獨家原創(chuàng)-論生態(tài)保護中的保險缺位及對策(編輯修改稿)
2025-10-01 00:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 多生態(tài)學特征的、有生命力的現(xiàn)代組織活動。維持保險生態(tài)平衡也隨之成為各相關方的重要課題。但是，現(xiàn)階段保險生態(tài)還存在諸多問題，內(nèi)在秩序和邏輯結構不完善，生產(chǎn)者不足乃是問題的集中體現(xiàn)。 （3）市場上的產(chǎn)品具有很高的同質性； 經(jīng)濟市場中存在著競爭，保險市場也存在競爭，無論在財險市場，還是壽險市場，這個問題都是不容忽視的，就商業(yè)健康保險來說，其產(chǎn)品同質率高達到90％。這樣的產(chǎn)品結構不能有效滿足多樣化、個性化的保險需求，而且是造成保險市場惡性競爭的主因。**省份的生態(tài)保護中，由于保險市場的惡性競爭造成，造成生態(tài)保險不能有效滿足多樣化的需求。好像，中國人壽、平安壽險、太平洋壽險等大型保險公司存在獨占鰲頭的現(xiàn)象。就**省來說，這樣導致保險業(yè)不能健康發(fā)展。 （4）對資金的運用限制影響了保險業(yè)的發(fā)展； 我國《保險法》規(guī)定，保險資金運用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例aa級以上企業(yè)債券和證券投資基金等。對于那么大的投資市場，然而投資風險過于集中，投資渠道狹窄，使資金運用回報率低下。很多時候公司考慮到保險的力度會很低，從而失去到投保的熱情，那樣對于公司負債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新，費率調整形成了不利影響，削弱了保險生態(tài)的抗風險能力。這對**省健全的發(fā)展經(jīng)濟帶來一定的負面影響。 ，阻礙著保險生態(tài)的健康發(fā)展 （1）對保險公司而言；針對**省保險機構由于產(chǎn)權制度的缺陷和計劃經(jīng)濟體制的影響，另外還有產(chǎn)權不明，從而在和其他企業(yè)簽約時帶來很大的麻煩，特別的導致交易過程中的摩擦和障礙，因為雙方都是想保障自己的利益，所以在執(zhí)行起來帶來很大的爭執(zhí)，那樣保險公司的信譽必然下降，產(chǎn)權不清晰還導致了**省保險公司競爭力不足、市場創(chuàng)新動力缺乏，從而**省的生態(tài)保險的力度還是做的不好，為此，**省很多地方都是采取行政管理的處理企業(yè)污染等等的問題。 （2）由于今年來，國家和省政府對**省的污染非常重視，特別的針對，**省的生態(tài)保險不完善的情況下，很多時候都是采取國家干預方式進行市場管理，對污染企業(yè)采取行政管理，對污染地區(qū)也是國家撥款解決，例如，三江源自然保護區(qū)生態(tài)保護和建設工程，該工程國家總投資約75億元（2005年），全面完成三江源地區(qū)生態(tài)保護和建設工程。在制度環(huán)境方面，在保險經(jīng)營活動中，直接或間接的行政干預、執(zhí)法不力等現(xiàn)象屢有發(fā)生，嚴重干擾了保險生態(tài)的自然發(fā)展。國家的干預對保險市場的發(fā)展有一定的影響。強調規(guī)模的力度與強調效益的力度不對稱。中國是一個發(fā)展中國家，保險業(yè)還處于初級階段。將保險密度和保險深度與發(fā)達國家相比得出保險潛力巨大的結論，屬于認識誤區(qū)。中國有8億農(nóng)民，他們生活剛達溫飽，哪有多余的錢買保險。定位不準確，過分強調速度、夸大潛力，強調做大，忽略做強，必然是揠苗助長，人為破壞保險生態(tài)，后果難以想象。 （3）保險公司經(jīng)理層的任職及薪酬與經(jīng)營的業(yè)績無關，因此在保險市場發(fā)展的同時，經(jīng)理層都是首先考慮到自身利益最大化而不是公司利益最大化，另外，國有保險公司產(chǎn)權主體的虛設，也使各種監(jiān)督與激勵機制難以建立。設想，如果上級領導缺乏道德觀念，那么保險市場又怎么健全建設。 （4）保險的基本職能是分散風險和經(jīng)濟補償或給付；在市場經(jīng)濟中，保險公司以營利為目的，如果過分強調社會管理職能，**省總是采取行政方法要求保險公司代替政府承擔一些較大的業(yè)務，只會造成保險公司經(jīng)營狀況惡化，影響保險生態(tài)的自我發(fā)展。畢竟保險公司也是希望在市場競爭中獲取利潤，如果什么總是承受，那么誰愿意挑這個擔子。 （5）保險公司在執(zhí)行期間都是需要充分的證據(jù)或資料才對投保方給予補償，但是對于企業(yè)發(fā)展來看，市場最經(jīng)不起的就是時間，對于企業(yè)在市場中的效率始終是占很大的地位，如果保險公司的效率很低，對于企業(yè)來說是一件很麻煩的事，例如，針對**某地區(qū)的居民來說如果自己受到企業(yè)的污染時，總希望企業(yè)在最快的時間內(nèi)給予賠償，而不是等待，有些還到企業(yè)周邊喧嘩，那么對于一間企業(yè)的信譽、執(zhí)行工作帶來一定的損失。所以有些企業(yè)慢慢的就對保險生態(tài)開始不信任，從而生態(tài)保護中就慢慢出現(xiàn)缺位。 保險監(jiān)督體制的薄弱； （1）保險企業(yè)和一般企業(yè)一樣，也存在著經(jīng)營失敗，需要建立破產(chǎn)、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規(guī)，經(jīng)營失敗的保險機構遲遲得不到有效的處置，從而導致了社會風險越來越大，惡化了保險生態(tài)。 （2）從當前保險發(fā)達國家發(fā)展趨勢看，國家逐步放松了對保險產(chǎn)品和費率的監(jiān)管，更側重于償付能力監(jiān)管。在誠信環(huán)境方面，隨著**省保險業(yè)的發(fā)展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。保險詐騙之風的蔓延，不僅使保險人蒙受巨大經(jīng)濟損失，也使保險聲譽受到嚴重影響。 （3）由于監(jiān)督體制薄弱，現(xiàn)在有些企業(yè)都是晚上才排污水出來，總的來說就是充當“小偷”角色瞞著政府。那樣企業(yè)就不會白白浪費資金買保險，畢竟對于一個小型企業(yè)來說，買保險的資
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