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正文內(nèi)容

金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告(編輯修改稿)

2024-10-13 18:14 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 策性銀行,存款業(yè)務(wù)少、存貸比高,沒(méi)有可比性外,其他8家金融機(jī)構(gòu)2009—2011年三年平均存貸比較高的是建設(shè)銀行、信用聯(lián)社、九銀村鎮(zhèn)銀行和九江銀行,%,%,%。存貸比逐年增加的有工商銀行、建設(shè)銀行、信用聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄銀行。信貸規(guī)模較大的是信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,2011年貸款余額均突破5億元。從貸款規(guī)模增量上看,信用聯(lián)社的增量最大。其次是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,(見(jiàn)附表5)。從貸款投向結(jié)構(gòu)看,截止2012年3月末,全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款余額474988萬(wàn)元,其中:公共投資(重點(diǎn)項(xiàng)目)類貸款98959萬(wàn)元,%,主要分布在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行33300萬(wàn)元、九江銀行22965萬(wàn)元、農(nóng)業(yè)銀行19000萬(wàn)元、建設(shè)銀行11024萬(wàn)元。企業(yè)類貸款70574萬(wàn)元,%,主要分布在建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。房地產(chǎn)類貸款64202萬(wàn)元,%,主要分布在建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行,全部是個(gè)人住房按揭貸款。支農(nóng)惠農(nóng)類貸款154960萬(wàn)元,%,分布在信用聯(lián)社和農(nóng)業(yè)銀行。其他類貸款86293萬(wàn)元,%,主要分布在信用聯(lián)社、九江銀行、九銀村鎮(zhèn)銀行(具體見(jiàn)附表3)。㈢企業(yè)及個(gè)人授信檔案建立情況近年來(lái),為打造我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境,各金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求,全面開展了中小企業(yè)和農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作,并建立信用檔案。目前,縣信用聯(lián)社共建立農(nóng)戶信用檔案36800戶和小微企業(yè)信用檔案94戶,已建立信貸檔案并已核發(fā)貸款證的農(nóng)戶和個(gè)體工商戶可憑本人身份證和貸款證到信用社柜臺(tái)直接辦理貸款手續(xù)。九江銀行和九銀村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮靈活、快捷的優(yōu)勢(shì),在風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下,新增授信客戶3天內(nèi)可將貸款發(fā)放到客戶手中??h農(nóng)行主動(dòng)貼近“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”建立客戶信用檔案,實(shí)行“一次授信,循環(huán)使用”的信貸原則。㈣我縣促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所出臺(tái)的政策措施為更好地發(fā)揮我縣金融機(jī)構(gòu)在全縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用,進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性,增加信貸投放,促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)趕超發(fā)展,縣政府出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款增長(zhǎng)、存貸比例、新增貸款用于當(dāng)?shù)赝斗疟壤戎贫í?jiǎng)勵(lì)措施,在每年的“三干會(huì)”上,對(duì)支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)有突出貢獻(xiàn)的金融單位進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。為加強(qiáng)信貸融資平臺(tái)和信貸中介組織建設(shè),2009年1月,根據(jù)省財(cái)政廳和縣政府的協(xié)議,我縣在江西省信用擔(dān)保股份有限公司中投資認(rèn)股500萬(wàn)元,省公司在我縣設(shè)立分公司,即:江西省信用擔(dān)保股份有限公司修水縣分公司。目前,該擔(dān)保公司累計(jì)上報(bào)項(xiàng)目26個(gè),上報(bào)金額9600萬(wàn)元,實(shí)際為我縣企業(yè)擔(dān)保貸款15筆,擔(dān)保金額達(dá)6270萬(wàn)元。2010年5月,由縣財(cái)政出資又組建了縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保有限公司,注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元。截至目前,該公司已累計(jì)對(duì)125戶企業(yè)進(jìn)行了貸款擔(dān)保調(diào)查,審批通過(guò)了59戶企業(yè)貸款擔(dān)保請(qǐng)求,發(fā)放了擔(dān)保貸款2680萬(wàn)元。此外,由縣工信委、縣人民銀行、縣中小企業(yè)局、縣工業(yè)園管委會(huì)等單位聯(lián)合搭建信貸融資平臺(tái),每半年組織一次銀企對(duì)接座談會(huì),加強(qiáng)銀企對(duì)接。今年4月,在多方共同推動(dòng)下,我縣啟動(dòng)了中小企業(yè)融資暨“銀園?!表?xiàng)目,對(duì)于缺少抵押物、缺少可供質(zhì)押應(yīng)收賬款的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù),有效緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。