金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管-閱讀頁
2025-06-12 00:51本頁面
【正文】 正確發(fā)揮中央銀行最后貸款人作用，維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行必須對金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營有跟蹤和連續(xù)的觀察。如果僅僅向人民銀行送達(dá)金融機(jī)構(gòu)一般性資產(chǎn)負(fù)債表等統(tǒng)計(jì)資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因這些資料不能持續(xù)地、動態(tài)地反映金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際經(jīng)營和運(yùn)行情況，不能滿足中央銀行為維護(hù)金融體系安全、履行貨幣政策調(diào)控和最后貸款人職責(zé)需要對各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性分析的要求。一是建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫。除統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)外，中央銀行還需要與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期傳遞以文字形式反映的各類信息，人民銀行要及時向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)貨幣政策執(zhí)行情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)及時、定期將本部門所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管信息資料以及其他相關(guān)分析報(bào)告及時送達(dá)人民銀行。主要是以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息的共享質(zhì)量，增強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管的合力。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，需要中央銀行發(fā)揮“最后貸款人”作用時，或者中央銀行在實(shí)施對金融業(yè)宏觀調(diào)控中發(fā)現(xiàn)有危及整個金融體系安全的因素時，就需要人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行緊急磋商?！ τ谖覈鹑诳毓晒?、交叉性銀行業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的綜合、混合性業(yè)務(wù)，要通過建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同監(jiān)管制度來防止監(jiān)管的真空和重復(fù)，提高其監(jiān)管的有效性。為防止監(jiān)管漏洞，應(yīng)指定一家主要監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對金融控股公司的監(jiān)管。同時，隨著銀行網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行提供網(wǎng)上金融超市、金融套餐等綜合性服務(wù)業(yè)務(wù)，這同時涉及銀行、證券、保險多種業(yè)務(wù)，劃分監(jiān)管職能比較困難，要通過三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管加以解決，建立銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會協(xié)調(diào)監(jiān)管的格局?！ ?2)合作交流制度。要在建立各種定期和非定期信息通報(bào)和反饋制度，互相提供數(shù)據(jù)支持和資源便利，建立信息聯(lián)網(wǎng)服務(wù)系統(tǒng)等方面加強(qiáng)有關(guān)信息的交流與合作。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)審批、日常檢查、風(fēng)險傳遞的防范等方面加強(qiáng)合作，以提高監(jiān)管整體效果。我國金融監(jiān)管從廣義講，除銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，還涉及人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等。我國銀行體系中，國有獨(dú)資商業(yè)銀行、三家政策性銀行和四家金融資產(chǎn)管理公司均由財(cái)政部劃撥資本金。此外，金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，離不開良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。國家審計(jì)部門按照《憲法》和《審計(jì)法》可以受政府委托對國有金融機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營管理和會計(jì)核算的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督?！ ?。一是積極參與重要的國際經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)等牽頭組織的多邊經(jīng)濟(jì)、金融政策協(xié)調(diào)。三是發(fā)揮民間協(xié)會的國際協(xié)調(diào)與合作的作用，為我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策提供借鑒和參考。要在市場準(zhǔn)入、信息交流、并表監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管以及危機(jī)處理等方面加強(qiáng)國際合作，協(xié)調(diào)國際性金融監(jiān)管在監(jiān)管職責(zé)方面的劃分，便于構(gòu)建統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管體系。 2004年6月，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“備忘錄”按照分業(yè)監(jiān)管、職責(zé)明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實(shí)效的原則，確立了對金融控股公司的主監(jiān)管制度。這是我國順應(yīng)時勢，從注重機(jī)構(gòu)型監(jiān)管向功能型監(jiān)管的明顯標(biāo)志。即同類金融活動由同一個監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，而不論這個活動由誰來從事。目前，英國、美國、日本等國家已實(shí)行功能性監(jiān)管，不少國家正朝著這一方向邁進(jìn)。我國隨著金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn)和混合經(jīng)營的發(fā)展，金融監(jiān)管也應(yīng)從傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管逐漸向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。二是隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，不可避免地將會出現(xiàn)某類金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的金融功能不同于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。三是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須積極采取行動應(yīng)對外資金融機(jī)構(gòu)涌人所帶來的監(jiān)管問題。 (三)建立健全金融法律法規(guī)，為金融監(jiān)管創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。根據(jù)有關(guān)法律，建議國務(wù)院制定《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度》，明確人民銀行和各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的職責(zé)。根據(jù)有關(guān)法律、建議國務(wù)院制定《金融監(jiān)管信息共享制度》，保證人民銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會之間信息、共享的制度化安排。對金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)設(shè)置法律限制的“防火墻”，以法律形式規(guī)范和約束金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的內(nèi)外交易及其他業(yè)務(wù)活動，在防范風(fēng)險傳播的同時，鼓勵金融創(chuàng)新，促進(jìn)公平競爭。16 / 16
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