【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2．銀監(jiān)會(huì)力推陽(yáng)光監(jiān)管“十三條”規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)的意義銀行業(yè)掌控著90%的金融資產(chǎn)。金融安全對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和十?dāng)?shù)萬(wàn)億的百姓儲(chǔ)蓄具有絕對(duì)的重要性。正是基于當(dāng)時(shí)金融形勢(shì)的嚴(yán)峻，更凸顯了防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的特殊分量和意義。首先，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)首次根據(jù)2004年6月巴塞爾《新資本協(xié)議》強(qiáng)化“操作風(fēng)險(xiǎn)”管理。它不僅突破了“內(nèi)部控制”范疇而將“操作風(fēng)險(xiǎn)”提升為與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列，更深刻之處在于它對(duì)整個(gè)銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任作出重新判斷：即由一直以來(lái)強(qiáng)調(diào)不良信貸等“信用風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)整為強(qiáng)調(diào)銀行自身的“操作風(fēng)險(xiǎn)”，并確認(rèn)信用風(fēng)險(xiǎn)只是銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要“表現(xiàn)形式”，而操作風(fēng)險(xiǎn)才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的“重要根源”。這種對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重新判斷，意味著未來(lái)監(jiān)管工作重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移與銀行本身責(zé)任的強(qiáng)化。原來(lái)強(qiáng)調(diào)“信用風(fēng)險(xiǎn)”，多注重借款人或交易對(duì)手不能履約造成的風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)“操作風(fēng)險(xiǎn)”，則強(qiáng)化了銀行自身對(duì)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、程序的不完善或員工失誤的責(zé)任。其次，強(qiáng)化了銀行管理層特別是高管人員的責(zé)任。這是對(duì)銀行系統(tǒng)責(zé)任追究機(jī)制的重大突破。一直以來(lái)，只要發(fā)生問(wèn)題——嚴(yán)格地說(shuō)，只要問(wèn)題被“暴露”出來(lái)，因?yàn)閱?wèn)題“發(fā)生”后往往是領(lǐng)導(dǎo)先“捂”住——受到查處的往往是當(dāng)事人，而非管理人員或上級(jí)部門。這種機(jī)制不僅使得管理人員推卸管理責(zé)任，而且為管理層因自己暗示或有意安排造成的事故提供了尋找“替罪羊”的機(jī)會(huì)。相反，新的責(zé)任機(jī)制則有助于打擊高管人員的懈怠之風(fēng)，消除其利用管理漏洞牟利之機(jī)。再次，擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督是此次的管理創(chuàng)新。銀行管理層的盡職壓力可以來(lái)自上級(jí)機(jī)構(gòu)，可以來(lái)自行政監(jiān)管，但“陽(yáng)光監(jiān)督”是更有效的防腐機(jī)制。金融因建基于社會(huì)信用之上而具有特殊的敏感性，而借助公眾輿論監(jiān)督防止管理層“玩忽職守和濫用權(quán)力”，無(wú)疑有助于減少一直以來(lái)銀行系統(tǒng)封閉運(yùn)作的種種弊端。然而，我們不得不警醒，欲要根治金融腐敗，需要超越監(jiān)管 體制自身的局限，改革銀行系統(tǒng)的根本制度，這就是再造銀行的所有制基礎(chǔ)和公司治理結(jié)構(gòu)。而此種再造的落腳點(diǎn)就在于，真正按照專業(yè)能力和職業(yè)操守來(lái)選擇銀行家、高管人員、基層主管和普通員工。按照金融專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)管理銀行業(yè)，無(wú)疑是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理制度從“形似”到“神似”的前臵條件?！笆?xiàng)措施”。⑴完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請(qǐng)有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對(duì)金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問(wèn)題，增加有效監(jiān)管手段。⑵實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)配合有關(guān)部門制定《銀行業(yè)重大案件責(zé)任追究規(guī)定》。⑶加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。進(jìn)一步完善《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職監(jiān)管辦法》。⑷加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性和權(quán)威性不夠等問(wèn)題。⑸加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。⑹完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理。⑺提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處臵突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟(jì)與聲譽(yù)的損害，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。⑻積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。⑼完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。⑽提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢(shì)?！笆畟€(gè)聯(lián)動(dòng)”。