為搭建政府融資平臺(tái),先后成立了修水縣南城新區(qū)開發(fā)建設(shè)投資有限公司和修水縣城市投資集團(tuán)有限公司,為四類平臺(tái)公司。截止2012年4月30日,政府平臺(tái)公司向本縣銀行貸款本金96200萬(wàn)元,余額83700萬(wàn)元。二、制約金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題和不足我縣各金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“強(qiáng)工興城”戰(zhàn)略,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作出了積極努力,取得了較好成效,但我縣金融機(jī)構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問(wèn)題和不足主要有:㈠政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)機(jī)制不健全。一是政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估、考核和激勵(lì)機(jī)制不夠完善,縣政府雖然出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,但是沒(méi)有完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)政策。二是缺乏有效的政銀企對(duì)接協(xié)調(diào)機(jī)制。尚未建立起政府及其部門、銀行和企業(yè)之間長(zhǎng)期、科學(xué)、誠(chéng)信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對(duì)接會(huì),但后期的跟進(jìn)服務(wù)不到位,一些好的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè),由于不了解金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件,加上金融機(jī)構(gòu)不能獲得企業(yè)的準(zhǔn)確信息,貸款支持時(shí)效性不強(qiáng),導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)取得金融機(jī)構(gòu)的有效信貸支持。三是財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用還需進(jìn)一步增強(qiáng)。一方面是財(cái)政在擔(dān)?;稹m?xiàng)財(cái)政貼息、信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴耐度肓Χ炔淮?。另一方面是?cái)政性資金存款配置不平衡??h城行政事業(yè)單位個(gè)人工資代發(fā)業(yè)務(wù)多年集中在中國(guó)銀行和九江銀行,不利于各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)和放貸。社?;痣m然按照要求在四大國(guó)有銀行和信用聯(lián)社開設(shè)了帳戶,但是否根據(jù)各行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)大小進(jìn)行分配沒(méi)有明確規(guī)定。至2012年3月末,全縣財(cái)政性存款余額82863萬(wàn)元,主要分布在工行10969萬(wàn)元、農(nóng)行9000萬(wàn)元、中行25000萬(wàn)元、建行18000萬(wàn)元、農(nóng)發(fā)行2999萬(wàn)元、九江銀行6300萬(wàn)元、信用聯(lián)社5351萬(wàn)元、郵政儲(chǔ)蓄2132萬(wàn)元、村鎮(zhèn)銀行3112元(各金融機(jī)構(gòu)財(cái)政性存款情況見(jiàn)附表4)。㈡誠(chéng)信體系建設(shè)薄弱。一是少數(shù)企業(yè)、個(gè)人信用觀念淡薄、償債意識(shí)較差、還款意愿不強(qiáng),甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務(wù)的行為,嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,一定程度上挫傷了金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。還有極少數(shù)國(guó)家公職人員故意拖欠銀行貸款,在社會(huì)上造成不良影響。如:縣農(nóng)行反映,%,且有600多萬(wàn)元違期三個(gè)月以下即將進(jìn)入不良的貸款,如不良貸款率超過(guò)2%,省農(nóng)行就會(huì)停止縣農(nóng)行新辦惠農(nóng)貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。二是有的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者依法守信意識(shí)較差,個(gè)人的不良誠(chéng)信記錄導(dǎo)致企業(yè)總體信用下降,無(wú)形中增加了企業(yè)貸款的難度。三是社會(huì)失信懲戒機(jī)制不健全,打擊逃廢銀行債務(wù)行為的力度不夠,金融司法環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。㈢企業(yè)自身?xiàng)l件不足。一是經(jīng)營(yíng)管理粗放。多數(shù)企業(yè)都沒(méi)有建立完善的公司管理機(jī)制和現(xiàn)代企業(yè)制度,專業(yè)管理人員缺乏,以粗放式或家族式管理模式居多,發(fā)展方向和目標(biāo)不明確,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱。二是財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。不少企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,會(huì)計(jì)報(bào)表資料殘缺不全,資產(chǎn)、銷售等基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確度不高,有的企業(yè)根本無(wú)法取得財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),看不到良好的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄,銀行難以準(zhǔn)確、完整地把握企業(yè)的資信狀況、償債能力和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。三是資信等級(jí)低。