國(guó)際金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及其啟示-閱讀頁(yè)
2025-06-11 22:36本頁(yè)面
【正文】 和資本管理程序，確保其建立完善的內(nèi)部評(píng)估和管理系統(tǒng)，以此來(lái)保證資本的充足性；即使在計(jì)算最低資本充足率時(shí)，也應(yīng)更加依靠銀行自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，鼓勵(lì)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，以便更準(zhǔn)確地度量風(fēng)險(xiǎn)并安排相應(yīng)的資本金防御風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)造了條件，而且，跨國(guó)銀行由于在別的國(guó)家領(lǐng)土上進(jìn)行，本國(guó)監(jiān)管部門(mén)鞭長(zhǎng)莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示（一）進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系 金融監(jiān)管法規(guī)為依據(jù)，并嚴(yán)格依法監(jiān)管。第二，調(diào)整修改現(xiàn)有的法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》、《證券法》等，以適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的需要。（二）逐步建立一個(gè)完整、有效的監(jiān)管體系 完整、有效的監(jiān)管體系應(yīng)該包括監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督，我國(guó)應(yīng)該從這四個(gè)方面完善金融監(jiān)管體系。面對(duì)金融自由化的浪潮和我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，現(xiàn)存的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管已不適應(yīng)，應(yīng)逐步建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管。 健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指金融機(jī)構(gòu)稽核部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)情況的經(jīng)常性監(jiān)控，它是非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)信息處理與現(xiàn)場(chǎng)檢查稽核方法的統(tǒng)一。二是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別、評(píng)估和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期預(yù)警。四是不斷完善內(nèi)控制度。 充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用行業(yè)自律機(jī)制可以創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的秩序和氛圍。在國(guó)家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，提高金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國(guó)金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。另一方面信息披露強(qiáng)制公示整體經(jīng)營(yíng)狀況，弱化內(nèi)部人控制，構(gòu)成了有效的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，從而降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率?！ 。ㄈ?shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)性監(jiān)管金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不同時(shí)期有不同的監(jiān)管重點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，必須實(shí)施持續(xù)性監(jiān)管。持續(xù)監(jiān)管是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同的監(jiān)管周期以及一個(gè)監(jiān)管周期中各個(gè)階段的監(jiān)管安排，按照監(jiān)管計(jì)劃逐步實(shí)施監(jiān)管。在經(jīng)營(yíng)監(jiān)管方面，應(yīng)包括現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)稽核，建立并完善一個(gè)以現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估系統(tǒng)，并將評(píng)估結(jié)果作為確定問(wèn)題機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象的依據(jù)，以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，形成一個(gè)高效完備的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)和金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。建立穩(wěn)妥透明的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，包括存款補(bǔ)償機(jī)制、收購(gòu)兼并機(jī)制和資產(chǎn)保全處置機(jī)制。同時(shí)，還應(yīng)該積極參與國(guó)際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng)，積極參與有關(guān)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制訂，以便更好地維護(hù)我國(guó)金融業(yè)的整體利益。經(jīng)濟(jì)全球化與中國(guó)金融運(yùn)行[M].北京：中國(guó)金融出版社，2000.[2]唐旭?，F(xiàn)代金融監(jiān)管[M].北京：中國(guó)金融出版社，1999.[4]李德。金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作[M].北京：中國(guó)金融出版社，2003
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