⑴針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開(kāi)、自貼和自管保證金的做法；⑵一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；⑶基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)；⑷重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)；⑸激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與對(duì)員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)；⑹貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)；⑺完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；⑻查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；⑼案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；⑽對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)（表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套聯(lián)動(dòng)。四、當(dāng)前銀行業(yè)案防和安保工作中存在的主要問(wèn)題及表現(xiàn) 案件防控是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的系統(tǒng)工程，形式嚴(yán)峻，滋生案件的體制機(jī)制、內(nèi)控管理、合規(guī)文化等深層次問(wèn)題仍未得到根本解決。特別是近年來(lái)一系列大要案充分暴露出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā) 展理念、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)審稽查、違規(guī)處罰、安保落實(shí)等方面都存在相當(dāng)程度的問(wèn)題。（一）存在的主要問(wèn)題，粗放型經(jīng)驗(yàn)問(wèn)題認(rèn)識(shí)不深轉(zhuǎn)變不夠。一是案件防控和安全保衛(wèi)工作投入與效益產(chǎn)出沒(méi)有明確的對(duì)應(yīng)關(guān)系，一味追求發(fā)展速度，重規(guī)模輕質(zhì)量；二是在考核激勵(lì)上重利潤(rùn)輕內(nèi)控；三是在業(yè)務(wù)發(fā)展上重營(yíng)銷輕管理；四是在存貸款領(lǐng)域，熱衷于鋪攤子、搶份額、拉存款、拉客戶，違規(guī)提拔，帶病提拔等。，內(nèi)控制度的執(zhí)行要求落實(shí)不足。當(dāng)前，銀行業(yè)普遍存在一種傾向，比較注重建立制度，講要求，作規(guī)定，下文件，對(duì)制度的執(zhí)行卻重視程度不足、工作力度不夠、有效對(duì)策不多、反饋評(píng)估機(jī)制不通暢，簡(jiǎn)單化執(zhí)行、表面化執(zhí)行、遞減式執(zhí)行、被動(dòng)式執(zhí)行、抵觸性執(zhí)行和選擇性執(zhí)行大量存在。，內(nèi)審稽核檢查行動(dòng)不少效果不佳。一是內(nèi)審稽核隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后。二是內(nèi)審稽核的管理模式不盡合理，妨礙了作用的充分發(fā)揮。三是內(nèi)審稽核檢查缺乏必要的評(píng)價(jià)與監(jiān)督。，案件的報(bào)送數(shù)據(jù)不實(shí)、情況不足。一是錯(cuò)報(bào)案件。二是遲報(bào)案件。三是瞞報(bào)案件。案件統(tǒng)計(jì)報(bào)送存在的問(wèn)題不僅違反了銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，還嚴(yán)重干擾了對(duì)案件形勢(shì)的分析判斷。，對(duì)違規(guī)的處理措施不少，力度不夠。一是內(nèi)部處罰和責(zé)任追究不到位。二是糾偏工作不到位。，銀行業(yè)安保工作想法很多辦法較 少。一是工作難定位。二是組織無(wú)保障。三是工作無(wú)目標(biāo)。安保工作對(duì)內(nèi)涉及各個(gè)相關(guān)部門，對(duì)外涉及不同單位，事先的安全防范和保衛(wèi)等各項(xiàng)措施的落實(shí)均需要大量的內(nèi)外協(xié)調(diào)工作，就目前安保部門的弱勢(shì)現(xiàn)狀，其作用難以發(fā)揮，嚴(yán)重制約工作的深入開(kāi)展（二）主要表現(xiàn)形式。思想教育不到位，道德滑坡形成的案件風(fēng)險(xiǎn)在少數(shù)支行，案件警示教育說(shuō)起來(lái)重要，抓起來(lái)熱鬧，往往停留在表面現(xiàn)象，沒(méi)有真正深入下去，對(duì)員工的思想教育缺乏針對(duì)性和有效性，導(dǎo)致員工的思想觀念滑坡，不能樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀。特別是對(duì)員工“八小時(shí)”以外的活動(dòng)失去控制，不知道員工在想什么，有的明明知道有不良行為和表現(xiàn)，但卻不采取措施，也不向上級(jí)行報(bào)告，縱容其發(fā)展最終走向犯罪。2.“一手硬，一手軟”。管理人員特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想不端正導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的形成，主要表現(xiàn)在管理上存在“一手硬，一手軟”，片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，把主要精力放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)自身存在的問(wèn)題，視而不見(jiàn)，抱著僥幸心理或無(wú)所謂的態(tài)度，致使一些規(guī)章制度執(zhí)行不力，形同虛設(shè)。員工責(zé)任心不強(qiáng)形成的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要是員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，責(zé)任心不強(qiáng)，沒(méi)有真正樹(shù)立起“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的管理理念。工作中不認(rèn)真細(xì)致，敷衍了事，麻痹大意，戒備心不強(qiáng)，不能完全按規(guī)章制度辦事。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，整個(gè)流程不夠嚴(yán)密和完善，存在缺陷或漏洞。有時(shí)為了圖省事，不按規(guī)章辦事，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，對(duì)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)存有僥幸心理。