國(guó)際金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及其啟示-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 融一體化的進(jìn)程，國(guó)際資金的結(jié)構(gòu)和流向、投資品種及方式發(fā)生了重大變化，科學(xué)技術(shù)和通訊的進(jìn)步，為金融投資創(chuàng)造了更加廣泛的活動(dòng)空間和嶄新的運(yùn)行形式。首先，銀行業(yè)的兼并加強(qiáng)了銀行業(yè)集中程度，一方面可以提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，另一方面也容易因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)而積重難返。再者，金融業(yè)的兼并逐漸沖淡了銀行業(yè)和證券、保險(xiǎn)的界限，無(wú)疑加大了監(jiān)管難度。1995年巴林銀行的倒閉非常明顯地顯示傳統(tǒng)監(jiān)管結(jié)構(gòu)和方法已不再合適。（四）網(wǎng)絡(luò)信息革命對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn) 隨著電腦、網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行在各國(guó)得到迅速發(fā)展。二、金融全球化背景下國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展的新趨勢(shì)（一）金融監(jiān)管目標(biāo)向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變 20世紀(jì)30年代的大危機(jī)表明，由于市場(chǎng)信息的不完全和金融體系的本身特點(diǎn)，市場(chǎng)的運(yùn)作有時(shí)也會(huì)失靈，在這一時(shí)期，金融監(jiān)管理論主要以維護(hù)金融體系安全、彌補(bǔ)金融市場(chǎng)的不完全為主要內(nèi)容。（二）金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過(guò)渡 隨著全球金融市場(chǎng)一體化趨勢(shì)的加強(qiáng)，金融創(chuàng)新和金融自由化水平的提高，各主要發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，與此相對(duì)應(yīng)的是調(diào)整了監(jiān)管體制，實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。經(jīng)過(guò)短短幾年時(shí)間，統(tǒng)一金融監(jiān)管體制的變革浪潮就席卷全球。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平所實(shí)施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風(fēng)險(xiǎn)及其影響。國(guó)際監(jiān)管領(lǐng)域正呈現(xiàn)出向以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的監(jiān)管轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，即一方面盡可能減少對(duì)官方監(jiān)管的依賴，另一方面越來(lái)越注重建立適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，創(chuàng)造充分發(fā)揮自身管理和市場(chǎng)約束機(jī)制作用的環(huán)境。創(chuàng)造了條件，而且，跨國(guó)銀行由于在別的國(guó)家領(lǐng)土上進(jìn)行，本國(guó)監(jiān)管部門(mén)鞭長(zhǎng)莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。第二，調(diào)整修改現(xiàn)有的法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》、《證券法》等，以適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的需要。面對(duì)金融自由化的浪潮和我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，現(xiàn)存的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管已不適應(yīng)，應(yīng)逐步建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管。二是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別、評(píng)估和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期預(yù)警。 充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用行業(yè)自律機(jī)制可以創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的秩序和氛圍。另一方面信息披露強(qiáng)制公示整體經(jīng)營(yíng)狀況，弱化內(nèi)部人控制，構(gòu)成了有效的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，從而降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。持續(xù)監(jiān)管是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同的監(jiān)管周期以及一個(gè)監(jiān)管周期中各個(gè)階段的監(jiān)管安排，按照監(jiān)管計(jì)劃逐步實(shí)施監(jiān)管。建立穩(wěn)妥透明的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，包括存款補(bǔ)償機(jī)制、收購(gòu)兼并機(jī)制和資產(chǎn)保全處置機(jī)制。經(jīng)濟(jì)全球化與中國(guó)金融運(yùn)行[M].北京：中國(guó)金融出版社，2000.[2]唐旭。金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作[M].北京：中國(guó)金融出版社，2003
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