【文章內(nèi)容簡介】 014年底，，%。，%。%。%。 （二）支農(nóng)力度不斷加大。 截至2014年底，，%，%。實現(xiàn)我行涉農(nóng)貸款余額不低于各項貸款余額80%的目標。其中，%，%，與各項貸款增速相比。 （三）扶持本地小微企業(yè)發(fā)展壯大。 截止2014年底，較年初增加45817萬元，%。有力支持了****林業(yè)發(fā)展有限公司、***生物科技有限公司等一批重點工業(yè)龍頭企業(yè)，以及***農(nóng)牧科技有限公司、***乳業(yè)有限責任公司、***果業(yè)發(fā)展有限公司等一批優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)，切實支持****本地實體經(jīng)濟發(fā)展。 （四）盈利水平保持良好。 截至12月末，，%。 （五）監(jiān)管指標總體較好。 我行始終謹守審慎經(jīng)營原則，認真貫徹監(jiān)管要求，資本充足率、存貸比例、撥貸比、撥備覆蓋率、流動性比例等主要監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求，且連續(xù)兩年綜合監(jiān)管評級為3級。 （六）信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好 目前信貸資產(chǎn)五級分類全部為“正?！保瑹o違法案（事）件發(fā)生，信貸資產(chǎn)風險狀況控制良好，基本實現(xiàn)了全年授信業(yè)務(wù)的風險管控目標。 二、主要工作措施 （一）落實國家政策，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。 深入貫徹國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，以信貸杠桿鼓勵、支持和引導小微企業(yè)進一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進小微企業(yè)從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變，向“專精特新”轉(zhuǎn)變。積極引導企業(yè)優(yōu)化資源配臵，促進小微企業(yè)聚集發(fā)展，形成一批“小而優(yōu)”、“小而強”的小微企業(yè)客戶群。 （二）降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本。 一是為了降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本，我行貸款定價充分體現(xiàn)我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的宗旨，對“三農(nóng)”貸款及小微企業(yè)貸款利率給予適當優(yōu)惠，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 二是我行嚴格貫徹落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，未對小微企業(yè)貸款收取承諾費、咨詢費、財務(wù)顧問費及資金管理費等。更不存在“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為。 三是提高貸款審批和發(fā)放效率，優(yōu)化對小微企業(yè)貸款的管理。通過提前進行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時間。 （三）積極推廣小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)特色產(chǎn)品，加強產(chǎn)品創(chuàng)新。 前期我行針對小微企業(yè)特點推出了“惠商寶”個體工商業(yè)者貸款、“簡式快速”小企業(yè)貸款等產(chǎn)品，為扶持“三農(nóng)”推出了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、“惠牛寶”養(yǎng)殖業(yè)個體經(jīng)營者貸款等產(chǎn)品。 今年以來，圍繞服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)的市場定位，應(yīng)支行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，一是推出了“惠利寶”小微企業(yè)主循環(huán)授信產(chǎn)品。針對從事種養(yǎng)業(yè)、運輸、貿(mào)易、旅游、建筑、加工等合法獨立經(jīng)營的工商業(yè)經(jīng)營者發(fā)放的，以借款人或第三人的住房、商鋪、寫字樓、廠房、我行定期存單等有效抵（質(zhì)）押物作為擔保，對貸款客戶一次性核定授信額度，在核定的額度和期限內(nèi)，客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用該額度，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、租賃商鋪和其他合理資金需求為用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。