6我國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)-資料下載頁(yè)
2024-09-25 19:33本頁(yè)面
【正文】 可以進(jìn)入原先不敢進(jìn)入或無(wú)法進(jìn)入的非傳統(tǒng)領(lǐng)域，擴(kuò)大了金融工具的交易范圍并突破了地域的限制。毋須質(zhì)疑，金融業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展最終會(huì)突破分業(yè)限制，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化奠定基礎(chǔ)。 我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的弊端 我國(guó)采取的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的金融運(yùn)行模式在規(guī)范金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融體系的安全與穩(wěn)定方面曾起到了積極的作用，有力地支持了經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定。但是，隨著我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，這種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和多元化監(jiān)管的弊端也日益暴露出來(lái)： （1）容易出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空 在分業(yè)監(jiān)管模式下，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，自成系統(tǒng)，僅關(guān)注各自特定的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，由于缺乏權(quán)責(zé)的明確界定和職能的嚴(yán)格定位，在實(shí)際監(jiān)管中不是相互爭(zhēng)權(quán)就是相互推諉責(zé)任，極易導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，不僅增加了監(jiān)管成本，也嚴(yán)重影響了監(jiān)管效果。 （2）各監(jiān)管主體之間溝通協(xié)調(diào)難度大 由于三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位平等，沒(méi)有從屬關(guān)系，在行政上均為獨(dú)立監(jiān)管的正部級(jí)單位，這樣就不會(huì)有足夠的動(dòng)力和有效的約束把各自的信息向?qū)Ψ脚?，信息共享程度低；同時(shí)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，確定由誰(shuí)牽頭、誰(shuí)作最后決定等是存在一定困難的。 （3）分業(yè)監(jiān)管阻礙了金融創(chuàng)新的發(fā)展 隨著經(jīng)濟(jì)金融一體化、自由化和全球化的進(jìn)一步加強(qiáng)，銀行、證券和保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)界限越來(lái)越模糊，跨行業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下，大都采取機(jī)構(gòu)性監(jiān)管，實(shí)行業(yè)務(wù)審批制方式進(jìn)行管理。這樣，當(dāng)一項(xiàng)跨行業(yè)金融產(chǎn)品推出時(shí)，往往需要經(jīng)過(guò)多個(gè)監(jiān)管部門(mén)長(zhǎng)時(shí)間的協(xié)調(diào)才能完成，喪失了創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。 （4）分業(yè)監(jiān)管無(wú)法對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管 根據(jù)我國(guó)的入世承諾，我國(guó)金融業(yè)已對(duì)外全面放開(kāi)，越來(lái)越多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，它們大都實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這就要求對(duì)它們進(jìn)行監(jiān)管時(shí)監(jiān)管部門(mén)之間需進(jìn)行良好的溝通和協(xié)調(diào)，而我國(guó)的三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間難以做到這一點(diǎn)，所以很難對(duì)它們進(jìn)行有效的監(jiān)管。綜上所述，德國(guó)模式將是我國(guó)金融監(jiān)管模式發(fā)展的趨勢(shì)，即建立一個(gè)新的金融監(jiān)管當(dāng)局，下設(shè)銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門(mén)，實(shí)行一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的混合模式，同時(shí)要建立良好的監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。近期可從以下幾方面著手加以推進(jìn)，一是進(jìn)一步提高各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管水平，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行之間的協(xié)調(diào)與合作，以完善現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式；二是進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律；三是進(jìn)一步加強(qiáng)金融法律法規(guī)建設(shè)；四是進(jìn)一步加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)綜合監(jiān)管人才。 第11頁(yè) 共11頁(yè)
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