【文章內(nèi)容簡介】 014年底，，%。，%。%。%。 （二）支農(nóng)力度不斷加大。 截至2014年底，，%，%。實(shí)現(xiàn)我行涉農(nóng)貸款余額不低于各項(xiàng)貸款余額80%的目標(biāo)。其中，%，%，與各項(xiàng)貸款增速相比。 （三）扶持本地小微企業(yè)發(fā)展壯大。 截止2014年底，較年初增加45817萬元，%。有力支持了****林業(yè)發(fā)展有限公司、***生物科技有限公司等一批重點(diǎn)工業(yè)龍頭企業(yè)，以及***農(nóng)牧科技有限公司、***乳業(yè)有限責(zé)任公司、***果業(yè)發(fā)展有限公司等一批優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)，切實(shí)支持****本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 （四）盈利水平保持良好。 截至12月末，，%。 （五）監(jiān)管指標(biāo)總體較好。 我行始終謹(jǐn)守審慎經(jīng)營原則，認(rèn)真貫徹監(jiān)管要求，資本充足率、存貸比例、撥貸比、撥備覆蓋率、流動(dòng)性比例等主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，且連續(xù)兩年綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)。 （六）信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好 目前信貸資產(chǎn)五級(jí)分類全部為“正?！?，無違法案（事）件發(fā)生，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況控制良好，基本實(shí)現(xiàn)了全年授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。 二、主要工作措施 （一）落實(shí)國家政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 深入貫徹國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以信貸杠桿鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)小微企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進(jìn)小微企業(yè)從要素驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，向“專精特新”轉(zhuǎn)變。積極引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化資源配臵，促進(jìn)小微企業(yè)聚集發(fā)展，形成一批“小而優(yōu)”、“小而強(qiáng)”的小微企業(yè)客戶群。 （二）降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本。 一是為了降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本，我行貸款定價(jià)充分體現(xiàn)我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的宗旨，對(duì)“三農(nóng)”貸款及小微企業(yè)貸款利率給予適當(dāng)優(yōu)惠，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 二是我行嚴(yán)格貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，未對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)及資金管理費(fèi)等。更不存在“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為。 三是提高貸款審批和發(fā)放效率，優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)貸款的管理。通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時(shí)間。 （三）積極推廣小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)特色產(chǎn)品，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。 前期我行針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)推出了“惠商寶”個(gè)體工商業(yè)者貸款、“簡式快速”小企業(yè)貸款等產(chǎn)品，為扶持“三農(nóng)”推出了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、“惠牛寶”養(yǎng)殖業(yè)個(gè)體經(jīng)營者貸款等產(chǎn)品。 今年以來，圍繞服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)的市場定位，應(yīng)支行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，一是推出了“惠利寶”小微企業(yè)主循環(huán)授信產(chǎn)品。針對(duì)從事種養(yǎng)業(yè)、運(yùn)輸、貿(mào)易、旅游、建筑、加工等合法獨(dú)立經(jīng)營的工商業(yè)經(jīng)營者發(fā)放的，以借款人或第三人的住房、商鋪、寫字樓、廠房、我行定期存單等有效抵（質(zhì)）押物作為擔(dān)保，對(duì)貸款客戶一次性核定授信額度，在核定的額度和期限內(nèi)，客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用該額度，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金、租賃商鋪和其他合理資金需求為用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。