【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 多生態(tài)學(xué)特征的、有生命力的現(xiàn)代組織活動(dòng)。維持保險(xiǎn)生態(tài)平衡也隨之成為各相關(guān)方的重要課題。但是，現(xiàn)階段保險(xiǎn)生態(tài)還存在諸多問題，內(nèi)在秩序和邏輯結(jié)構(gòu)不完善，生產(chǎn)者不足乃是問題的集中體現(xiàn)。 （3）市場(chǎng)上的產(chǎn)品具有很高的同質(zhì)性； 經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中存在著競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在競(jìng)爭(zhēng)，無論在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，還是壽險(xiǎn)市場(chǎng)，這個(gè)問題都是不容忽視的，就商業(yè)健康保險(xiǎn)來說，其產(chǎn)品同質(zhì)率高達(dá)到90％。這樣的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不能有效滿足多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，而且是造成保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)的主因。**省份的生態(tài)保護(hù)中，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)造成，造成生態(tài)保險(xiǎn)不能有效滿足多樣化的需求。好像，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)等大型保險(xiǎn)公司存在獨(dú)占鰲頭的現(xiàn)象。就**省來說，這樣導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)不能健康發(fā)展。 （4）對(duì)資金的運(yùn)用限制影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展； 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例aa級(jí)以上企業(yè)債券和證券投資基金等。對(duì)于那么大的投資市場(chǎng)，然而投資風(fēng)險(xiǎn)過于集中，投資渠道狹窄，使資金運(yùn)用回報(bào)率低下。很多時(shí)候公司考慮到保險(xiǎn)的力度會(huì)很低，從而失去到投保的熱情，那樣對(duì)于公司負(fù)債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新，費(fèi)率調(diào)整形成了不利影響，削弱了保險(xiǎn)生態(tài)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這對(duì)**省健全的發(fā)展經(jīng)濟(jì)帶來一定的負(fù)面影響。 ，阻礙著保險(xiǎn)生態(tài)的健康發(fā)展 （1）對(duì)保險(xiǎn)公司而言；針對(duì)**省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于產(chǎn)權(quán)制度的缺陷和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，另外還有產(chǎn)權(quán)不明，從而在和其他企業(yè)簽約時(shí)帶來很大的麻煩，特別的導(dǎo)致交易過程中的摩擦和障礙，因?yàn)殡p方都是想保障自己的利益，所以在執(zhí)行起來帶來很大的爭(zhēng)執(zhí)，那樣保險(xiǎn)公司的信譽(yù)必然下降，產(chǎn)權(quán)不清晰還導(dǎo)致了**省保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力不足、市場(chǎng)創(chuàng)新動(dòng)力缺乏，從而**省的生態(tài)保險(xiǎn)的力度還是做的不好，為此，**省很多地方都是采取行政管理的處理企業(yè)污染等等的問題。 （2）由于今年來，國(guó)家和省政府對(duì)**省的污染非常重視，特別的針對(duì)，**省的生態(tài)保險(xiǎn)不完善的情況下，很多時(shí)候都是采取國(guó)家干預(yù)方式進(jìn)行市場(chǎng)管理，對(duì)污染企業(yè)采取行政管理，對(duì)污染地區(qū)也是國(guó)家撥款解決，例如，三江源自然保護(hù)區(qū)生態(tài)保護(hù)和建設(shè)工程，該工程國(guó)家總投資約75億元（2005年），全面完成三江源地區(qū)生態(tài)保護(hù)和建設(shè)工程。在制度環(huán)境方面，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，直接或間接的行政干預(yù)、執(zhí)法不力等現(xiàn)象屢有發(fā)生，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)生態(tài)的自然發(fā)展。國(guó)家的干預(yù)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展有一定的影響。強(qiáng)調(diào)規(guī)模的力度與強(qiáng)調(diào)效益的力度不對(duì)稱。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段。將保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比得出保險(xiǎn)潛力巨大的結(jié)論，屬于認(rèn)識(shí)誤區(qū)。中國(guó)有8億農(nóng)民，他們生活剛達(dá)溫飽，哪有多余的錢買保險(xiǎn)。定位不準(zhǔn)確，過分強(qiáng)調(diào)速度、夸大潛力，強(qiáng)調(diào)做大，忽略做強(qiáng)，必然是揠苗助長(zhǎng)，人為破壞保險(xiǎn)生態(tài)，后果難以想象。 （3）保險(xiǎn)公司經(jīng)理層的任職及薪酬與經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)無關(guān)，因此在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)理層都是首先考慮到自身利益最大化而不是公司利益最大化，另外，國(guó)有保險(xiǎn)公司產(chǎn)權(quán)主體的虛設(shè)，也使各種監(jiān)督與激勵(lì)機(jī)制難以建立。設(shè)想，如果上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)缺乏道德觀念，那么保險(xiǎn)市場(chǎng)又怎么健全建設(shè)。 （4）保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，如果過分強(qiáng)調(diào)社會(huì)管理職能，**省總是采取行政方法要求保險(xiǎn)公司代替政府承擔(dān)一些較大的業(yè)務(wù)，只會(huì)造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，影響保險(xiǎn)生態(tài)的自我發(fā)展。畢竟保險(xiǎn)公司也是希望在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取利潤(rùn)，如果什么總是承受，那么誰愿意挑這個(gè)擔(dān)子。 （5）保險(xiǎn)公司在執(zhí)行期間都是需要充分的證據(jù)或資料才對(duì)投保方給予補(bǔ)償，但是對(duì)于企業(yè)發(fā)展來看，市場(chǎng)最經(jīng)不起的就是時(shí)間，對(duì)于企業(yè)在市場(chǎng)中的效率始終是占很大的地位，如果保險(xiǎn)公司的效率很低，對(duì)于企業(yè)來說是一件很麻煩的事，例如，針對(duì)**某地區(qū)的居民來說如果自己受到企業(yè)的污染時(shí)，總希望企業(yè)在最快的時(shí)間內(nèi)給予賠償，而不是等待，有些還到企業(yè)周邊喧嘩，那么對(duì)于一間企業(yè)的信譽(yù)、執(zhí)行工作帶來一定的損失。所以有些企業(yè)慢慢的就對(duì)保險(xiǎn)生態(tài)開始不信任，從而生態(tài)保護(hù)中就慢慢出現(xiàn)缺位。 保險(xiǎn)監(jiān)督體制的薄弱； （1）保險(xiǎn)企業(yè)和一般企業(yè)一樣，也存在著經(jīng)營(yíng)失敗，需要建立破產(chǎn)、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規(guī)，經(jīng)營(yíng)失敗的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遲遲得不到有效的處置，從而導(dǎo)致了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來越大，惡化了保險(xiǎn)生態(tài)。 （2）從當(dāng)前保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展趨勢(shì)看，國(guó)家逐步放松了對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率的監(jiān)管，更側(cè)重于償付能力監(jiān)管。在誠信環(huán)境方面，隨著**省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延，不僅使保險(xiǎn)人蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失，也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。 （3）由于監(jiān)督體制薄弱，現(xiàn)在有些企業(yè)都是晚上才排污水出來，總的來說就是充當(dāng)“小偷”角色瞞著政府。那樣企業(yè)就不會(huì)白白浪費(fèi)資金買保險(xiǎn)，畢竟對(duì)于一個(gè)小型企業(yè)來說，買保險(xiǎn)的資