國際金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及其啟示(存儲(chǔ)版)
【正文】 快了金融改革步伐，推進(jìn)本幣自由兌換、開放金融市場(chǎng)、放松外資銀行進(jìn)入管制和國際資本流動(dòng)管制，并在國外廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)70年代，困擾發(fā)達(dá)國家長達(dá)10年之久的“滯脹”宣告了凱恩斯主義宏觀經(jīng)濟(jì)政策的破產(chǎn)，在金融監(jiān)管理論方面，金融自由化理論逐漸發(fā)展起來并在學(xué)術(shù)理論界和實(shí)際金融部門不斷擴(kuò)大其影響?，F(xiàn)在，從西方73個(gè)國家的金融監(jiān)管體制來看，至少有39個(gè)國家采取不同形式的統(tǒng)一監(jiān)管，%?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》明確指出，應(yīng)更加重視銀行內(nèi)部管理和市場(chǎng)約束機(jī)制對(duì)最低資本充足率要求的補(bǔ)充作用，以促進(jìn)更高層次的金融穩(wěn)定與安全。第三，制定有關(guān)法律的實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格金融執(zhí)法，建立有效的市場(chǎng)懲戒機(jī)制。三是建立可靠和高效的信息及傳遞控制機(jī)制。改善信息披露制度，一是要加強(qiáng)信息披露制度建設(shè)，對(duì)信息披露的內(nèi)容、程序、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)用法律的形式加以規(guī)范；二是完善金融機(jī)構(gòu)的信息庫和指標(biāo)體系；三是加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和金融咨詢機(jī)構(gòu)的建設(shè)，充分利用外部審計(jì)力量，提高金融運(yùn)行的透明度。（四）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作加入WTO后，我國金融業(yè)對(duì)外開放的程度不斷加深，為有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，必須與各國金融監(jiān)管當(dāng)局開展有效的雙邊和多邊合作，建立定期的磋商和交流制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)管，這既包括外資金融機(jī)構(gòu)在我國的分支機(jī)構(gòu)，也包括我國在外國設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)全球化中的銀行監(jiān)管研究[M].北京：中國金融出版社，2002.[5]白欽先，朱孟楠。在事后危機(jī)處理方面，要完善對(duì)危機(jī)金融機(jī)構(gòu)的處理手段。 改善信息披露制度，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督信息披露制度通過要求金融機(jī)構(gòu)定期對(duì)其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)政策的公示，使得金融監(jiān)管當(dāng)局處于更加有利的地位，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾個(gè)方面完善內(nèi)部控制：一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)，建立獨(dú)立的稽核監(jiān)督體制，形成有效的組織結(jié)構(gòu)控制。第一，根據(jù)我國金融發(fā)展的實(shí)際情況并借鑒國際經(jīng)驗(yàn)加快一些重要金融法律法規(guī)的制定，如《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》、《金融控股公司法》等。（四）強(qiáng)調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制制度的有機(jī)統(tǒng)一 完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度，提高自律水平，成為國際監(jiān)管的一個(gè)重要趨勢(shì)。美國通過1999年11月頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》實(shí)現(xiàn)了由完全分業(yè)監(jiān)管向綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合模式的轉(zhuǎn)變。另外，目前在因特網(wǎng)上提供支付服務(wù)的大多數(shù)是一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，這就要求金融監(jiān)管當(dāng)局必須協(xié)調(diào)和處理好銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。具體而言，以金融衍生工具為主要代表的金融創(chuàng)新作為資產(chǎn)價(jià)格、利率、匯率及金融市場(chǎng)反復(fù)易變性的產(chǎn)物，它反過來又進(jìn)一步加劇資產(chǎn)價(jià)格和金融市場(chǎng)的易變性，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也越來越多，加大了金融監(jiān)管的難度。(一)金融并購混業(yè)經(jīng)營對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求 20世紀(jì)90年代以來，國際金融業(yè)并購事件層出不窮，金融業(yè)的并購浪潮對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了新的挑戰(zhàn)。
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