保險(xiǎn)表見代理的認(rèn)定問題探討(編輯修改稿)
2024-09-28 16:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的程度和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。 （二）保險(xiǎn)公司的過失問題。保險(xiǎn)表見代理是否以保險(xiǎn)公司存在過失為要件存在爭(zhēng)議。否定者認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)嚴(yán)格責(zé)任，是否有過失不影響表見代理的成立，以充分保護(hù)善意消費(fèi)者的利益。但從利益均衡的角度看，保險(xiǎn)公司在這種情況下承擔(dān)嚴(yán)格責(zé)任過于苛刻，若無正當(dāng)理由，不能為保護(hù)一方利益而損害另一方利益。如行為人偽造保單和簽章進(jìn)行詐騙，若保險(xiǎn)公司在其中沒有任何過錯(cuò)卻要求其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，便顯失公允，類推至其他情形，將導(dǎo)致人人皆時(shí)時(shí)惶恐法律責(zé)任的不期而至。保險(xiǎn)公司是否有過失以其是否盡到必要的注意義務(wù)和管理義務(wù)為準(zhǔn)，如保單被盜或丟失后不及時(shí)向公眾告知；作出導(dǎo)致消費(fèi)者相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的作為或不作為的意思表示等，均可視為過失。由于保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)、管理和技術(shù)上的強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)其注意義務(wù)的要求可高于對(duì)消費(fèi)者注意義務(wù)的要求。消費(fèi)者盡到必要的注意義務(wù)和謹(jǐn)慎義務(wù)，同時(shí)保險(xiǎn)公司存在一定的過失，共同構(gòu)成消費(fèi)者“合理信賴”的基礎(chǔ)。 （三）舉證責(zé)任的分配問題。同樣由于保險(xiǎn)公司處強(qiáng)勢(shì)地位，應(yīng)加大其舉證責(zé)任。保險(xiǎn)表見代理的舉證通常集中在兩方面：一是消費(fèi)者是否善意及是否存在過失。二是保險(xiǎn)公司是否存在過失以及其過失與無權(quán)代理行為發(fā)生是否具有因果關(guān)系。考慮雙方地位的強(qiáng)弱之分，對(duì)保險(xiǎn)公司應(yīng)適用過錯(cuò)推定責(zé)任原則。具體而言，消費(fèi)者應(yīng)對(duì)其善意、無過失舉證，一般來說，只要具有引起消費(fèi)者“合理信賴”的事實(shí)，便可推定其善意且無過失，是否存在“合理信賴”的事實(shí)由消費(fèi)者舉證，消費(fèi)者提供的“事實(shí)”是否達(dá)到導(dǎo)致其“合理信賴”的程度則由法官裁定；保險(xiǎn)公司若認(rèn)為消費(fèi)者為惡意或存在過失，如消費(fèi)者明知代理人無代理權(quán)而仍然交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)提供相應(yīng)證據(jù)。消費(fèi)者無需對(duì)保險(xiǎn)公司存在過失、及其過失與無權(quán)代理行為有因果關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任，只要保險(xiǎn)公司不能證明其不存在過失、或其過失與無權(quán)代理行為沒有因果關(guān)系，便推定其存在過失且因果關(guān)系成立。 四、對(duì)幾類典型行為的具體分析 現(xiàn)實(shí)中因保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)營(yíng)銷員侵害消費(fèi)者或保險(xiǎn)公司利
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