金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管(已修改)
2025-06-09 00:51 本頁面
【正文】 我國金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管 金融監(jiān)管模式的選擇從根本上取決于一國經(jīng)濟的發(fā)展階段、金融發(fā)展的狀況和政府管理體制的特點。從中國的實際看，雖然分業(yè)監(jiān)管體制成立時間不長，有關(guān)部門出于新設(shè)機構(gòu)的激勵效應(yīng)，在監(jiān)管理念和具體措施上試圖表現(xiàn)出令人鼓舞的努力，但這并不能掩蓋該體制固有的缺陷，如成立銀監(jiān)會實際上是將中央銀行的機構(gòu)和職能予以分解，只是原中央銀行監(jiān)管模式和職能的延伸。各監(jiān)管機構(gòu)的專業(yè)化水平、各機構(gòu)間的協(xié)調(diào)性等仍需改進，監(jiān)管存在真空，監(jiān)管成本過高，各部門之間不協(xié)調(diào)造成效率損失等均已日益突出?！ ∫?、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及其特點 針對金融機構(gòu)經(jīng)營管理低水平的狀況，為控制混業(yè)經(jīng)營可能帶來的金融風險，中國采取了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制模式。以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立為標志，金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。它履行原由中國人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)等的職責及相關(guān)職責。而中國人民銀行不再承擔上述金融監(jiān)管職能，著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風險中的作用，仍保留部分監(jiān)管職能。由此，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會形成一行三會“三駕馬車”的平行配置。隨著《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》修正案的生效，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制基本確立?！ 榧訌姼鞑块T間的協(xié)調(diào)，2003年9月18日，“三會”召開了監(jiān)管聯(lián)系大會第一次會議，通過了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)。《備忘錄》包括指導(dǎo)原則、職責分工、信息收集和工作機制等內(nèi)容。2004年3月18日又召開第二次監(jiān)管聯(lián)席會議，對如何落實國務(wù)院的《關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》等進行溝通、討論和協(xié)商?！ 秱渫洝愤€按照分業(yè)監(jiān)管、職責明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實效的原則，確立了對金融控股公司的主監(jiān)管制度。規(guī)定對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管，而對金融控股公司的集團公司，依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，由相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)負責。明確就重大監(jiān)管事項和跨行業(yè)、金融控股集團的監(jiān)管、跨境監(jiān)管中復(fù)雜問題及時磋商?！ 〈送?，中國人民銀行、財政部、國家發(fā)展與改革委員會等部門也分別根據(jù)不同的職責分工，從不同角度對金融政策、金融機構(gòu)、金融運行等加以干預(yù)。設(shè)立上述分業(yè)監(jiān)管體制的初衷在于集中專門金融監(jiān)管人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，促進金融業(yè)內(nèi)部的平衡發(fā)展，培育金融市場、金融機構(gòu)之間的競爭。 但近幾年，金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新發(fā)展迅猛，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營趨勢日益明顯，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)。金融改革與發(fā)展的多頭決策、多頭監(jiān)管模式加劇了各部門在涉及宏觀經(jīng)濟調(diào)控的貨幣政策制定、銀行業(yè)改革、股權(quán)分置改革、人民幣匯率改革、金融機構(gòu)的審批和管理、以及資產(chǎn)證券化、短期融資券、國際開發(fā)性金融機構(gòu)發(fā)行人民幣計值的債券等金融品種的開發(fā)等大大小小問題上的分歧和爭議，增加了政策協(xié)調(diào)的復(fù)雜性，加大了協(xié)調(diào)成本，降低了政策的決策效率和執(zhí)行效果，損害了政府部門的公信力?！ 《F(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷 (一)金融監(jiān)管法律體系不健全?！ 〗鹑诒O(jiān)管對金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為的監(jiān)管必須取得法律法規(guī)的明確界定，以保證金融監(jiān)管本身能夠嚴格按照法律法規(guī)執(zhí)行、杜絕隨意性，維護客觀性和公正性。目前，金融監(jiān)管法律體系很不健全，無法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實施。雖然各種相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)章已達四千多部，但主要還是依《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《信托法》等實施監(jiān)管，大多是關(guān)于監(jiān)督主體功能劃分、以按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督某一方面市場的法律，實施細則和其他規(guī)章制度不配套，這些法律法規(guī)不能替代對整個金融體系監(jiān)督的法律?！ ‰S著2006年底全面開放金融業(yè)服務(wù)市場，各金融業(yè)務(wù)
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