銀行信貸風險排查方案(編輯修改稿)
2024-12-12 08:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0XX 年穩(wěn)健的貨幣政策及當前全球經(jīng)濟下行情況。一是關注國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控對涉及我市鋼鐵、新能源、新材料三大行業(yè)的影響調(diào)研；二是密切關注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的變化及經(jīng)濟下行對我行信貸客戶和信貸業(yè)務發(fā)展可能產(chǎn)生的影響，要主動研究新形勢，適應新變化，深刻分析新問題，增強工作的主動性和前瞻性，增強信貸業(yè)務風險管理的針對性和有效性。 二、強化信貸實管，做到風險預警處置快速。按信貸實管和風險早發(fā)現(xiàn)、早處置的管理要求：一是對下半年到期貸款在上半年調(diào)查摸底的基礎上，再進行一次全面梳理與核查，特別是要結合當前經(jīng)濟下行的情況，逐筆落實還貸資金來源；二是強化新發(fā)放貸款資金用途監(jiān)管，特別是對二、三手資金使用的監(jiān)管，防止資金挪用；三是按月對企業(yè)或個人貸款數(shù)額較大的銀行賬流水加強分析與核查，發(fā)現(xiàn)問題早預警、早處置；四是進一步加大現(xiàn)場檢查頻率和力度，在上半年已完成了 11 個檢查、調(diào)查、排查的基礎上，根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況，下半 年每季度繼續(xù)安排一個專項檢查。通過現(xiàn)場檢查，使企業(yè)問題早發(fā)現(xiàn)，早處置，使操作更規(guī)范、合法有效，使管理更到位，漏洞早補救，有效防止貸款向下遷徙。 三、優(yōu)化結構調(diào)整，全面提升信貸資產(chǎn)質量 .信貸結構調(diào)整上重點加大行業(yè)結構、品種結構和期限的調(diào)整，使全行信貸資產(chǎn)在結構調(diào)整上實現(xiàn)重大突破。一是對行業(yè)結構調(diào)整繼續(xù)壓縮公路、電力、城建和房地產(chǎn)四大行貸款的占比，收回四大行業(yè)全部到期貸款，加大對中、小微實體企業(yè)和綜合收益高的融資產(chǎn)品的支持力度；二是對品種結構調(diào)整重點營銷供應鏈融資業(yè)務，加快貿(mào)易融資業(yè)務和新型業(yè)務品 種的快速發(fā)展；三是期限結構的調(diào)整實施以 短期融資業(yè)務為主，長期融資業(yè)務為輔發(fā)展戰(zhàn)略方針，提高短期融資占比，強化貸款余期管理；四是按照鎖定潛在風險客戶及退出預案和限定退出時間，強化督導加快潛在風險退出步伐，確保全年潛在風險貸款退出 7000萬元的目標實現(xiàn)；五是進一步加大擔保圈貸款的化解工作力度，實現(xiàn)貸款結構方 式更優(yōu)化。 四、嚴管重點領域風險，化解信貸大戶違約風險。一是化解政府融資平臺貸款風險，督促政府企業(yè)將到期貸款列入年財政預算，特別是對市土地儲備中心貸款 億元全部到期，要督促高鐵新區(qū)管委會與土儲中心及時向政府報告貸款到期情況，請求政府批準出讓規(guī)劃土地籌集償還貸款資金來源，或請市政府批準發(fā)行信托產(chǎn)品資金，確保到期貸款的按時收回；二是化解房地產(chǎn)貸款風險，嚴格執(zhí)行按銷售進度還貸規(guī)定 ,督促綠景水岸房地產(chǎn)項目落實分月還貸計劃；三是化解電力企業(yè)貸款風險，分宜二電公司 20XX年下半年到期項目貸款 2328萬元，鑒于電力企業(yè)全行業(yè)虧損的局面，特別是分宜二電公司到 20XX年 5月底虧損累計高達 39741 萬元，企業(yè)資金相當緊張，要督促企業(yè)向集團財務公司爭取融資償還我行項目到期貸款，避免出現(xiàn)不良記錄。 五、夯實監(jiān)督職能體系，強化風險預防和控制。一是強化非現(xiàn)場監(jiān)測管理工作，重點突出對貸款資金流向的監(jiān)管，貸款資金用途合規(guī)控制，企業(yè)貨款回籠的監(jiān)管，以做到發(fā)現(xiàn)風險、預測風險、提示風險和化解風險；二是以信貸作業(yè)監(jiān)督三性為基礎，強化信貸業(yè)務基礎管理，確保當年新辦理信貸業(yè)務監(jiān)督率、整改率和入庫率達到 100%；三是以放 款核準為關口，全面實行受托支付，確保前提條件全面落實，把好風險入口關杜絕違規(guī)自主支付，延遲支付和未支付現(xiàn)象，確保新規(guī)走款比例達到 95%以上；四是加大信貸監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改力度。重點抓好非現(xiàn)場監(jiān)督、監(jiān)測及內(nèi)外部現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實。 六、加快風險管理歸位，推進信貸風險管理轉型。一是根據(jù)信用風險管理新形勢要求，加強事前信用風險計量管理；二是繼續(xù)開展信用風險內(nèi)部評級驗證工作，全面落實信貸結構調(diào)整戰(zhàn)略，促進全行信貸業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。 七、加大清收處置步伐，推進全年目標任務實現(xiàn)。一 是進一步加 大個人不良貸款的清收處置力度，在完成與達到省行個人不良貸款目標任務的前提下，將個人不良貸款余額控制在合理限度；二是加大潛在風險貸款退出步伐，確保全年潛在風險貸款退出 7000萬元目標的實現(xiàn)。 八、強化信貸基礎管理，推進業(yè)務經(jīng)營合規(guī)發(fā)展。一是督促管戶客戶經(jīng)理嚴格按照總、省行要求落實貸后日常管理工作；二是加強大戶風險監(jiān)控管理。建立定期分析制度，通過
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