【文章內(nèi)容簡介】 降低企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)負債率等方面的制約因素限制，基于客戶銷售及增長、擔保等情況采取多種靈活的授信模式，在融資額度、擔保方式、行業(yè)信貸政策方面給予特殊的政策?！　⊥瑫r，積極引導推薦企業(yè)采取直接融資手段，通過篩選、確定目標客戶名單，有針對性地推介債務融資工具、并購貸款等新產(chǎn)品，在積極利用產(chǎn)品滿足優(yōu)質(zhì)重點涉?？蛻羧谫Y需求的同時，努力為客戶提供多樣化的融資方式?！　?chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足海洋經(jīng)濟多樣化需求　　工行寧波分行不斷推出與海洋經(jīng)濟相關(guān)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿足海洋經(jīng)濟的多樣化需求。綜合運用船舶融資、船舶抵押貸款、流動資金貸款、貿(mào)易融資、船舶保函、并購貸款等產(chǎn)品，將促進寧波海洋經(jīng)濟發(fā)展，支持寧波8大新興產(chǎn)業(yè)培育，作為工行寧波分行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，同時，根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢和市場變化，開展金融創(chuàng)新，推出了一系列適合促進海洋經(jīng)濟發(fā)展的信貸新產(chǎn)品。開展金融創(chuàng)新，完善產(chǎn)品體系。圍繞打造貿(mào)易物流港，建設(shè)大宗商品交易平臺，推出了市場交易商為服務目標，以大宗商品為抵質(zhì)押擔保的商品融資、未來貨權(quán)項下商品融資、商戶互保協(xié)議融資，以電子網(wǎng)銀為渠道、擔保方式靈活、專為微小網(wǎng)商提供的融資產(chǎn)品“易融通”等?！　@企業(yè)需求，創(chuàng)新?lián)７绞?。工行寧波分行圍繞新興行業(yè)輕資產(chǎn)企業(yè)，進行擔保方式的創(chuàng)新。積極推動探索海域使用權(quán)、船舶、碼頭、應收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、林權(quán)、采礦權(quán)等新的抵、質(zhì)押擔保方式融資業(yè)務的發(fā)展，重點對海域使用權(quán)的抵押率、抵押登記、管理要求等方面進行了明確，破解企業(yè)融資時房地產(chǎn)等傳統(tǒng)抵質(zhì)押物不足的難題。　　工行寧波分行在為涉海企業(yè)提供金融服務中，除為重點客戶辦理傳統(tǒng)貸款業(yè)務外，還為其辦理融資租賃、債務融資工具、股權(quán)融資、商品融資、并購貸款等業(yè)務，通過多種方案的相互組合，解決其更高要求的融資需求。凸顯青島銀行特色 打造藍色專業(yè)銀行人類經(jīng)濟社會發(fā)展的歷史證明，科技創(chuàng)新與金融支持是經(jīng)濟發(fā)展的兩大決定因素，科技創(chuàng)新只有與金融支持相結(jié)合，才能使科技成果迅速產(chǎn)業(yè)化，加速經(jīng)濟發(fā)展的進程。建設(shè)藍色經(jīng)濟區(qū)，金融應先行。在當前國家金融政策日益緊縮，半島各市的金融競爭日趨激烈的情況下，如何抓住機遇，加強以藍色經(jīng)濟為核心的金融體制機制創(chuàng)新，加快建設(shè)藍色銀行，為建設(shè)藍色經(jīng)濟區(qū)提供有力支持，顯得尤為重要和緊迫，也日益受到青島市委市政府及有關(guān)部門的重視。一、明確藍色銀行的發(fā)展重點以青島當?shù)胤ㄈ算y行為主體改組成立 “藍色銀行”是當前我國金融監(jiān)管政策下現(xiàn)實可行的路徑選擇。基本思路是：堅持世界眼光、國際標準，充分發(fā)揮青島銀行法人銀行地緣好、決策快、效率高、機制靈等方面的優(yōu)勢，以科技型企業(yè)為業(yè)務增長點，以藍色經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的重點領(lǐng)域、重點區(qū)域為發(fā)展切入點，以體制機制與管理創(chuàng)新為動力，以政府政策支持為保障，以“立足青島、服務半島、輻射山東、面向全國”為發(fā)展戰(zhàn)略，全力建設(shè)“特色鮮明、服務領(lǐng)先、公眾認可、中國一流”的科技型藍色經(jīng)濟專業(yè)銀行。建設(shè)藍色銀行的關(guān)鍵在于，明確其發(fā)展重點、特色業(yè)務與發(fā)展策略。藍色經(jīng)濟區(qū)與海洋經(jīng)濟具有地域性特征。