7銀行保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策(完整版)
【正文】 的時(shí)間積累才能形成一定規(guī)模。 （3）深層次合作階段 保險(xiǎn)公司和銀行通過(guò)股權(quán)結(jié)構(gòu)相互滲透，銀行保險(xiǎn)合作模式出現(xiàn)混業(yè)融合的模式。銀行采取各種措施（如新設(shè)，并購(gòu)，合資等）來(lái)滿足保險(xiǎn)公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)對(duì)其全面拓展業(yè)務(wù)的需要，銀行介入保險(xiǎn)的形式以及銀行保險(xiǎn)的組織形式也日趨多樣化。它擁有了保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的各色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種更具競(jìng)爭(zhēng)力的保單和銀行那多如牛毛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將兩種優(yōu)勢(shì)融為一體，是其自身具有極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，吸引到越來(lái)越多命中的關(guān)注與熱情。銀行保險(xiǎn)不同于其他金融產(chǎn)品，服務(wù)是相互融合相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)。銀行與保險(xiǎn)公司的相互彌補(bǔ)使其能夠占據(jù)更廣闊的市場(chǎng)。1998年11月美國(guó)花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)將銀行保險(xiǎn)推向了高潮。中國(guó)銀行在2005年一月通過(guò)分公司變?yōu)樽庸镜姆椒ǔ闪⒅秀y保險(xiǎn)，成為首批具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性保險(xiǎn)公司。中國(guó)市場(chǎng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展關(guān)注不夠，只注重短期利益，這樣做的危害是會(huì)扼殺銀行保險(xiǎn)的未來(lái)，以及其極大地長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。 （5）合同條款有待完善 中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)合同合同條款通俗化不夠。建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，拓展銀行保險(xiǎn)合作的成功模式。銀行保險(xiǎn)人才的缺乏，是限制目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。同時(shí)現(xiàn)有的投資連接保險(xiǎn)和分紅人壽保險(xiǎn)也可成為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象。 （4）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，獎(jiǎng)懲分明 加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)管，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。以法律為依托，以現(xiàn)實(shí)生活為宣導(dǎo)，使銀行保險(xiǎn)為社會(huì)所普遍認(rèn)同和真正接受。 保險(xiǎn)監(jiān)管部門和銀行監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，為銀行保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造公平健康的大環(huán)境。同時(shí)共同建立有效地激勵(lì)機(jī)制。銀行保險(xiǎn)雙方也才能實(shí)現(xiàn)雙贏。也可考慮保險(xiǎn)公司人員直接進(jìn)駐銀行分支，可以擔(dān)任理財(cái)顧問(wèn)的角色。工商銀行旗下的工銀亞洲，通過(guò)參股太平人壽姐妹公司、同屬中國(guó)保險(xiǎn)控股集團(tuán)成員的太平保險(xiǎn)，與后者形成迄今為止中國(guó)內(nèi)地惟一一例有間接股權(quán)關(guān)系的銀行保險(xiǎn)同盟。 總體上來(lái)看，我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，成長(zhǎng)較快，但近年發(fā)展步伐有所放慢，經(jīng)營(yíng)模式主要為松散型協(xié)議合作，銀行主要充當(dāng)兼業(yè)代理人角色，并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立代理人，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。這就要求銀行從業(yè)人員首先
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