【文章內容簡介】 不足、農(nóng)民增收難、就業(yè)形勢嚴峻等難題的關鍵。對“壯大縣域經(jīng)濟”，實現(xiàn)我縣“三年全面恢復，五年經(jīng)濟翻番，八年全面小康”具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。加強金融對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持，就是要針對當前縣域金融發(fā)展中存在的“組織機構單一”、“金融資源外流”、“信貸資金投入不足”、“金融服務水平不高”、“社會誠信意識欠缺”等問題，采取切實有效的措施，全方位促進縣域金融的發(fā)展進而支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展。一、進行體制創(chuàng)新，重構多層次、多主體的縣域金融組織體系。縣域金融組織構架應該是包括國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和其他非銀行金融機構有機組合而成的完整體系。針對農(nóng)村金融需求的特點，適應農(nóng)村多層次金融需求，構筑多種形式的金融機構并存、分工合理、功能互補，適度競爭，并且可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融組織體系。規(guī)范民間金融,充分發(fā)揮民間金融組織的支農(nóng)作用。民間金融作為正規(guī)金融的補充，對其一味的打壓效果未必好，要區(qū)分其性質，加以區(qū)別對待。在對待民間金融問題上，宜疏不宜堵。對于一些具備條件的民間金融組織，可考慮將其“扶正”，變身為正規(guī)金融。如目前推行的小額貸款公司的試點工作?？梢云诖?，通過小額貸款公司的試點與推廣，地下錢莊等民間金融機構將逐步被“收編”，成為我國金融體系中的有生力量。民間金融組織由于有信息和成本等方面的優(yōu)勢，與正規(guī)金融形成了良好的互補效應，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中有重要作用。將民間金融合法化、規(guī)范化，降低其負面效應，充分發(fā)揮其在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面的積極作用。二、完善征信體系, 建立有效擔保機制。綜合運用法律、經(jīng)濟、輿論監(jiān)督等手段, 建立和完善社會信用的正向激勵和逆向懲戒機制。廣泛開展企業(yè)信用評級和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)和信用戶建設活動, 進一步營造“重信用, 講誠信”的社會風氣。加快工商、稅務、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐, 推進企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，實現(xiàn)社會信用信息資源共享 培育壯大資信評級機構，規(guī)范發(fā)展企業(yè)資信評級市場。三、農(nóng)村金融部門要在國家政策的指導下 采取“區(qū)別對待，有保有壓,適度寬松”的方針，積極向上級行爭取優(yōu)惠政策和信貸資金。加深對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的了解與溝通, 挖掘優(yōu)質客戶, 在防范風險的同時, 加大對優(yōu)質鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的貸款投放力度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶要轉變經(jīng)營管理理念、不斷擴大規(guī)模、增強競爭力、規(guī)范財務管理、樹立誠信觀念、增強還貸意識、與農(nóng)村金融部門互信、互利、實現(xiàn)共同發(fā)展。四、進一步完善信用擔保機制，拓寬企業(yè)融資渠道。一是積極推進會員制互助式擔保機構、商業(yè)性擔保機構建設；二是成立政府、企業(yè)協(xié)會之間的擔保基金，建立相應的聯(lián)保機制；推動建立多層次信用擔保體系，積極搭建融資平臺，為銀行業(yè)金融機構加大信貸投放創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，調動銀行業(yè)金融機構信貸服務的積極性，逐步解決中小企業(yè)的融資和發(fā)展瓶頸。建立較為完善的農(nóng)村金融擔保體系。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔保機構，采用龍頭企業(yè)擔保、行業(yè)協(xié)會擔保、中介機構擔保和農(nóng)戶聯(lián)保等擔保形式向農(nóng)戶發(fā)放貸款，變零售業(yè)務為批發(fā)業(yè)務，暢通資本金補充渠道，完善信用擔保機構風險補償機制，放大擔保倍數(shù)。