根據(jù)《規(guī)劃》和青島市“十二五”規(guī)劃綱要，藍色銀行發(fā)展的重點區(qū)域在于：一是半島層面上的藍色經(jīng)濟核心區(qū)。包括以青島為龍頭，以煙臺、濰坊、威海等沿海城市為骨干的山東半島藍色經(jīng)濟核心區(qū)域。青島銀行應通過到其他城市設(shè)分行、到縣域設(shè)支行和村鎮(zhèn)銀行等，迅速實現(xiàn)山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)網(wǎng)點全面覆蓋，同時進軍省內(nèi)其他城市。以海洋及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)為重點，定制行業(yè)金融服務方案，形成專業(yè)化的服務模式，把青島銀行打造成為領(lǐng)航藍色海洋的金融航母。二是青島層面上的重點區(qū)域。主要包括：西海岸經(jīng)濟新區(qū)、嶗山、城陽，鰲山藍色硅谷以及重點組團和中心城鎮(zhèn)展開網(wǎng)點布局和業(yè)務發(fā)展。注意做好以下兩大方面工作：首先在業(yè)務知識方面，致力于成為藍色金融專家。不斷研究地域經(jīng)濟、藍色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，把握藍色經(jīng)濟海陸統(tǒng)籌發(fā)展的精髓，重點向海陸一體的藍色產(chǎn)業(yè)傾斜，既服務于傳統(tǒng)海洋產(chǎn)業(yè)的升級換代，又扶植新興科技產(chǎn)業(yè)、高端服務業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等廣義藍色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成為專注于藍色經(jīng)濟的金融專家。第二，深耕大青島市場，優(yōu)化網(wǎng)點布局，彰顯本土優(yōu)勢。未來五年內(nèi)，圍繞青島市構(gòu)建“環(huán)灣型、組團式、多層次”的大城市發(fā)展新格局的總體思路，加大對青島市區(qū)現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)化調(diào)整，實現(xiàn)青島市區(qū)營業(yè)網(wǎng)點的合理布局和優(yōu)化配置，力促“龍頭”崛起。三是圍繞董家口臨港產(chǎn)業(yè)區(qū)、膠州灣西海岸新經(jīng)濟區(qū)、高新區(qū)膠州灣北部園區(qū)、膠州灣東海岸現(xiàn)代服務業(yè)區(qū)、鰲山科技創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)發(fā)展示范區(qū)的建設(shè)以及現(xiàn)代漁業(yè)集聚區(qū)、現(xiàn)代裝備制造業(yè)集聚區(qū)、石化和海洋化工產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、港口物流集聚區(qū)、濱海商務旅游度假區(qū)、海島能源開發(fā)和海洋資源綜合利用區(qū)、海洋科普教育服務區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的構(gòu)筑，開辟業(yè)務新天地。藍色銀行重點領(lǐng)域的選擇應結(jié)合 《半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》與山東省及青島市 “十二五”規(guī)劃綱要進行研究和篩選。圍繞科學開發(fā)海洋資源、大力培育海洋優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、全面加強海洋生態(tài)文明建設(shè)、加快建設(shè)國家海洋科技教育人才中心等發(fā)展方向，積極研究、努力介入現(xiàn)代服務業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和低碳經(jīng)濟等轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的重點領(lǐng)域。主要包括：一是現(xiàn)代水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)、現(xiàn)代遠洋漁業(yè)和高效特色農(nóng)業(yè)、海洋牧場建設(shè)等領(lǐng)域的海洋第一產(chǎn)業(yè)項目。重點提升水產(chǎn)苗種業(yè)、海水養(yǎng)殖業(yè)、遠洋捕撈業(yè)、水產(chǎn)品加工業(yè)和休閑漁業(yè)“五大產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展質(zhì)量和水平。