6我國金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(編輯修改稿)
2025-09-25 19:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 場法》規(guī)定，正式行使其對金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)力和職責(zé)，直接負(fù)責(zé)對銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。fsa也獲得了一些其前任監(jiān)管機(jī)構(gòu)所沒有的監(jiān)管權(quán)力，例如關(guān)于消除市場扭曲或濫用、促進(jìn)社會公眾對金融系統(tǒng)的理解和減少金融犯罪等。 （3）美國：混業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)上的傘式監(jiān)管模式 在混業(yè)經(jīng)營前提下，美國仍主要采用分業(yè)監(jiān)管模式，既沒有合并各監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立一個統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局，也沒有設(shè)立專門針對混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管部門。在金融控股公司框架下，美國仍然采取機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式，集團(tuán)下屬的銀行子公司由聯(lián)邦或州的主要銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。為了從總體上對金融控股公司進(jìn)行監(jiān)督，《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》規(guī)定，美聯(lián)儲是金融控股公司的“傘型監(jiān)管者”，從整體上評估和監(jiān)管金融控股公司，必要時對銀行、證券、保險等子公司擁有仲裁權(quán)。同時，該法案規(guī)定當(dāng)各具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為美聯(lián)儲的監(jiān)管措施不當(dāng)時，可優(yōu)先執(zhí)行各監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的制度，以起到相互制約的作用。在協(xié)調(diào)性和兼容性方面，要求美聯(lián)儲、證券管理機(jī)構(gòu)與保險管理部門加強協(xié)調(diào)與合作，相互提供關(guān)于金融控股公司和各附屬子公司的財務(wù)、風(fēng)險管理和經(jīng)營信息。美聯(lián)儲在履行監(jiān)管職責(zé)時，一般不得直接監(jiān)管金融控股公司的附屬機(jī)構(gòu)，而應(yīng)盡可能采用其功能監(jiān)管部門的檢查結(jié)果，以免形成重復(fù)監(jiān)管。 國外金融監(jiān)管模式選擇對我國的啟示 過以上對德、英、美三國金融監(jiān)管模式選擇的比較分析，本文認(rèn)為，在我國金融經(jīng)營模式日益走向混業(yè)經(jīng)營的情況下，三國金融監(jiān)管模式改革對我國有好的啟示和借鑒意義，具體表現(xiàn)為： （1）金融監(jiān)管模式的選擇要符合本國的國情 縱觀世界各國金融監(jiān)管發(fā)展的歷史，并沒有一種理想的、最優(yōu)的金融監(jiān)管模式適合于同一時期的所有國家或同一國家的所有時期，任何一種金融監(jiān)管模式的形成和發(fā)展都是受該國的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、政治體制、歷史背景和文化傳統(tǒng)等因素的影響，因此我國的金融監(jiān)管模式要充分考慮我國的國情，不能簡單地照搬照抄其它國家的東西。 （2）金融監(jiān)管模式的選擇與其經(jīng)營模式高度相關(guān) 從以上德、英、美三個國家的金融監(jiān)管模式的演變歷程可以看出，監(jiān)管模式的選擇要以金融經(jīng)營模式為基礎(chǔ)，監(jiān)管模式的變遷大多也是基于經(jīng)營模式的變遷，一般要保持經(jīng)營和監(jiān)管的一致性。 （3）以金融立法來確立并鞏固新的金融監(jiān)管模式 德、英、美三國金融監(jiān)管模式改革的實踐表明，新模式每一次之所以能得以成功確立實施，并成為各國效仿的對象，是因為各國都從金融立法上給新模式的確立實施提供保障。 （4）強調(diào)監(jiān)管當(dāng)局之間、監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行之間的協(xié)調(diào)與合作 英國由分業(yè)監(jiān)管走向統(tǒng)一監(jiān)管，美國改分業(yè)監(jiān)管模式為傘形監(jiān)管模式，其主要原因是傳
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