6我國金融監(jiān)管發(fā)展趨勢-資料下載頁
2025-09-16 19:33本頁面
【正文】 可以進入原先不敢進入或無法進入的非傳統(tǒng)領域，擴大了金融工具的交易范圍并突破了地域的限制。毋須質疑，金融業(yè)務電子化、網絡化的發(fā)展最終會突破分業(yè)限制，為金融機構業(yè)務多元化奠定基礎。 我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的弊端 我國采取的“分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管”的金融運行模式在規(guī)范金融秩序、防范和化解金融風險、保證金融體系的安全與穩(wěn)定方面曾起到了積極的作用，有力地支持了經濟改革和發(fā)展，促進了社會穩(wěn)定。但是，隨著我國金融業(yè)混業(yè)經營趨勢的不斷加強，這種嚴格的分業(yè)經營和多元化監(jiān)管的弊端也日益暴露出來： （1）容易出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管真空 在分業(yè)監(jiān)管模式下，三大金融監(jiān)管機構各自為政，自成系統(tǒng)，僅關注各自特定的金融機構，對于跨行業(yè)金融產品和金融機構的監(jiān)管，由于缺乏權責的明確界定和職能的嚴格定位，在實際監(jiān)管中不是相互爭權就是相互推諉責任，極易導致重復監(jiān)管和監(jiān)管真空，不僅增加了監(jiān)管成本，也嚴重影響了監(jiān)管效果。 （2）各監(jiān)管主體之間溝通協(xié)調難度大 由于三大監(jiān)管機構地位平等，沒有從屬關系，在行政上均為獨立監(jiān)管的正部級單位，這樣就不會有足夠的動力和有效的約束把各自的信息向對方披露，信息共享程度低；同時，當發(fā)現(xiàn)問題時，確定由誰牽頭、誰作最后決定等是存在一定困難的。 （3）分業(yè)監(jiān)管阻礙了金融創(chuàng)新的發(fā)展 隨著經濟金融一體化、自由化和全球化的進一步加強，銀行、證券和保險之間的業(yè)務界限越來越模糊，跨行業(yè)金融創(chuàng)新產品層出不窮，但在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下，大都采取機構性監(jiān)管，實行業(yè)務審批制方式進行管理。這樣，當一項跨行業(yè)金融產品推出時，往往需要經過多個監(jiān)管部門長時間的協(xié)調才能完成，喪失了創(chuàng)新產品的優(yōu)勢。 （4）分業(yè)監(jiān)管無法對外資金融機構進行有效的監(jiān)管 根據我國的入世承諾，我國金融業(yè)已對外全面放開，越來越多的外資金融機構進入中國市場，它們大都實行混業(yè)經營，這就要求對它們進行監(jiān)管時監(jiān)管部門之間需進行良好的溝通和協(xié)調，而我國的三大監(jiān)管機構之間難以做到這一點，所以很難對它們進行有效的監(jiān)管。綜上所述，德國模式將是我國金融監(jiān)管模式發(fā)展的趨勢，即建立一個新的金融監(jiān)管當局，下設銀行、證券和保險三個監(jiān)管部門，實行一種混業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的混合模式，同時要建立良好的監(jiān)管當局與中央銀行溝通協(xié)調機制。近期可從以下幾方面著手加以推進，一是進一步提高各專業(yè)監(jiān)管機構的專業(yè)化監(jiān)管水平，加強各監(jiān)管機構之間、各監(jiān)管機構與中國人民銀行之間的協(xié)調與合作，以完善現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式；二是進一步加強金融機構內部控制制度建設，實現(xiàn)金融機構內部自律；三是進一步加強金融法律法規(guī)建設；四是進一步加強金融人才隊伍建設，培養(yǎng)綜合監(jiān)管人才。 第11頁 共11頁
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