3金融機構支持地方經濟發(fā)展調研報告(編輯修改稿)
2024-08-27 02:20 本頁面
【文章內容簡介】 渠道。雖然每年都召開銀企對接會，但后期的跟進服務不到位，一些好的優(yōu)勢項目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金 第 6 頁 共 13 頁 融機構的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機構不能獲得企業(yè) 的準確信息，貸款支持時效性不強，導致無法及時取得金融機構的有效信貸支持。三是財政資金杠桿撬動作用還需進一步增強。一方面是財政在擔保基金、專項財政貼息、信貸風險補償等方面的投入力度不大。另一方面是財政性資金存款配置不平衡。縣城行政事業(yè)單位個人工資代發(fā)業(yè)務多年集中在中國銀行和九江銀行，不利于各銀行之間的競爭和放貸；社?；痣m然按照要求在四大國有銀行和信用聯(lián)社開設了帳戶，但是否根據各行對縣域經濟的貢獻大小進行分配沒有明確規(guī)定。至 2024 年 3 月末，全縣財政性存款余額 82863 萬元，主要分布在工行 10969 萬元、農行 9000 萬元、中行 25000 萬元、建行 18000 萬元、農發(fā)行 2999萬元、九江銀行 6300 萬元、信用聯(lián)社 5351 萬元、郵政儲蓄 2132萬元、村鎮(zhèn)銀行 3112元（各金融機構財政性存款情況見附表 4）。 ㈡誠信體系建設薄弱。一是少數企業(yè)、個人信用觀念淡薄、償債意識較差、還款意愿不強，甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務的行為，嚴重損害了金融機構的合法權益，一定程度上挫傷了金融機構支持中小企業(yè)的積極性。還有極少數國家公職人員故意拖欠銀行貸款，在社會上造成不良影響。如：縣農行反映，惠農貸款本息違期三個月以上的不良 貸款已突破 %，且有 600 多萬元違期三個月以下即將進入不良的貸款，如不良貸款率超過2%，省農行就會停止縣農行新辦惠農貸款發(fā)放業(yè)務；二是有的企 第 7 頁 共 13 頁 業(yè)經營者依法守信意識較差，個人的不良誠信記錄導致企業(yè)總體信用下降，無形中增加了企業(yè)貸款的難度；三是社會失信懲戒機制不健全，打擊逃廢銀行債務行為的力度不夠，金融司法環(huán)境建設有待進一步加強。 ㈢企業(yè)自身條件不足。一是經營管理粗放。多數企業(yè)都沒有建立完善的公司管理機制和現代企業(yè)制度，專業(yè)管理人員缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，發(fā)展方向和目標不明確，抵御風險能 力弱。二是財務管理不規(guī)范。不少企業(yè)財務制度不健全，會計報表資料殘缺不全，資產、銷售等基本財務數據真實性和準確度不高，有的企業(yè)根本無法取得財務數據，看不到良好的連續(xù)經營記錄，銀行難以準確、完整地把握企業(yè)的資信狀況、償債能力和經營動態(tài)。三是資信等級低。不少中小企業(yè)處在發(fā)展的起步階段或成長階段，資產規(guī)模小、盈利水平低，往往難以達到信用評定等級要求，而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業(yè)前期手續(xù)不完備，產權不明晰；有的企業(yè)租賃廠房生產，缺乏足夠的固定資產和抵押物，難以滿足銀行信貸抵押要求。 ㈣金融 服務效率不高。一是貸款審批的環(huán)節(jié)多、鏈條長。國有商業(yè)銀行實行集權制、集中制的信貸管理模式，縣級金融機構信貸投放權限低，即便有符合貸款條件的企業(yè)，也必須嚴格執(zhí)行上級行的相關要求，逐級上報，層層審批，手續(xù)繁雜，不能及時滿足企業(yè)的資金需求。二是信貸服務和信貸產品創(chuàng)新跟不上。部 第 8 頁 共 13 頁 分金融機構信貸政策僵硬，信貸產品單一，認可的抵押物少，多數銀行貸款對企業(yè)機械設備抵押不認可。三是貸款成本較高。據企業(yè)反映，有的銀行預收的貸款保證金比例過高， 1000 萬元貸款要扣除 100 多萬元保證金。在貸款審查過程中，金融機構指定的中介機構評估 、審計收費不合理，幾百萬元貸款，中介機構評估、審計收費叫價達七、八萬元，大大增加了貸款成本。四是金融機構對自己的信貸產品宣傳不夠，與企業(yè)溝通對接少，不少企業(yè)對銀行的信貸政策、貸款品種和貸款條件了解不清，不知如何才能獲得銀行貸款支持。五是少數銀行為企業(yè)服務
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