加強合作，實現(xiàn)銀企雙贏。五、縣域金融機構對做好信貸工作要采取以下措施：一是繼續(xù)認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策；二是在風險可控的前提下，加大信貸投放力度，有效滿足轄內經(jīng)濟發(fā)展的貸款需求；三是積極努力爭取上級行對縣級的信貸政策支持；四是不斷增強金融服務功能，創(chuàng)新融資方式(如“注冊商標質押貸款”、“倉單質押貸款”、“動產(chǎn)質押貸款”、“專利權質押貸款”、“帳戶托管貸款”、“應收賬款質押貸款”、“林產(chǎn)抵押貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款”等)，根據(jù)實際需要及時、科學、合理安排貸款投放計劃，進一步提高信貸服務水平；五是加強金融知識宣傳和對企業(yè)的財務輔導，主動尋找和培育優(yōu)質客戶；六是要有效防范金融風險，認真分析經(jīng)濟發(fā)展趨勢，掌握行業(yè)信貸風險變動情況，提高風險識別能力和防范控制能力，妥善化解不穩(wěn)定因素努力維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。六、進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設。加大“誠信中江”的建設力度，加快對公職人員不良貸款的清收進度；督促有關部門和企業(yè)加大對已懸空銀行債務的清理力度，堅決制止和打擊惡意逃廢銀行債務的行為；司法部門要繼續(xù)加大對勝訴金融案件的執(zhí)行力度，進一步提高金融勝訴案件的執(zhí)結率；工商、稅務、建設、國土、司法等職能部門在政策允許范圍內降低金融機構辦理抵押貸款、處置抵貸資產(chǎn)等業(yè)務中的各項收費，減輕企業(yè)的融資成本和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置成本，減少處置損失。七、加強領導，明確職責，嚴格考核。為切實加強對全縣金融生態(tài)環(huán)境建設工作的組織領導，建議成立一個專門機構（將金融辦設為常設機構），統(tǒng)一領導、協(xié)調全縣金融生態(tài)環(huán)境建設的全面工作；制訂各工作目標，建立健全考核機制（為鼓勵縣級金融機構大力支持中江經(jīng)濟建設，按07年制訂的對縣級金融機構的獎勵標準，提高獎勵幅度，按信貸投放的萬分之五計獎，），落實獎懲，嚴格實施考核。搭建政銀企協(xié)調溝通平臺。建立政府部門、金融機構聯(lián)席會議制度，不定期舉辦融資洽淡會、推薦會，多渠道促進銀企合作，滿足企業(yè)有效信貸資金需求。組織開展誠信宣傳活動；對信用體系、征信體系、擔保體系建設和信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設制訂詳細的實施方案并積極開展創(chuàng)建和評選活動。金融生態(tài)環(huán)境建設是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，需要社會各方面支持與合作。我們要進一步完善金融生態(tài)環(huán)境建設工作的長效運行機制。繼續(xù)堅持“政府主導、人行和銀監(jiān)助推、金融機構主體參與、部門配合、縣鄉(xiāng)聯(lián)動”的金融生態(tài)環(huán)境建設運行機制。通過創(chuàng)新思路、建章立制，調配精兵強將，承擔起創(chuàng)建西部金融生態(tài)環(huán)境最佳區(qū)域的歷史使命。促進縣域經(jīng)濟金融協(xié)調、健康的發(fā)展。二00九年十月二十二日第四篇：支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融對策支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融對策縣域經(jīng)濟是指在縣域范圍內以城鎮(zhèn)為中心，以農(nóng)村為基礎和各種經(jīng)濟成分有機構成的一種區(qū)域性經(jīng)濟。它是國民經(jīng)濟運行和發(fā)展的重要基礎。近年來，由于金融對縣域經(jīng)濟投入的減弱，一定程度上影響了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。一、制約因素分析資金投入結構不平衡。近年來，因國有商業(yè)銀行逐步轉變經(jīng)營理念，由過去規(guī)模經(jīng)營轉變?yōu)樾б娼?jīng)營，并采取上收貸款投放權限，減少基層營業(yè)機構及營業(yè)人員，緊縮經(jīng)費開支等措施，弱化縣域金融機構經(jīng)營能力及信貸投放力度?？