離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管法制(已修改)
2025-08-08 12:20 本頁面
【正文】 離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管法制 離岸金融(Offshore Finance)一般指不具有金融市場所在國國籍的當(dāng)事人在金融市場上從事的貨幣或證券交易行為。為了全面參與國際金融競爭并爭取國際金融秩序的話語權(quán)，中國大陸應(yīng)當(dāng)逐步全面開展離岸金融業(yè)務(wù)、建立一流國際金融中心，而這方面少不了對離岸金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營做出充分的監(jiān)管安排。離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管，是指離岸金融市場所在國有關(guān)主管部門依據(jù)本國法律的規(guī)定，對離岸金融從業(yè)者的經(jīng)營活動所進(jìn)行的管理。業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管涉及離岸金融運作的各方面，包括資本金、交易對象、經(jīng)營范圍、交易貨幣等問題?！ ∫?、資本金要求 離岸金融機構(gòu)的資本金，一般指有關(guān)金融機構(gòu)在成立的時候向主管當(dāng)局所注冊的實收資本?！ ≠Y本金對離岸金融機構(gòu)的良好運營起著重要的保障作用，是保證離岸金融機構(gòu)信譽和降低離岸市場風(fēng)險的重要措施。但一般來講，各離岸金融市場所在國在規(guī)定資本金要求的時候，并不將其作為直接的要求。也就是說，市場所在國不會直接規(guī)定，從事離岸金融業(yè)務(wù)須擁有多少資本金。這無論是在內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸會融市場上還是在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上都是如此。在倫敦和香港的離岸金融市場上，境內(nèi)業(yè)務(wù)與境外業(yè)務(wù)合賬處理，沒有專門的離岸金融機構(gòu)或者專門的離岸賬戶，因而也就沒有特殊的資本金要求。而在美國和日本的離岸金融市場上，許多經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)只是在其機構(gòu)內(nèi)另設(shè)立一個專門賬戶，管理當(dāng)局對這些金融機構(gòu)也沒有特殊的資本金要求。 但是，市場所在國通常會在準(zhǔn)入形式或者業(yè)務(wù)范圍方面對資本金的問題加以間接控制。由于市場所在國一般要求國際銀行以分行的形式進(jìn)入離岸金融市場 [1]，那么，得以通過分行的形式進(jìn)入離岸金融市場并開展業(yè)務(wù)的跨國銀行總行是否要符合一定的資本金要求呢?答案顯然是肯定的。比如，1990年《馬來西亞離岸銀行法令》第11條規(guī)定，資本金未扣除虧損前不足1000萬林吉特或其他等額貨幣的，任何申請人不得被發(fā)給離岸銀行執(zhí)照，任何領(lǐng)有執(zhí)照的離岸銀行也不得經(jīng)營離岸銀行業(yè)務(wù)。又如，根據(jù)《香港銀行條例》第1節(jié)，在香港的三級銀行體系中，持牌銀行最低資本金要求為1，5億港元，有限持牌銀行為1億港元，接受存款公司為2500萬港元，而各級銀行所能從事離岸金融的業(yè)務(wù)范圍與其資本金成正比?！ 〈送?，為了防止注冊資本與實收資本的不～致以及由此引發(fā)的不良后果，有的國家特別規(guī)定了離岸金融機構(gòu)實收資本的限額。比如，按照《新加坡銀行法》第9條的規(guī)定，外國銀行須保持600萬新元的最低限額的實收資本以及另一筆新加坡金融管理當(dāng)局批準(zhǔn)的300萬新元的資產(chǎn)額?！ 《?、業(yè)務(wù)范圍的限制 所謂業(yè)務(wù)范圍的限制，是指離岸金融市場所在國對在本國離岸金融市場上的從業(yè)者所能夠具體從事的離岸金融業(yè)務(wù)作出的限定。 離岸金融業(yè)務(wù)包括貨幣業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)兩大類，其中每一大類又涵蓋了很多具體類型的業(yè)務(wù)，比如貨幣業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)又包括短期和中長期存款等等。至于證券業(yè)務(wù)的具體類型，更是包括債券、股票、期貨、期權(quán)等多種。不同的業(yè)務(wù)對離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)，以及離岸金融市場的法制建設(shè)程度有不同的要求，并會帶來不同的金融風(fēng)險，市場所在國必須根據(jù)自己的實際情況予以考慮。對于如此繁多的離岸金融業(yè)務(wù)類型，市場所在國的需求也是不同的，故而對離岸金融從業(yè)者的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行限制，是離岸金融市場所在圍保障本國金融政策實施、防范和化解金融風(fēng)險的重要手段?！ ∫话銇碇v，業(yè)務(wù)范圍的限制主要受到兩方面因素的影響?！ 〉谝粋€方面是離岸金融市場的模式 [2]。內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場通常管理較為嚴(yán)格，相應(yīng)地，從業(yè)者在該類市場上的業(yè)務(wù)范圍也受到較大限制。內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場由于允許金融從業(yè)者混合經(jīng)營離岸與在岸業(yè)務(wù)，其對離岸業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定一般沿用在岸業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，故而相對于內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型市場而言，業(yè)務(wù)范圍限制較小。而虛擬業(yè)務(wù)型離岸金融市場由于為了最大限度地吸引外資，管理相當(dāng)寬松，故而其業(yè)務(wù)范圍也就最為廣泛?！ 〉诙€方面是離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)。顯然，如果市場所在國對離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)有所區(qū)分的話，那么相應(yīng)地，具有更高資質(zhì)的從業(yè)者將獲得更大的業(yè)務(wù)范圍，而資質(zhì)較低的從業(yè)者則只能在較小的范圍內(nèi)從業(yè)。對于從業(yè)者資質(zhì)加以區(qū)分的～個重要標(biāo)準(zhǔn)，就是資本金要求。在那些對離岸金融機構(gòu)的資本金要求上做出了不同層級的規(guī)定的離岸金融市場上，滿足不同資本金要求的從業(yè)者將得到不同的業(yè)務(wù)范圍許可。前面已經(jīng)說過，香港實行三級銀行制，從持牌銀行到有限持牌銀行再到接受存款公司，法律規(guī)定了不同的資本金要求。相應(yīng)地，在業(yè)務(wù)范圍
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