4.“吃老本，憑感覺(jué)”。業(yè)務(wù)不熟練形成的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，目前各機(jī)構(gòu)雖然從提高員工綜合素質(zhì)入手，不斷加大了對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，也收到了一定的成效。但是，部分員工特別是新入行員工，由于對(duì)一些規(guī)章制度還不夠熟悉、不夠了解或者沒(méi)有正確的理解，業(yè)務(wù)水平?jīng)]有達(dá)到相應(yīng)崗位的要求。主觀意識(shí)上愿意把工作做好，但在實(shí)際工作中，卻力不從心，對(duì)錯(cuò)之間難以把握，辦理業(yè)務(wù)往往容易出現(xiàn)差錯(cuò)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的員工平時(shí)不注意學(xué)習(xí)，干起工作來(lái)憑感覺(jué)、吃老本，對(duì)業(yè)務(wù)流程和文件學(xué)得不深、理解的不透，吃了“夾生飯”，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)后形成了風(fēng)險(xiǎn)還不知錯(cuò)在哪里。，形成風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，為了發(fā)展業(yè)務(wù)，留住客戶，給客戶提供方便，最大限度地滿足客戶的要求，有的就簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)程序，或者顛倒流程先辦后補(bǔ)。雖然主觀意識(shí)是好的，是為了所在單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。但是由于沒(méi)有擺正業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在了次要地位，甚至出現(xiàn)集體違規(guī)或指使或默許，應(yīng)該說(shuō)這類違規(guī)行為大部分是善意的。如：開(kāi)戶資料不全為企業(yè)開(kāi)立結(jié)算賬戶；利用員工賬戶為客戶購(gòu)買基金、協(xié)助客戶過(guò)渡補(bǔ)償款；違反實(shí)名制有關(guān)規(guī)定為個(gè)人開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶等。，監(jiān)督不力。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)中，多數(shù)存在對(duì)監(jiān)督檢查的事項(xiàng)不深不細(xì)，檢查流于形式等問(wèn)題，造成該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，該糾正的錯(cuò)誤沒(méi)能及時(shí)糾正，往往是問(wèn)題和隱患得不到徹底根治，有章不循、違規(guī)操作和屢查屢犯等問(wèn)題久治不逾。如，雖然各級(jí)行每年都要開(kāi)展一系列違法違規(guī)專項(xiàng)治理活動(dòng)，并在各階段都要組織多次檢查，應(yīng)該說(shuō)檢查比較頻繁。但是從檢查的內(nèi)容方式、操作程序、整改處理等都很不 規(guī)范，存在很大的隨意性。加之檢查人員整體素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，有的原則性也不強(qiáng)，檢查沒(méi)有權(quán)威性，無(wú)法真正達(dá)到檢查的目的。五、銀監(jiān)會(huì)、省局、嘉興分局案防工作要求及重點(diǎn) 2011年案防工作的總體思路：繼續(xù)深入推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)案件處臵和案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析力度，優(yōu)化案件工作考核機(jī)制，強(qiáng)制性建設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力，強(qiáng)化法人負(fù)責(zé)，強(qiáng)化責(zé)任追究，強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)建設(shè)和內(nèi)控執(zhí)行力落實(shí)，通過(guò)創(chuàng)新、調(diào)整和完善各項(xiàng)制度，全面調(diào)動(dòng)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性，力爭(zhēng)年內(nèi)事項(xiàng)案防安保工作力度、質(zhì)量和效果的全面提升。（一）銀監(jiān)會(huì)案防工作要求及重點(diǎn)，端正態(tài)度，把案防工作抓緊抓實(shí)抓出實(shí)效。一是要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制定目標(biāo)責(zé)任，落實(shí)定人定崗定責(zé)。二是加強(qiáng)考核督促，保證工作質(zhì)量。三是加強(qiáng)問(wèn)責(zé)，包括案件問(wèn)責(zé)，違規(guī)問(wèn)責(zé)和案件信息報(bào)送問(wèn)責(zé)。，將“管內(nèi)控“落實(shí)到硬約束。一是案防工作與資本監(jiān)管掛鉤。二是案件整改驗(yàn)收實(shí)行兩級(jí)復(fù)準(zhǔn)。三是內(nèi)審稽核檢查要有深度、頻度和廣度。，真正實(shí)現(xiàn)案件有效防控。一是加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力的突查。二是深挖陳案，堵截新案，做好案件移送工作，擺脫被動(dòng)局面。三是有針對(duì)性的檢查薄弱環(huán)節(jié)，狠抓案件高發(fā)環(huán)節(jié)防控工作。四是努力夯實(shí)銀行業(yè)安保工作基礎(chǔ)。，落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管控執(zhí)行力。通過(guò)去年“銀行業(yè)內(nèi)控和安防制度執(zhí)行年”的開(kāi)展，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控與安防建設(shè)的意識(shí)有所增強(qiáng)，內(nèi)控與安防制度進(jìn)一步 健全與規(guī)范，有章不循、違規(guī)操作等問(wèn)題得到一定程度的遏制。今后一段時(shí)期內(nèi)，我們要繼續(xù)圍繞“制度執(zhí)行力建設(shè)”這個(gè)核心，持續(xù)深化開(kāi)展“執(zhí)行年”活動(dòng)。秉承“差別監(jiān)管、突出重點(diǎn)、局部突破”的監(jiān)管策略，強(qiáng)化“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”的落實(shí)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，對(duì)有關(guān)制度強(qiáng)化落實(shí)。