h級支行貸款權限僅限于小額質押貸款及部分小額消費信貸。一方面對本地中小企業(yè)貸款申請只有調查權，沒有決定權，且申報貸款的手續(xù)十分繁鎖，與中小企業(yè)資金需求的特點發(fā)生矛盾。另一方面，縣域金融機構為了貸款安全可靠，把眼光盯在為數(shù)不多的縣域優(yōu)勢企業(yè)，如：電力、交通、通訊等優(yōu)勢行業(yè)，造成貸款投放過于集中。而中小企業(yè)由于普遍經(jīng)營規(guī)模小，實力弱，自有資金短缺，銀行不愿將貸款投放給這類企業(yè)?？h域資金外流嚴重。一方面是縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金供應不足，以宜川縣為例，2004年12月末，全縣金融機構各項存款余額為45290萬元，各項貸款余額為25124萬元，%，其中，各商業(yè)銀行各項存款余額達26345萬元，%，而各項貸款余額17130萬元，占全縣金融機構各項貸款的68%，存貸比為65%；而另一方面，各商業(yè)銀行通過轉存上級行資金的渠道，使縣域資金外流嚴重，2004年末，工行、農(nóng)行上存資金達7900萬元，比上年增存1300萬元，使得本應“輸血”的縣域經(jīng)濟變得更為“失血”。郵政儲蓄存款影響信貸資金投入。郵政儲蓄只存不貸，其存款以較高利息轉存人民銀行，無風險的高息收入使郵政機構有較大利益沖動，郵政儲蓄存款成倍增長，就象一個“抽水機”，吸收大量的資金，造成原本資金緊張的縣域資金短缺更加嚴重。農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用難以發(fā)揮。截止2004年12月末，宜川縣農(nóng)村信用社各項存款余額10820萬元，%，各項貸款余額7994萬元，%，%，由于農(nóng)村信用社的企業(yè)形象、品牌效應，服務手段相對落后等因素，一定程度上制約了農(nóng)村信用社的資金投放。中小企業(yè)抵押難，擔保難，融資渠道單一。一是有相當多的中小企業(yè)，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體、私營企業(yè)，由于其缺乏行業(yè)規(guī)范，法人治理結構不完善，財務管理不規(guī)范，信用狀況不佳和綜合競爭力不強等問題，造成中小企業(yè)融資難。二是中小企業(yè)信貸資金需求時間緊、期限短與商業(yè)銀行信貸審批權限集中也存在矛盾。農(nóng)村信用社雖有點多面廣和對中小企業(yè)比較熟悉的優(yōu)勢，但市場定位在服務“三農(nóng)”，原則上70%以上的貸款用于農(nóng)戶貸款，受市場宣傳和資金實力的的制約，支持中小企業(yè)的能力明顯不足。三是大部分中小企業(yè)資產(chǎn)總額小，難以提供貸款所需要的抵押物，且沒有一家專門為中小企業(yè)提供貸款擔保的機構，在一定程度上增加中小企業(yè)的融資難度。社會信用環(huán)境欠佳，債權保護制度不完善，直接影響信貸資金的投入。受各種利益驅動，企業(yè)逃廢債屢禁不止，征信體系建設滯后，社會信用環(huán)境不佳，許多企業(yè)和個人缺乏信用和信用激勵、懲罰機制，這些都制約著金融部門向中小企業(yè)融資。而信用環(huán)境缺乏，企業(yè)逃廢債已成為金融資產(chǎn)安全運行的一大隱患，導致銀行惜貸、恐貸。二、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融對策較變經(jīng)營理念，解決縣域資金外流問題。商業(yè)銀行要提高服務縣域經(jīng)濟的意識，正視縣域經(jīng)濟發(fā)展與縣域金融相互依存、共同發(fā)展的關系，適當下放貸款審批權限，進一步完善授信制度，減少對上級行資金的集中上劃，集中資金實力，更好地支持縣域經(jīng)濟結構調整和為“三農(nóng)”服務。郵政儲蓄資金應“反哺”縣域經(jīng)濟，調整資金運用政策，適度向縣域經(jīng)濟增加支農(nóng)再貸款，以緩解縣域資金供求矛盾。建立有效的信息溝通、激勵約束和擔保機制，努力拓寬中小企業(yè)融資渠道。地方政府應建立“銀企”信息溝通機制。應積極調整產(chǎn)業(yè)結構，主動向所在地金融機構推薦優(yōu)質信貸項目，積極爭取信貸資金。同時，地方政府應建立信貸投放激勵約束機制。加強對金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的監(jiān)督，為在當?shù)匦刨J投放大的金融機構提供優(yōu)惠政策，從而調動金融機構的信貸積極性。營造良好金融環(huán)境，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展。中央銀行在履行職責上堅持由監(jiān)管型向服務型轉換，多措并舉，積極支持縣域經(jīng)濟快速發(fā)展。一