3金融監(jiān)管的重構(gòu)與借鑒(已修改)
2025-08-22 02:31 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 7 頁 金融監(jiān)管的重構(gòu)與借鑒 2024 年 3 月 31 日美國財政部公布《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)皮書》，提出對美國金融監(jiān)管體制進(jìn)行重建，建立目標(biāo)性監(jiān)管模式。由于該改革方案對美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制提出了一系列重大改革措施，將對美國金融體系產(chǎn)生巨大影響，因而備受國際社會關(guān)注。我國在 2024 年 4 月形成的 “ 一行三會 ” 的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)基本上屬于按機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)屬的多邊監(jiān)管結(jié)構(gòu)，與美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制相類似。因此，深入了解美國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)計劃對未來我國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革有著重要的啟示。 一、美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制及其缺陷 美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的形成始于 20 世紀(jì) 30 年代。1929— 1933年經(jīng)濟(jì)大危機(jī)后，美國開始采取金融分業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)過幾十年的發(fā)展變化之后。美國形成了當(dāng)今世界上最為復(fù)雜的多邊金融監(jiān)管模式 —— 雙層多頭金融監(jiān)管模式。所謂 “ 雙層 ”是指聯(lián)邦和州均設(shè)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)； “ 多頭 ” 則是指聯(lián)邦設(shè)立多種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并主要采用 “ 機(jī)構(gòu)性監(jiān)管 ” ，按照銀行、證券和期貨業(yè)、保險業(yè)分別設(shè)立專門的監(jiān)管部門。如對商業(yè)銀行的監(jiān)管由美聯(lián)儲（ fed）、貨幣監(jiān)理署（ occ）和聯(lián)邦存款保險公司（ fdic）共同負(fù)責(zé)；對證券期貨機(jī)構(gòu)及證券期貨市場的監(jiān)管則由證券交易委員會（ sec）、商品期貨交易委員會（ cftc）和美國投資者保護(hù)公司（ sipc）共同負(fù)責(zé)；對信用合作社的監(jiān)管由全國信用社監(jiān)管 第 2 頁 共 7 頁 署（ ncua）負(fù)責(zé)；對儲貸會的監(jiān)管由儲蓄機(jī)構(gòu)管理局（ ots）負(fù)責(zé)；而保險行業(yè)則由州一級進(jìn)行監(jiān)管，各州及華盛頓特區(qū)和美國屬地的保險監(jiān)管者組成全國保險專員聯(lián)合會（ naic）作為一個自律組織協(xié)調(diào)各地保險監(jiān)管。 金融分業(yè)監(jiān)
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