7銀行信貸業(yè)風(fēng)險分析與防范(編輯修改稿)
2024-09-28 10:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 款，隱性利率上升。商業(yè)銀行缺乏識別、管理利率風(fēng)險的能力和人才。五是流動性風(fēng)險，主要表現(xiàn)為支付能力不足可能造成擠兌的潛在風(fēng)險。 3/7 2010年6月9日 （二）目前，我國銀行業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的原因很復(fù)雜，主要有以下幾個方面： 行業(yè)的特殊性決定銀行風(fēng)險存在機(jī)制上的根源性。銀行具有很高的負(fù)債比率，銀行是一個通過對風(fēng)險管理實現(xiàn)收入的金融企業(yè)，這一性質(zhì)也決定銀行在經(jīng)營過程中必須承擔(dān)風(fēng)險。 體制上的原因使原國有商業(yè)銀行不能按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主經(jīng)營影響著國有商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變和經(jīng)營狀況改善。 經(jīng)濟(jì)中系統(tǒng)性風(fēng)險存在，即經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中每一個環(huán)節(jié)的風(fēng)險都可能通過資金鏈波及到銀行業(yè)。 行業(yè)內(nèi)部過度競爭使銀行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險溢價很低，抗風(fēng)險能力降低。 銀行自身管理不善、違規(guī)經(jīng)營也埋下了風(fēng)險隱患。 （三）控制我國銀行業(yè)風(fēng)險的對策和建議我國銀行業(yè)目前面臨的風(fēng)險是不容忽視的。 我國銀行業(yè)目前面臨的風(fēng)險是不容忽視的。問題的復(fù)雜性就在于我國銀行風(fēng)險的防范和化解，特別是大量不良資產(chǎn)的化解既有賴于銀行改革的深化和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善，同時又是進(jìn)一步深化改革的前提條件。因此我們應(yīng)提高銀行自身風(fēng)險管理能力、改善銀行外部經(jīng)營環(huán)境和加強(qiáng)監(jiān)管等多方面努力，多措并舉，使我國銀行業(yè)快速、健康發(fā)展。 現(xiàn)在我們回顧一下中國政府在應(yīng)對金融危機(jī)時放寬貸款政策所導(dǎo)致的結(jié)果，并以此為例做一個分析。 為應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，我國果斷采取了一系列積極有效的措施，在宏觀調(diào)控方面，我國實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，2008年1月至7月，取得了顯著效果。如此巨額的“天量信貸”，會給中國經(jīng)濟(jì)帶來什么。業(yè)界也引發(fā)了激烈的討論。天量信貸流向何處。其中為配合國家4萬億元投資計劃，絕大部分資金通過銀行貸款進(jìn)入到了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，這一部分資金是投入到早晚要建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施及民生工程上的。有國家財政兜底，應(yīng)該說這部分資金的風(fēng)險并不大。另一部分信貸則是投到了地方政府自己的項目，但還有一部分則不在原來的計劃內(nèi)，是額外的投資。因地方政府沒有舉債的權(quán)利，因此這部分的投資有一定風(fēng)險。還有一部分的信貸是給房地產(chǎn)商的貸款以及居民住房抵押貸款。這部分貸款的風(fēng)險與未來房地產(chǎn)的走勢有關(guān)。 根據(jù)國內(nèi)外形勢的變化，下半年信貸總量、節(jié)奏以及投向應(yīng)該進(jìn)行適度調(diào)整。這會給經(jīng)濟(jì)造成什么影響。一是各地的基礎(chǔ)設(shè)施過度投資，可能造成很大的浪費。二是流動性過多，可能會把股市與房地產(chǎn)的泡沫吹大。三是過多的貨幣，可能會導(dǎo)致通脹壓力。如此大量的信貸投放，未來肯定會有一些壞賬。 4/7 2010年6月9日 壞賬的規(guī)模有多大，還要看未來的很多因素，但是，在這之前我們難道就無所作為嗎。 國家對下半年的信貸政策除了對總量有所控制之
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