩百家,相差甚遠(yuǎn)。在某種程度上也證明了銀行業(yè)信貸資金壘大戶狀況突出,卻忽視了中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資需求。4.資金外流比較嚴(yán)重。一是銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)非正常操作手段,致使貸款規(guī)模虛增。二是某些大中企業(yè)利用當(dāng)?shù)厝谫Y平臺(tái)將取得的信貸資金投向縣外實(shí)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)(如華龍、奎山等),導(dǎo)致信貸資金嚴(yán)重外流。三是部分信貸資金流入虛擬經(jīng)濟(jì)和用以彌補(bǔ)虧損,造成了信貸資金的漏洞。據(jù)縣人行對(duì)我縣100家大中型企業(yè)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷顯示:有76家企業(yè)對(duì)外參與房地產(chǎn)(典型如奎山集團(tuán))、礦業(yè)能源開發(fā)、物流、股票等多元化投資。四、激勵(lì)措施隆堯縣政府應(yīng)盡快出臺(tái)《縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展業(yè)績(jī)考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,應(yīng)通過(guò)實(shí)施一系列考評(píng)和獎(jiǎng)勵(lì)措施,鼓勵(lì)和促進(jìn)各銀行充分發(fā)揮金融核心作用,集聚金融資源,擴(kuò)大信貸總量,創(chuàng)新金融業(yè)務(wù),最大限度地加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。1.應(yīng)鼓勵(lì)銀行加大投入,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。對(duì)縣級(jí)各商業(yè)銀行新增地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展信貸投入的,應(yīng)按當(dāng)年新增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之一給予獎(jiǎng)勵(lì);技術(shù)改造貸款及縣政府確定的重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸款投入、農(nóng)業(yè)貸款再按當(dāng)年新增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之二或萬(wàn)分之一計(jì)獎(jiǎng);第三產(chǎn)業(yè)貸款再按法年新增合同工增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之二計(jì)獎(jiǎng);簽發(fā)銀行承兌匯票余額扣除保證金余額后月均增加額的萬(wàn)分之零點(diǎn)五計(jì)獎(jiǎng)。對(duì)政策性銀行完成我縣正常糧油收儲(chǔ)任務(wù)的,均應(yīng)予以獎(jiǎng)勵(lì);非糧油收儲(chǔ)類貸款,按當(dāng)年貸款新增月均余額的萬(wàn)分之一計(jì)獎(jiǎng)。2.應(yīng)鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新方式,拓展信貸渠道。鼓勵(lì)積極探索金融產(chǎn)品、技術(shù)、組織和制度創(chuàng)新,對(duì)地方政府的金融創(chuàng)新促進(jìn)工
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