3金融監(jiān)管的重構(gòu)與借鑒-展示頁
2024-08-27 02:31本頁面
【正文】 紀 30 年代。我國在 2024 年 4 月形成的 “ 一行三會 ” 的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)基本上屬于按機構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)屬的多邊監(jiān)管結(jié)構(gòu)，與美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制相類似。 第 1 頁 共 7 頁 金融監(jiān)管的重構(gòu)與借鑒 2024 年 3 月 31 日美國財政部公布《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍皮書》，提出對美國金融監(jiān)管體制進行重建，建立目標性監(jiān)管模式。由于該改革方案對美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制提出了一系列重大改革措施，將對美國金融體系產(chǎn)生巨大影響，因而備受國際社會關(guān)注。因此，深入了解美國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)計劃對未來我國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革有著重要的啟示。1929— 1933年經(jīng)濟大危機后，美國開始采取金融分業(yè)監(jiān)管體制。美國形成了當(dāng)今世界上最為復(fù)雜的多邊金融監(jiān)管模式 —— 雙層多頭金融監(jiān)管模式。如對商業(yè)銀行的監(jiān)管由美聯(lián)儲（ fed）、貨幣監(jiān)理署（ occ）和聯(lián)邦存款保險公司（ fdic）共同負責(zé)；對證券期貨機構(gòu)及證券期貨市場的監(jiān)管則由證券交易委員會（ sec）、商品期貨交易委員會（ cftc）和美國投資者保護公司（ sipc）共同負責(zé)；對信用合作社的監(jiān)管由全國信用社監(jiān)管 第 2 頁 共 7 頁 署（ ncua）負責(zé)；對儲貸會的監(jiān)管由儲蓄機構(gòu)管理局（ ots）負責(zé)；而保險行業(yè)則由州一級進行監(jiān)管，各州及華盛頓特區(qū)和美國屬地的保險監(jiān)管者組成全國保險專員聯(lián)合會（ naic）作為一個自律組織協(xié)調(diào)各地保險監(jiān)管。特別是次貸危機的爆發(fā)，更加彰顯了美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷： 一是監(jiān)管機構(gòu)過于復(fù)雜，易導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管沖突，降低了監(jiān)管效率，例如美國證券交易委員會對證券機構(gòu)和全國性證券市場擁有排他性的監(jiān)管權(quán)，而期貨交易委員會對商品期貨的交易機構(gòu)和產(chǎn)品擁有排他性監(jiān)管權(quán)，但是兩者在金融衍生產(chǎn)品、特別是金融期貨和金融期權(quán)的監(jiān)管上存在交叉和沖突。
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