不少中小企業(yè)處在發(fā)展的起步階段或成長(zhǎng)階段,資產(chǎn)規(guī)模小、盈利水平低,往往難以達(dá)到信用評(píng)定等級(jí)要求,而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業(yè)前期手續(xù)不完備,產(chǎn)權(quán)不明晰。有的企業(yè)租賃廠房生產(chǎn),缺乏足夠的固定資產(chǎn)和抵押物,難以滿足銀行信貸抵押要求。㈣金融服務(wù)效率不高。一是貸款審批的環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行集權(quán)制、集中制的信貸管理模式,縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)信貸投放權(quán)限低,即便有符合貸款條件的企業(yè),也必須嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行的相關(guān)要求,逐級(jí)上報(bào),層層審批,手續(xù)繁雜,不能及時(shí)滿足企業(yè)的資金需求。二是信貸服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。部分金融機(jī)構(gòu)信貸政策僵硬,信貸產(chǎn)品單一,認(rèn)可的抵押物少,多數(shù)銀行貸款對(duì)企業(yè)機(jī)械設(shè)備抵押不認(rèn)可。三是貸款成本較高。據(jù)企業(yè)反映,有的銀行預(yù)收的貸款保證金比例過(guò)高,1000萬(wàn)元貸款要扣除100多萬(wàn)元保證金。在貸款審查過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)指定的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估、審計(jì)收費(fèi)不合理,幾百萬(wàn)元貸款,中介機(jī)構(gòu)評(píng)估、審計(jì)收費(fèi)叫價(jià)達(dá)七、八萬(wàn)元,大大增加了貸款成本。四是金融機(jī)構(gòu)對(duì)自己的信貸產(chǎn)品宣傳不夠,與企業(yè)溝通對(duì)接少,不少企業(yè)對(duì)銀行的信貸政策、貸款品種和貸款條件了解不清,不知如何才能獲得銀行貸款支持。五是少數(shù)銀行為企業(yè)服務(wù)有差距。有的銀行考慮到工作負(fù)荷重、放貸成本較高、風(fēng)險(xiǎn)大,對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性不高。有的銀行為吸引企業(yè)開戶存款提出了諸多優(yōu)惠條件,但當(dāng)企業(yè)有貸款需求時(shí),卻不能得到銀行的幫助和支持。㈤擔(dān)保公司發(fā)展滯后。目前我縣已注冊(cè)的擔(dān)保公司有3家,但真正能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的只有2家。受注冊(cè)資金的限制,擔(dān)保公司的擔(dān)保能力不足。縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保有限公司注冊(cè)資本僅1000萬(wàn)元,由于注冊(cè)資本少、擔(dān)保能力低,影響了金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的合作程度,縣四大國(guó)有商業(yè)銀行均不認(rèn)可該公司的擔(dān)保資格,目前只同九江銀行修水支行建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系,而且銀行給予的放大倍數(shù)小。擔(dān)保公司的單體規(guī)模小,不僅運(yùn)行成本高,而且不能享受國(guó)家對(duì)擔(dān)保公司的各項(xiàng)優(yōu)惠政策,增加擔(dān)保公司的注冊(cè)資金已成當(dāng)務(wù)之急。㈥貸款投向不合理。對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和有潛力的中小企業(yè)貸款少,大多數(shù)銀行熱衷于商貿(mào)性的流動(dòng)資金信貸,對(duì)工業(yè)企業(yè)和重點(diǎn)工程項(xiàng)目信貸支持隔岸觀火、無(wú)關(guān)痛癢,只強(qiáng)調(diào)重風(fēng)險(xiǎn)控制,不注重支持幫扶,從2012年3月末貸款余額看,%。三、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高存貸比的建議為提高銀行的存貸比,激勵(lì)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性,打造良好的金融生態(tài)環(huán)境,提出以下幾點(diǎn)建議:㈠完善對(duì)金融工作的引導(dǎo)、激勵(lì)和協(xié)調(diào)機(jī)制。一是建議成立縣金融工作辦公室,為縣政府下屬事業(yè)單位。明確縣金融辦對(duì)全縣金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能,配備或聘請(qǐng)專業(yè)人員,研究分析國(guó)家金融政策、全縣金融運(yùn)行情況,及時(shí)提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的建議,為縣委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核評(píng)估機(jī)制。進(jìn)一步修訂完善我縣《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,由縣金融辦牽頭對(duì)金融部門支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行考核評(píng)估,并將考核評(píng)估結(jié)果予以通報(bào)。通過(guò)有效措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈@髽I(yè)增加貸款投放,并將其作為對(duì)金融部門考核評(píng)估的重要內(nèi)容。設(shè)立專門獎(jiǎng)項(xiàng),落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)基金,對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)的銀行及行長(zhǎng)進(jìn)行重獎(jiǎng)。對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)少、效率低、反映較差的銀行給予通報(bào)批評(píng),并將考核結(jié)果
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