【正文】 、批發(fā)信用的行業(yè)，其風(fēng)險遠遠大于其他服務(wù)行業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營就是在風(fēng)險與收益之間作出決策。國際市場變化對我國影響日益深化，我國利率市場化和人民幣匯率形成機制亟待進一步完善。 我國銀行業(yè)目前面臨的風(fēng)險是不容忽視的。一是各地的基礎(chǔ)設(shè)施過度投資，可能造成很大的浪費。在此過程中，銀行擔(dān)當(dāng)者重要的角色，銀行切實做好風(fēng)險防范。減少貸款規(guī)模在考核中的占比，突出風(fēng)險價值導(dǎo)向考核。針對房地產(chǎn)潛在信貸風(fēng)險加大的情況，銀監(jiān)會通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測和實地調(diào)研等手段，逐月、逐季對房地產(chǎn)信貸質(zhì)量進行密切跟蹤和風(fēng)險排查，旨在加強對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險提示，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)切實防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。 總而言之，通過對銀行信貸也風(fēng)險的全面分析與評估，不斷完善相應(yīng)的風(fēng)險管理制度與政策，以銀行業(yè)為中心不斷向其他金融行業(yè)輻射，以確保我國乃至世界金融行業(yè)健康穩(wěn)步的發(fā)展，以促進國計民生的和諧進步。 第三，加強集團賬戶資金流監(jiān)測分析。主要是： 第一，建立集團風(fēng)險限額確定機制。第三預(yù)防資產(chǎn)泡沫。還有一部分的信貸是給房地產(chǎn)商的貸款以及居民住房抵押貸款。 經(jīng)濟中系統(tǒng)性風(fēng)險存在，即經(jīng)濟運行中每一個環(huán)節(jié)的風(fēng)險都可能通過資金鏈波及到銀行業(yè)。目前我國銀行業(yè)主要面臨如下風(fēng)險：一是信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降。在這種背景下，完善的風(fēng)險管理無疑成為了保證商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，風(fēng)險管理的能力也直接決定著商業(yè)銀行經(jīng)營的成敗。全球最大的債券保險企業(yè)mbia、全美第二大債券保險機構(gòu)ambac損失慘重。據(jù)世界銀行2006年研究表明：自20世紀70年代以來發(fā)展中國家爆發(fā)金融危機的概率和損失均遠遠大于發(fā)達國家，其中對于經(jīng)濟高速發(fā)展的中國來說，未來20年內(nèi)發(fā)生金融風(fēng)險的概率接近于100%。在中國，商業(yè)銀行的主要收益業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)。收益率曲線不合理。如此巨額的“天量信貸”，會給中國經(jīng)濟帶來什么。 國家對下半年的信貸政策除了對總量有所控制之外，還在結(jié)構(gòu)調(diào)整上下了功夫。同時，監(jiān)管部門要加強對重點領(lǐng)域、重點機構(gòu)的監(jiān)管，防范局部風(fēng)險向系統(tǒng)性風(fēng)險轉(zhuǎn)化。針對集團客戶不同的信用和債項分別進行評級，并將檢查情況及時錄入信貸系統(tǒng)。 其次，明確集團風(fēng)險的管理主線和工具。 6/7 2010年6月9日 第四，完善利益分配和協(xié)調(diào)管理機制。此信息系統(tǒng)應(yīng)包括集團關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等信息，逐步實現(xiàn)集團信息錄入、查詢、篩選的自動化。 當(dāng)前要密切關(guān)注壓縮過剩產(chǎn)能動向，及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險。而中小企業(yè)的回暖對就業(yè)、對經(jīng)濟增長的可持續(xù)性都至關(guān)重要。天量信貸流向何處。商業(yè)銀行缺乏識別、管理利率風(fēng)險的能力和人才。近幾年，中國啟動了商業(yè)銀行股份化改制，一手注資，一手剝離不良資產(chǎn)，使商業(yè)銀行不良貸款率大幅下降，但這并非源于體制上的根本改善，貸款基數(shù)的迅速擴張以及貸款的長期化趨勢很大程度上掩蓋了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，銀行監(jiān)管