農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展(編輯修改稿)
2024-07-15 02:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 越來越小，大型養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)迅速發(fā)展，而我市農(nóng)村信用社在農(nóng)村貸款投入和市場占有率上雖然居于前列，但其信貸結(jié)構(gòu)、信貸產(chǎn)品的品種與種類單一，主要是針對農(nóng)民的小額農(nóng)戶信用貸款、聯(lián)戶擔保貸款和質(zhì)押、抵押農(nóng)戶貸款，對于大型龍頭企業(yè)，以及住房信貸與消費性貸款投放較少，難以滿足“三農(nóng)”多元化的需求。（三）創(chuàng)新產(chǎn)品利率偏高，超出了“三農(nóng)”的承受能力調(diào)查發(fā)現(xiàn)：一方面,農(nóng)村信貸優(yōu)惠利率難以執(zhí)行,金融支農(nóng)成本普遍偏高。目前通化市涉農(nóng)金融機構(gòu)由于涉農(nóng)貸款風險大,貸款發(fā)放和收貸收息成本高,按照商業(yè)可持續(xù)原則,只好大幅上浮利率,向農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁成本，目前除農(nóng)戶財政直補貸款與惠農(nóng)小額貸款利率(央行基準利率的基礎(chǔ)上上浮30%)等幾項農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品利率較低以外,大多在基準利率基礎(chǔ)上上浮50%以上,最高上浮130%,一定程度上削弱了支農(nóng)的效果，給農(nóng)戶帶來了沉重的利息負擔。（四）農(nóng)村擔保抵押體系建設(shè)不完善，林權(quán)、農(nóng)戶宅基地等抵押物流轉(zhuǎn)處置難制約農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的最大瓶頸是缺少抵押物，僅有的幾項抵押物如：宅基地、林權(quán)又缺少評估單位，在處置時受到層層阻力。如：林權(quán)抵押貸款在發(fā)生違約處置時需經(jīng)林業(yè)部門批準，而每年林業(yè)又有采伐指標，金融機構(gòu)處置不了時需雇人看管，增加了信貸成本，加之林木價值較難確定，銀行和借款人難以達成共識，既使訴訟到法院也很難處理。又如在辦理農(nóng)戶宅基地抵押貸款中農(nóng)戶發(fā)生違約情況后，受到鄉(xiāng)情意識濃厚因素制約，本村村民不會購買同村人的宅基地，外村人因在當?shù)責o土地，無生活來源也不會來購買，由此導致宅基地抵押貸款實際上就是信用貸款，出現(xiàn)風險很難化解。此外，《物權(quán)法》規(guī)定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，商業(yè)銀行出于風險防范考慮不敢大面積推廣。（五）農(nóng)村信貸利息成本和管理成本偏高，稅收、財政補償措施不到位在農(nóng)村金融信貸創(chuàng)新過程中，由于涉及對現(xiàn)有政策及業(yè)務的突破，關(guān)系到很多部門，導致創(chuàng)新工作難以順利開展。因此需要強化金融管理部門與財政、稅務、工商、農(nóng)林、城鄉(xiāng)住房建設(shè)等部門的溝通協(xié)調(diào)，為金融機構(gòu)信貸創(chuàng)新提供政策支持。但當前金融機構(gòu)開展創(chuàng)新工作，由于運作成本高、風險大，財政補貼、稅費減免、涉農(nóng)貸款風險補償?shù)认嚓P(guān)配套政策尚未出臺和完善，發(fā)展障礙較多。(六)信貸管理體制與穩(wěn)健貨幣政策影響下，農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品信貸投放規(guī)?？s減目前金融信貸創(chuàng)新工作的開展主要依賴于人民銀行及政府各部
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