7銀行信貸業(yè)風(fēng)險分析與防范(完整版)
【正文】 善。 銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險不僅制約著銀行業(yè)的健康發(fā)展，而且有可能危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的全局，成為當(dāng)前亟待解決的重大經(jīng)濟(jì)問題之一。 二、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險及分析 市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行業(yè)是一個經(jīng)營風(fēng)險、批發(fā)信用的行業(yè)，其風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他服務(wù)行業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營就是在風(fēng)險與收益之間作出決策。 商業(yè)銀行在金融市場上從事的是風(fēng)險盈利活動，銀行管理實質(zhì)上就是風(fēng)險管理，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。作為商業(yè)銀行收益的主要來源的信貸業(yè)務(wù)也隱藏著巨大風(fēng)險危機(jī)，因此在對信貸風(fēng)險產(chǎn)生原因進(jìn)行全面、深入分析的基礎(chǔ)上，指出如何起建立商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理機(jī)制，以確保商業(yè)銀行資本的安全。銀行信貸業(yè)風(fēng)險分析與防范 摘要： 2007年全球最受關(guān)注的事件莫過于美國的次級抵押債務(wù)危機(jī)以及其所引發(fā)的世界性的金融危機(jī)。 1/7 2010年6月9日 關(guān)鍵詞： 次貸危機(jī)信用違約率信貸銀行業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制風(fēng)險預(yù)防信用評估 正文： 一、研究的背景，目的和意義 商業(yè)銀行是金融系統(tǒng)中的重要支柱，多年來為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持經(jīng)濟(jì)體制改革、維護(hù)社會穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)。當(dāng)今銀行業(yè)正朝著經(jīng)營國際化、業(yè)務(wù)全能化方向發(fā)展，銀行經(jīng)營涉及的風(fēng)險也日益呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化趨勢。隨著信息技術(shù)的普及和市場競爭的加劇，商業(yè)銀行在追求高回報、高效益、高速發(fā)展的過程中往往潛在著巨大的風(fēng)險。銀行業(yè)風(fēng)險作為一種導(dǎo)致?lián)p失的可能性，其生成機(jī)制是比較復(fù)雜的。 三是操作風(fēng)險，主要表現(xiàn)為操作風(fēng)險管理理念亟待更新。 3/7 2010年6月9日 （二）目前，我國銀行業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的原因很復(fù)雜，主要有以下幾個方面： 行業(yè)的特殊性決定銀行風(fēng)險存在機(jī)制上的根源性。問題的復(fù)雜性就在于我國銀行風(fēng)險的防范和化解，特別是大量不良資產(chǎn)的化解既有賴于銀行改革的深化和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善，同時又是進(jìn)一步深化改革的前提條件。有國家財政兜底，應(yīng)該說這部分資金的風(fēng)險并不大。二是流動性過多，可能會把股市與房地產(chǎn)的泡沫吹大。沒有政策的支持，沒有對商業(yè)銀行的一定的激勵措施，商業(yè)銀行的貸款不會自動地流向這些領(lǐng)域。 那么，應(yīng)該怎樣做好這些防范呢。二是規(guī)范貸款操作，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測。 （三）加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)客戶風(fēng)險預(yù)警和貸后管理，完善it支持系統(tǒng)。 首先，要進(jìn)一步強(qiáng)化政府審計、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行信貸資金用途管理與還款來源審計監(jiān)督，密切關(guān)注集團(tuán)投資行為。 （六）建立健全企業(yè)集團(tuán)客戶風(fēng)險管理機(jī)制，培育健康的銀行風(fēng)險管理文化。 第五，要建立全面的商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化。同時還要樹立健康的商業(yè)銀行信貸文化，讓每一位員工認(rèn)識到自身的工作崗位上可能存在的危險，時刻警覺，認(rèn)真履行職責(zé)，形成防范信貸風(fēng)險的第一道防線。
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