（二）浙江銀監(jiān)局案防工作要求及重點(diǎn)。浙江銀監(jiān)局楊小蘋局長(zhǎng)2011年年中工作會(huì)議上指出，要清醒認(rèn)識(shí)當(dāng)前案件防控形勢(shì)的極端嚴(yán)峻性，在銀行流動(dòng)性緊張形勢(shì)下，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率都會(huì)加大。⑴密切關(guān)注并深入排查涉及貸款詐騙、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)部人員行為不當(dāng)和銀行卡、ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行和信息科技等領(lǐng)域的案件隱患，以及因大額不良貸款誘發(fā)的重大惡性案件。⑵根據(jù)銀行業(yè)案件防控工作現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，認(rèn)真組織五大類案防檢查，并要注重發(fā)揮銀行內(nèi)審稽核的作用，強(qiáng)化推動(dòng)銀行業(yè)案防內(nèi)生機(jī)制和執(zhí)行力建設(shè)。⑶嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送制度，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)瞞報(bào)、漏報(bào)和遲報(bào)案件行為，對(duì)金額大而非真實(shí)自查發(fā)現(xiàn)的案件從重問(wèn)責(zé)并與市場(chǎng)準(zhǔn)入嚴(yán)格掛鉤。⑷加強(qiáng)與地方政府溝通協(xié)作，健全地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件防控和風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。⑸根據(jù)中央開(kāi)展對(duì)國(guó)有及國(guó)有控股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理要求，建立健全財(cái)務(wù)內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制，推進(jìn)全轄“小金庫(kù)”治理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。一方面，要繼續(xù)做好“影子 銀行”和集中度等風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作與創(chuàng)新，繼續(xù)推動(dòng)做好銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表監(jiān)管；督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守授信集中度紅線，認(rèn)真抓好集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的分析預(yù)警，實(shí)行客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)零起點(diǎn)報(bào)數(shù)試點(diǎn)，評(píng)估試點(diǎn)效果，適時(shí)進(jìn)行推廣。另一方面，對(duì)近期“擔(dān)保亂象”、網(wǎng)絡(luò)借貸、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)、民間借貸以及非法集資等領(lǐng)域凸顯的風(fēng)險(xiǎn)，也要密切關(guān)注、高度警惕。據(jù)省公安廳統(tǒng)計(jì)，今年上半年全省立案?jìng)刹榉欠Y類案件71起，其中杭州、寧波、溫州是案件高發(fā)地，臺(tái)州和舟山呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，雖然總的立案數(shù)和涉案金額比去年同期有所下降，但我省非法集資案件在一定時(shí)期內(nèi)處于高位運(yùn)行的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，而且延伸出其他金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)也在加大。要認(rèn)真開(kāi)展信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)舉一反三、主動(dòng)應(yīng)對(duì)，看好門、管好人、建好防火墻，防止民間融資風(fēng)險(xiǎn)蔓延和轉(zhuǎn)嫁。（三）嘉興銀監(jiān)分局案防工作要求及重點(diǎn)按銀監(jiān)會(huì)、省局要求，繼續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢(shì)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到案防工作的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步有效加強(qiáng)案防工作。進(jìn)一步建立健全各項(xiàng)管理制度及防范措施，特別要重點(diǎn)完善貸款管理、票據(jù)審查、賬戶管理、輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制休假及離任審計(jì)等制度約束，及時(shí)糾正網(wǎng)銀詐騙、電信詐騙、ATM機(jī)和銀行卡等新型案件所暴露出的內(nèi)控管理偏差，加快建立內(nèi)控制度的后評(píng)價(jià)機(jī)制。按照銀監(jiān)會(huì)深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)要求，完善風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，尤其要做好對(duì)柜臺(tái)、結(jié)算、憑證管理等案件多發(fā)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)把握 員工行為，常態(tài)化、有崗有責(zé)地在內(nèi)部開(kāi)展員工有無(wú)賭博以及超個(gè)人經(jīng)濟(jì)承受能力的大額高風(fēng)險(xiǎn)投資、消費(fèi)等行為的專項(xiàng)排查，對(duì)重要和關(guān)鍵崗位人員必須做到全覆蓋。通過(guò)加大日常經(jīng)營(yíng)績(jī)效及薪酬與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、案件的掛鉤權(quán)重，重新梳理合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，防止因考核壓力扭曲經(jīng)營(yíng)行為形成案件。