二是調(diào)整了“惠民寶”個人消費貸款業(yè)務(wù)。針對抵押類“惠民寶”個人消費貸款，將其期限由原來的“一年”調(diào)整為“一至七年”，還款方式方面，貸款期限滿一年（含）以下抵押類“惠民寶”個人消費貸款采用一次還本、按月付息還款方式；貸款期限滿一年以上抵押類“惠民寶”個人消費貸款采用等額本息或等額本金還款方式。 至此，我行共開發(fā)10多種信貸產(chǎn)品，滿足不同類型用戶信貸需求，切實支持實體經(jīng)濟。 （四）加大信貸營銷獎勵。 我行將小額農(nóng)戶貸款筆數(shù)、小額個人貸款筆數(shù)等納入績效考核范圍，激勵營銷人員發(fā)展小額貸款，加大“惠商寶”、“惠盈寶”、“惠民寶”、個人直客式按揭貸款、自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款等個人類貸款的營銷力度。下發(fā)《關(guān)于加強小額農(nóng)戶貸款考核獎勵的通知》，對完成100萬元以下小額農(nóng)戶貸款任務(wù)指標的支行給予獎勵。獎勵標準為：凡2014年底完成100萬以下小額農(nóng)戶貸款任務(wù)的支行，各獎勵現(xiàn)金2000元；超額完成小額農(nóng)戶貸款任務(wù)的支行，每超額完成小額農(nóng)戶貸款1筆獎勵300元。 （五）積極進行信貸扶貧開發(fā) 我行根據(jù)秦巴山區(qū)（秦巴伏牛山區(qū)）集中連片扶貧開發(fā)工程的工作要求，探索信貸扶貧新模式、新機制，不斷提升貧困人口的信貸資金可得性。截止2014年12月底，本年度共支持秦巴山片區(qū)***5縣669戶、。切實提高了金融支持扶貧開發(fā)工作的影響力和實際效果，讓現(xiàn)代金融更多服務(wù)、更公平惠及貧困地區(qū)、貧困人員，幫助其盡快實現(xiàn)脫貧致富。 （六）扶持弱勢群體再就業(yè) 根據(jù)《中國人民銀行、財政部、人力資源部和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》（銀發(fā)（2008）238號）及《XX市人民政府辦公室關(guān)于進一步推進小額擔保貸款工作的通知》等文件精神，經(jīng)我行與勞動部門友好協(xié)商，自2012年開始針對再就業(yè)、創(chuàng)業(yè)人員發(fā)放自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款。截止2014年12月底，我行轄內(nèi)**支行、***支行、***支行、**支行、*共計**家支行發(fā)放自主創(chuàng)業(yè)小額擔保。本年累計發(fā)放貸款731筆、3819萬元，累計吸納下崗失業(yè)人員數(shù)731人。我行在辦理自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款業(yè)務(wù)的過程中實現(xiàn)了“雙贏”局面，既有力扶持了弱勢群體再就業(yè)，創(chuàng)造了社會效益，又為我行自身贏得了經(jīng)濟效益與良好口碑，提升了我行的品牌與形象。 （七）積極推進銀企合作。 我行結(jié)合自身特點和企業(yè)情況，認真篩選企業(yè)，主動進行洽談對接。 三、存在的問題 （一）品牌認知度不高 由于我行成立時間相對較短，很難建立自身強有力的品牌優(yōu)勢，特別是農(nóng)民還有一個認知認同的過程，吸收到穩(wěn)定可靠的資金特別是穩(wěn)定的儲蓄存款較為困難。儲蓄存款占比相對較低，這也嚴重阻礙了我行負債業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，制約了長遠信貸投放。 （二）業(yè)務(wù)品種單一 我行作為村鎮(zhèn)銀行，受到監(jiān)管部門的多項政策監(jiān)管，比如不能辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，不能開展理財業(yè)務(wù)，因此，目前我行可開展的業(yè)務(wù)品種比較單一，僅限于傳統(tǒng)的存取轉(zhuǎn)清算業(yè)務(wù)，而那些附加值比較大的新型中間業(yè)務(wù)還沒有開展起來。從長遠來看對我行的發(fā)展是不利的，要想提高我行的盈利水平，需要大力開展中間業(yè)務(wù)。 四、下一步工作打算 （一）注重品牌形象的提升 目前，由于廣大農(nóng)民對村鎮(zhèn)銀行的認知度不高，導致組織存款困難，資金來源不足，成為制約我行發(fā)展的瓶頸，因此，我行必將會加大宣傳力度，提高管理水平，提升自身形象，獲取廣大農(nóng)民的認可。 （二）突出支農(nóng)重點，把握市場定位 我行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，將會始終堅持立足農(nóng)