二是調(diào)整了“惠民寶”個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。針對(duì)抵押類“惠民寶”個(gè)人消費(fèi)貸款，將其期限由原來的“一年”調(diào)整為“一至七年”，還款方式方面，貸款期限滿一年（含）以下抵押類“惠民寶”個(gè)人消費(fèi)貸款采用一次還本、按月付息還款方式；貸款期限滿一年以上抵押類“惠民寶”個(gè)人消費(fèi)貸款采用等額本息或等額本金還款方式。 至此，我行共開發(fā)10多種信貸產(chǎn)品，滿足不同類型用戶信貸需求，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 （四）加大信貸營銷獎(jiǎng)勵(lì)。 我行將小額農(nóng)戶貸款筆數(shù)、小額個(gè)人貸款筆數(shù)等納入績效考核范圍，激勵(lì)營銷人員發(fā)展小額貸款，加大“惠商寶”、“惠盈寶”、“惠民寶”、個(gè)人直客式按揭貸款、自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款等個(gè)人類貸款的營銷力度。下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額農(nóng)戶貸款考核獎(jiǎng)勵(lì)的通知》，對(duì)完成100萬元以下小額農(nóng)戶貸款任務(wù)指標(biāo)的支行給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為：凡2014年底完成100萬以下小額農(nóng)戶貸款任務(wù)的支行，各獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)金2000元；超額完成小額農(nóng)戶貸款任務(wù)的支行，每超額完成小額農(nóng)戶貸款1筆獎(jiǎng)勵(lì)300元。 （五）積極進(jìn)行信貸扶貧開發(fā) 我行根據(jù)秦巴山區(qū)（秦巴伏牛山區(qū)）集中連片扶貧開發(fā)工程的工作要求，探索信貸扶貧新模式、新機(jī)制，不斷提升貧困人口的信貸資金可得性。截止2014年12月底，本年度共支持秦巴山片區(qū)***5縣669戶、。切實(shí)提高了金融支持扶貧開發(fā)工作的影響力和實(shí)際效果，讓現(xiàn)代金融更多服務(wù)、更公平惠及貧困地區(qū)、貧困人員，幫助其盡快實(shí)現(xiàn)脫貧致富。 （六）扶持弱勢群體再就業(yè) 根據(jù)《中國人民銀行、財(cái)政部、人力資源部和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》（銀發(fā)（2008）238號(hào)）及《XX市人民政府辦公室關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的通知》等文件精神，經(jīng)我行與勞動(dòng)部門友好協(xié)商，自2012年開始針對(duì)再就業(yè)、創(chuàng)業(yè)人員發(fā)放自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款。截止2014年12月底，我行轄內(nèi)**支行、***支行、***支行、**支行、*共計(jì)**家支行發(fā)放自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保。本年累計(jì)發(fā)放貸款731筆、3819萬元，累計(jì)吸納下崗失業(yè)人員數(shù)731人。我行在辦理自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的過程中實(shí)現(xiàn)了“雙贏”局面，既有力扶持了弱勢群體再就業(yè)，創(chuàng)造了社會(huì)效益，又為我行自身贏得了經(jīng)濟(jì)效益與良好口碑，提升了我行的品牌與形象。 （七）積極推進(jìn)銀企合作。 我行結(jié)合自身特點(diǎn)和企業(yè)情況，認(rèn)真篩選企業(yè)，主動(dòng)進(jìn)行洽談對(duì)接。 三、存在的問題 （一）品牌認(rèn)知度不高 由于我行成立時(shí)間相對(duì)較短，很難建立自身強(qiáng)有力的品牌優(yōu)勢，特別是農(nóng)民還有一個(gè)認(rèn)知認(rèn)同的過程，吸收到穩(wěn)定可靠的資金特別是穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄存款較為困難。儲(chǔ)蓄存款占比相對(duì)較低，這也嚴(yán)重阻礙了我行負(fù)債業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，制約了長遠(yuǎn)信貸投放。 （二）業(yè)務(wù)品種單一 我行作為村鎮(zhèn)銀行，受到監(jiān)管部門的多項(xiàng)政策監(jiān)管，比如不能辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，不能開展理財(cái)業(yè)務(wù)，因此，目前我行可開展的業(yè)務(wù)品種比較單一，僅限于傳統(tǒng)的存取轉(zhuǎn)清算業(yè)務(wù)，而那些附加值比較大的新型中間業(yè)務(wù)還沒有開展起來。從長遠(yuǎn)來看對(duì)我行的發(fā)展是不利的，要想提高我行的盈利水平，需要大力開展中間業(yè)務(wù)。 四、下一步工作打算 （一）注重品牌形象的提升 目前，由于廣大農(nóng)民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)知度不高，導(dǎo)致組織存款困難，資金來源不足，成為制約我行發(fā)展的瓶頸，因此，我行必將會(huì)加大宣傳力度，提高管理水平，提升自身形象，獲取廣大農(nóng)民的認(rèn)可。 （二）突出支農(nóng)重點(diǎn)，把握市場定位 我行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，將會(huì)始終堅(jiān)持立足農(nóng)