二是海洋生物、海洋裝備制造、海洋能源礦產(chǎn)、海洋工程建筑、現(xiàn)代海洋化工、海產(chǎn)品精深加工，以及海洋新材料、新信息、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的海洋第二產(chǎn)業(yè)及涉海戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目。重點突破海洋船舶、海洋化工、海洋生物醫(yī)藥、海洋工程建筑業(yè)“四大支柱產(chǎn)業(yè)”，培育發(fā)展海洋礦產(chǎn)與新能源利用、海洋新材料、海水綜合利用和海洋工程裝備制造“四大潛力產(chǎn)業(yè)”。三是海洋運輸物流、海洋文化旅游、涉海商務服務、金融保險等領(lǐng)域的現(xiàn)代海洋服務業(yè)項目。著力發(fā)展港口物流業(yè)、濱海旅游、海洋科技教育及服務、海洋文化“四大產(chǎn)業(yè)”。藍色銀行應該具有服務藍色經(jīng)濟的業(yè)務特色或特色業(yè)務。根據(jù)藍色銀行的內(nèi)涵與特征以及國內(nèi)外港口城市發(fā)展的經(jīng)驗，青島藍色銀行的特色業(yè)務應圍繞以下展開：一是航運金融業(yè)務。航運金融通常是指航運企業(yè)運作過程中發(fā)生的融資、保險、貨幣保管、兌換、結(jié)算等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的相關(guān)業(yè)務總稱。主要包括：海上保險、船舶融資、資金結(jié)算、航運價格衍生產(chǎn)品等。例如，倫敦是最大的租船市場、船舶融資中心和海上保險市場。其租船市場成交量約占世界總量三分之一；船舶融資占全球市場約18%，是全球最大的船舶融資業(yè)務中心；海上保險收入占全球保費總收入的23%左右。港口運輸是青島市最大的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，青島銀行應結(jié)合青島航運業(yè)發(fā)展需求及自身實際，與相關(guān)金融機構(gòu)合作，大力發(fā)展航運藍色金融業(yè)務。二是企業(yè)債券業(yè)務。由海洋經(jīng)濟的地域性、周期性、高風險以及新興性等特征所決定，較之銀行信貸和股票市場，債券市場有著更大的優(yōu)勢和作為。企業(yè)債、中期票據(jù)等中長期債券品種可以很好地符合海洋運輸業(yè)等與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)密切的特征；海洋油氣業(yè)、海洋能源產(chǎn)業(yè)、海洋生物制藥業(yè)等都屬于新興產(chǎn)業(yè)，在其起步階段，一般以成長性高、資金需求強烈的中小企業(yè)為主。這些特點決定了適合這類產(chǎn)業(yè)的債券品種具有特殊性。當前，我國債券市場上符合這一特征的為中小企業(yè)集合票據(jù)和集合債。建議青島銀行在風險可控的原則下，可以考慮推出更適合海洋經(jīng)濟中成長型中小企業(yè)特征的高收益?zhèn)?，豐富企業(yè)的融資工具選擇空間，拓展海洋經(jīng)濟的融資渠道。三是低碳金融業(yè)務。通過制定低碳優(yōu)先的信貸政策、建立低碳優(yōu)先的評價體系研究，推出以節(jié)能為主題的“環(huán)保節(jié)能貸”、以減排為主題的“減排空間貸”、以民生為主題的“低碳生活貸”和以新能源推廣為主題的“新能源貸”等特色產(chǎn)品與業(yè)務。其中，“環(huán)保節(jié)能貸”側(cè)重環(huán)保，以節(jié)約能源量為授信參考標準；“減排空間貸”以項目產(chǎn)生的二氧化碳排放量為參考依據(jù)，實施不同貸款額度傾斜；“低碳生活貸”以民生為主題，以惠及百姓人數(shù)為考量依據(jù)，實施貸款額度傾斜?！靶履茉促J”，可以新能源使用權(quán)作為擔保等方式，推動新能源的利用和替代發(fā)展。通過上述產(chǎn)品和舉措，讓青島銀行成為低碳理念推廣的“踐行者”和低碳金融服務的“創(chuàng)新者”，努力構(gòu)筑人與自然和諧相處的藍色經(jīng)濟發(fā)展新格局，推動“宜居青島、幸福城市”的建設(shè)。四是科技金融業(yè)務。建設(shè)藍色銀行必須把科技型小企業(yè)業(yè)務上升到戰(zhàn)略位置予以突出發(fā)展，在業(yè)務創(chuàng)新、資源配置、考核激勵上重點扶持。一是繼續(xù)與科委、擔保中心聯(lián)合做好“創(chuàng)新易貸”這一科技金融特色產(chǎn)品，進一步完善創(chuàng)新型中小企業(yè)融資直通車計劃，搭建好為高新產(chǎn)業(yè)提供金融服務的平臺，支持創(chuàng)新型中小企