銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案(編輯修改稿)
2024-12-12 08:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0XX 年穩(wěn)健的貨幣政策及當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)下行情況。一是關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)涉及我市鋼鐵、新能源、新材料三大行業(yè)的影響調(diào)研；二是密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化及經(jīng)濟(jì)下行對(duì)我行信貸客戶和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響，要主動(dòng)研究新形勢，適應(yīng)新變化，深刻分析新問題，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和前瞻性，增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。 二、強(qiáng)化信貸實(shí)管，做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置快速。按信貸實(shí)管和風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置的管理要求：一是對(duì)下半年到期貸款在上半年調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行一次全面梳理與核查，特別是要結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的情況，逐筆落實(shí)還貸資金來源；二是強(qiáng)化新發(fā)放貸款資金用途監(jiān)管，特別是對(duì)二、三手資金使用的監(jiān)管，防止資金挪用；三是按月對(duì)企業(yè)或個(gè)人貸款數(shù)額較大的銀行賬流水加強(qiáng)分析與核查，發(fā)現(xiàn)問題早預(yù)警、早處置；四是進(jìn)一步加大現(xiàn)場檢查頻率和力度，在上半年已完成了 11 個(gè)檢查、調(diào)查、排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，下半 年每季度繼續(xù)安排一個(gè)專項(xiàng)檢查。通過現(xiàn)場檢查，使企業(yè)問題早發(fā)現(xiàn)，早處置，使操作更規(guī)范、合法有效，使管理更到位，漏洞早補(bǔ)救，有效防止貸款向下遷徙。 三、優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量 .信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整上重點(diǎn)加大行業(yè)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)和期限的調(diào)整，使全行信貸資產(chǎn)在結(jié)構(gòu)調(diào)整上實(shí)現(xiàn)重大突破。一是對(duì)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)壓縮公路、電力、城建和房地產(chǎn)四大行貸款的占比，收回四大行業(yè)全部到期貸款，加大對(duì)中、小微實(shí)體企業(yè)和綜合收益高的融資產(chǎn)品的支持力度；二是對(duì)品種結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)營銷供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，加快貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)品 種的快速發(fā)展；三是期限結(jié)構(gòu)的調(diào)整實(shí)施以 短期融資業(yè)務(wù)為主，長期融資業(yè)務(wù)為輔發(fā)展戰(zhàn)略方針，提高短期融資占比，強(qiáng)化貸款余期管理；四是按照鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶及退出預(yù)案和限定退出時(shí)間，強(qiáng)化督導(dǎo)加快潛在風(fēng)險(xiǎn)退出步伐，確保全年潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款退出 7000萬元的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；五是進(jìn)一步加大擔(dān)保圈貸款的化解工作力度，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)方 式更優(yōu)化。 四、嚴(yán)管重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，化解信貸大戶違約風(fēng)險(xiǎn)。一是化解政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，督促政府企業(yè)將到期貸款列入年財(cái)政預(yù)算，特別是對(duì)市土地儲(chǔ)備中心貸款 億元全部到期，要督促高鐵新區(qū)管委會(huì)與土儲(chǔ)中心及時(shí)向政府報(bào)告貸款到期情況，請(qǐng)求政府批準(zhǔn)出讓規(guī)劃土地籌集償還貸款資金來源，或請(qǐng)市政府批準(zhǔn)發(fā)行信托產(chǎn)品資金，確保到期貸款的按時(shí)收回；二是化解房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行按銷售進(jìn)度還貸規(guī)定 ,督促綠景水岸房地產(chǎn)項(xiàng)目落實(shí)分月還貸計(jì)劃；三是化解電力企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，分宜二電公司 20XX年下半年到期項(xiàng)目貸款 2328萬元，鑒于電力企業(yè)全行業(yè)虧損的局面，特別是分宜二電公司到 20XX年 5月底虧損累計(jì)高達(dá) 39741 萬元，企業(yè)資金相當(dāng)緊張，要督促企業(yè)向集團(tuán)財(cái)務(wù)公司爭取融資償還我行項(xiàng)目到期貸款，避免出現(xiàn)不良記錄。 五、夯實(shí)監(jiān)督職能體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制。一是強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)測管理工作，重點(diǎn)突出對(duì)貸款資金流向的監(jiān)管，貸款資金用途合規(guī)控制，企業(yè)貨款回籠的監(jiān)管，以做到發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)、提示風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)；二是以信貸作業(yè)監(jiān)督三性為基礎(chǔ)，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，確保當(dāng)年新辦理信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督率、整改率和入庫率達(dá)到 100%；三是以放 款核準(zhǔn)為關(guān)口，全面實(shí)行受托支付，確保前提條件全面落實(shí)，把好風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)杜絕違規(guī)自主支付，延遲支付和未支付現(xiàn)象，確保新規(guī)走款比例達(dá)到 95%以上；四是加大信貸監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改力度。重點(diǎn)抓好非現(xiàn)場監(jiān)督、監(jiān)測及內(nèi)外部現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)。 六、加快風(fēng)險(xiǎn)管理歸位，推進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。一是根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理新形勢要求，加強(qiáng)事前信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理；二是繼續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)驗(yàn)證工作，全面落實(shí)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。 七、加大清收處置步伐，推進(jìn)全年目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)。一 是進(jìn)一步加 大個(gè)人不良貸款的清收處置力度，在完成與達(dá)到省行個(gè)人不良貸款目標(biāo)任務(wù)的前提下，將個(gè)人不良貸款余額控制在合理限度；二是加大潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款退出步伐，確保全年潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款退出 7000萬元目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 八、強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)發(fā)展。一是督促管戶客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照總、省行要求落實(shí)貸后日常管理工作；二是加強(qiáng)大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理。建立定期分析制度，通過
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