3金融監(jiān)管的重構(gòu)與借鑒(文件)
【正文】 四是缺乏一個(gè)對(duì)跨行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)的監(jiān)管部門。 二、美國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)計(jì)劃 次貸危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 2024 年 3月 31 日美國財(cái)政部正式公布《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)皮書》（以下簡稱《藍(lán)皮書》），推出了一套金融監(jiān)管體制重構(gòu)計(jì)劃。（ 2）成立抵押貸款創(chuàng)設(shè)委員會(huì)，并制定全國統(tǒng)一的最低業(yè)務(wù)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，以改變抵押貸款市場由各州自行管理的現(xiàn)狀。（ 2）建議由美聯(lián)儲(chǔ)來統(tǒng)一監(jiān)管州立銀行。 （三）長期計(jì)劃 在《藍(lán)皮書》中，美國財(cái)政部提出把目標(biāo)性監(jiān)管模式 作為未來美國金融監(jiān)管體制的最優(yōu)選擇，并提出市場穩(wěn)定性、審慎性和商業(yè)行為三大監(jiān)管目標(biāo)。（ 2）審慎性監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 三、對(duì)我國的啟示 我國現(xiàn)行的 “ 一行三會(huì) ” 的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)，是在 2024 年 4月形成的，基本上屬于按機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)屬的多邊監(jiān)管結(jié)構(gòu)，與美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制相似。因此，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制必須適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)的發(fā)展，應(yīng)由機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。 第三，關(guān)注國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展，及時(shí)擴(kuò)大監(jiān)管范圍。 總之，不管我國選擇何種監(jiān)管體制，必 須做到風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，應(yīng)最大限度地減少由于監(jiān)管缺位或存在監(jiān)管真空而引發(fā)金融市場風(fēng)險(xiǎn)。而這些新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)由于缺乏經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)或管理經(jīng)驗(yàn)，往往蘊(yùn)藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到市場穩(wěn)定性目標(biāo)。在金融業(yè)趨于混業(yè)經(jīng)營的背景下，應(yīng)將市場穩(wěn)定性作為首要監(jiān)管目標(biāo)，這也是抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障。我國現(xiàn)行的 “ 一行三會(huì) ” 的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)是為適應(yīng)金融分業(yè)經(jīng)營體制而建立的金融監(jiān)管體制。（ 3）商業(yè)行為監(jiān)管機(jī) 構(gòu)。由美聯(lián)儲(chǔ)承擔(dān)市場穩(wěn)定性監(jiān)管職責(zé)。（ 3）改變保險(xiǎn)業(yè)一直由各州監(jiān)管的現(xiàn)狀，建立保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦監(jiān)管體系，即組建
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