國際金融監(jiān)管的新趨勢及其啟示(編輯修改稿)
2025-06-23 22:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 全和金融體系的本身特點，市場的運作有時也會失靈，在這一時期，金融監(jiān)管理論主要以維護金融體系安全、彌補金融市場的不完全為主要內(nèi)容。20世紀70年代，困擾發(fā)達國家長達10年之久的“滯脹”宣告了凱恩斯主義宏觀經(jīng)濟政策的破產(chǎn)，在金融監(jiān)管理論方面，金融自由化理論逐漸發(fā)展起來并在學(xué)術(shù)理論界和實際金融部門不斷擴大其影響。20世紀90年代的金融危機浪潮推動了金融監(jiān)管理論逐步轉(zhuǎn)向如何協(xié)調(diào)安全穩(wěn)定與效率的關(guān)系問題，除了繼續(xù)以市場的不完全性為出發(fā)點研究金融監(jiān)管問題之外，也開始越來越注重金融業(yè)自身的獨特性對金融監(jiān)管的要求和影響。金融監(jiān)管理論這種演變的結(jié)果，是安全和效率之間的新的融合與均衡。（二）金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡 隨著全球金融市場一體化趨勢的加強，金融創(chuàng)新和金融自由化水平的提高，各主要發(fā)達國家紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，與此相對應(yīng)的是調(diào)整了監(jiān)管體制，實行統(tǒng)一監(jiān)管。首開統(tǒng)一監(jiān)管先河的國家是英國。1997年英國政府率先進行金融監(jiān)管體制改革，將金融監(jiān)管從英格蘭銀行分離出來，成立專門的金融服務(wù)局，實行統(tǒng)一的金融監(jiān)管。美國通過1999年11月頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》實現(xiàn)了由完全分業(yè)監(jiān)管向綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合模式的轉(zhuǎn)變。經(jīng)過短短幾年時間，統(tǒng)一金融監(jiān)管體制的變革浪潮就席卷全球?，F(xiàn)在，從西方73個國家的金融監(jiān)管體制來看，至少有39個國家采取不同形式的統(tǒng)一監(jiān)管，%。（三）金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管并重 合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補償與處罰，不能起到風(fēng)險預(yù)測和防范的作用，使監(jiān)管者長期扮演“救火隊”的角色，監(jiān)管效率低下。風(fēng)險性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風(fēng)險及其影響。風(fēng)險監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點在于它側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監(jiān)管措施。國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險實施全面風(fēng)險管理。（四）強調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制制度的有機統(tǒng)一 完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度，提高自律水平，成為國際監(jiān)管的一個重要趨勢。國際監(jiān)管領(lǐng)域正呈現(xiàn)出向以市場為基礎(chǔ)的監(jiān)管轉(zhuǎn)移的趨勢，即一方面盡可能減少對官方監(jiān)管的依賴，另一方面越來越注重建立適當(dāng)?shù)募顧C制，創(chuàng)造充分發(fā)揮自身管理和市場約束機制作用的環(huán)境?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》明確指出，應(yīng)更加重視銀行內(nèi)部管理和市場約束機制對最低資本充足率要求的補充作用，以促進更高層次的金融穩(wěn)定與安全。監(jiān)管當(dāng)局通過審查銀行內(nèi)部的風(fēng)險和資本管理程序，確保其建立完善的內(nèi)部評估和管理系統(tǒng)，以此來保證資本的充足性；即使在計算最低資本充足率時，也應(yīng)更
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