【文章內(nèi)容簡介】 D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 ABCD 的風(fēng)險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。A、經(jīng)營范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率下列哪些質(zhì)押自登記起設(shè)立: BCD A、以合法存單為質(zhì)物的 B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的 C、以可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的 D、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B、意思表示真實(shí) C、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式四、判斷題（共計10題，每題2分）合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無關(guān)。（）銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（）合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線。（）商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內(nèi)部審計職能。（）銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。（）合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（）擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。（）甲銀行向乙科技公司訂購計算機(jī)一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應(yīng)向甲銀行返還50萬元（√）(單選題)（）是我行評價合規(guī)風(fēng)險管理有效性的重要方式。（判斷題）合規(guī)風(fēng)險評估，是指在合規(guī)風(fēng)險識別基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計和測定合規(guī)風(fēng)險可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運(yùn)營產(chǎn)生影響的程度。對(多選題)以下屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)的是（ADE）。，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬元以上的事項(xiàng)、行政處罰的，內(nèi)部員工違法犯罪的 ，受到處罰損失在5萬元以上的事項(xiàng) （判斷題）當(dāng)風(fēng)險程度為“中等”的合規(guī)風(fēng)險，且在各自部門或分支機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進(jìn)行有效防范的，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)向特定部門或分支機(jī)構(gòu)提出處置方案并督導(dǎo)落實(shí)。【錯】（判斷題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)?！惧e】1（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應(yīng)在制度專家評審委員會進(jìn)行制度評審且總行擬文部門自行進(jìn)行合規(guī)性初審后，再將相關(guān)資料報送總行合規(guī)管理部進(jìn)行合規(guī)性審查?！緦Α?3總行合規(guī)管理部負(fù)責(zé)全行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)，包括支行的合規(guī)咨詢事項(xiàng) 【錯】7本行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列（）情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé) 【全選】1多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）?！救x】1多選題)在合規(guī)性審查時，應(yīng)注意： 【全選】1（判斷題）合規(guī)風(fēng)險專項(xiàng)報告，是指各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)撰寫的專題性合規(guī)風(fēng)險分析報告，屬于不定期報告?！緦Α康谌簻\談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制銀行業(yè)因?yàn)槠浣?jīng)營的特殊性以及經(jīng)營風(fēng)險的特點(diǎn)，充當(dāng)著信用中介和支付中介，同時商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務(wù)。近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高，正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder先生所說的：“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險管理作為專門的銀行風(fēng)險管理技術(shù)也日益得到各銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。之后，我國銀監(jiān)局也出臺了商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引，規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內(nèi)涵與作用合規(guī)管理的三大理念：樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念、樹立合規(guī)從高層抓起的理念、樹立人人有責(zé)、主動合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。其內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制。建立對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應(yīng)急預(yù)案，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動實(shí)現(xiàn)價值最大化。合規(guī)機(jī)制建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。二、我國銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：（一）合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。（二）合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制形同虛設(shè)。我國大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經(jīng)成立了專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)有層次型的重復(fù)。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管下，還設(shè)立了風(fēng)險合規(guī)部、審計部來進(jìn)行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。（三）合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性。目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。三、如何加強(qiáng)我行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制合規(guī)管理的目標(biāo)是穩(wěn)健經(jīng)營與持續(xù)增長。通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。同時，確保恰當(dāng)遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內(nèi)部政策與程序、國際化客戶群所期望的行為準(zhǔn)則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財務(wù)風(fēng)險、訴訟風(fēng)險、監(jiān)管處罰的風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險，尋求正當(dāng)、合法的盈利途徑和方式。我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力。（一）倡導(dǎo)主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。強(qiáng)調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。樹立和培育主動合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，建立合規(guī)問責(zé)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。同時，要具體落實(shí)到全行員工的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。（二）以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實(shí)保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來自管理層或其他員工的報復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職。員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。（三）從細(xì)節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細(xì)節(jié)化機(jī)制基于我行各網(wǎng)點(diǎn)案件的發(fā)生，應(yīng)該加強(qiáng)細(xì)節(jié)上的管理。由于放松了對細(xì)節(jié)管理，才會使資金案件乘虛而起，因此，從嚴(yán)治行，必須從大處著眼，小處著手。要認(rèn)識到“從嚴(yán)治行、加強(qiáng)內(nèi)控”是個系統(tǒng)工程，必須注重長效，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)之中，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。建立群防群治機(jī)制，從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責(zé)權(quán)不分、職責(zé)不明、授權(quán)無度、授權(quán)不清、反程序操作等現(xiàn)象。建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)。檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。建立制度及時更新機(jī)制。充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補(bǔ)，及時堵塞漏洞。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。實(shí)行違規(guī)必糾。對于發(fā)現(xiàn)的問題，絕不搞“下不為例”。對制度執(zhí)行者要問責(zé)，對直接管理者要問責(zé)，對檢查者要問責(zé)，對管