3金融監(jiān)管工作調(diào)研分析(文件)
【正文】 監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。針對我國金融機構(gòu)市場退出機制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機構(gòu)的解散原因和程序，金融機構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。在我國的金融監(jiān) 管中，非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機構(gòu)以及金融監(jiān)管機構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場檢測的作用十分有限。為適應(yīng)后wto 時期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強監(jiān)管主 體自身建設(shè)。 （五）充分發(fā)揮中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用。銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。按照新資本協(xié)議要求，監(jiān)管當(dāng)局必須在強化合規(guī)性監(jiān)管的同時重視安全性監(jiān)管，逐步強化對商業(yè)銀行的資本充足率約束。 。對于跨境銀行，通常的 做法是，母國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其資本充足性、最終清償能力實施監(jiān)管，東道國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其所在地分支機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動性等實施監(jiān)管。應(yīng)該借助社會審計等部門對銀行的財務(wù)報表和會計記錄進(jìn)行檢查，并在條件成熟時強化信息披露，不斷完善社會檢查與監(jiān)督機制。通 過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。二是加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。 （四）完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。目前，發(fā)達(dá)國家均建立了比較完善的風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管，其 核心是運用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識和信息，判斷最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性
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