供銷社參與農村金融的路徑選擇研究(編輯修改稿)
2025-09-21 17:07 本頁面
【文章內容簡介】 報道，美國信用卡違約率在 2024 年 2 月已升至 20 年的最高位，而且給我國銀行信用卡市場也帶來嚴重沖擊。其主要集中表現(xiàn)在兩方面：一方面，隨著全球經濟發(fā)展基本面的不斷惡化，我國經濟發(fā)展速度趨緩，居民財富增長放慢，不利于銀行信用卡市場發(fā)展；另一方面，信用卡使用的特點是 “ 寅吃卯糧 ” ，在我國居民中形成已久的“ 量力而為 ” 的消費觀念，在金融 危機下又會占據(jù)主導地位，人們會覺得手里有錢還是比較保險一點，過度消費會帶來償還風險 第 5 頁 共 10 頁 的隱患，這一現(xiàn)象也不利于銀行信用卡業(yè)務的廣泛推廣。 4 中間業(yè)務創(chuàng)新理念面臨考驗。此次金融危機最直接的原因之一是金融的過度創(chuàng)新，多種金融創(chuàng)新帶來的風險相互疊加，引起共振，從而形成了金融海嘯。危機之下，人們對金融創(chuàng)新工具的運用開始重新審視，對金融創(chuàng)新意識的評論褒貶不一。反映到現(xiàn)實中，最直接遇到的一個實際問題就是，人們更加依賴銀行傳統(tǒng)的發(fā)展路徑。這種在不導致大的風險前提下，卻能帶來穩(wěn)定預期收益的發(fā)展路徑，更增加了人們對金融 創(chuàng)新本身會帶來巨大風險性的恐懼和抵制，極有可能會影響到未來中間業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的步伐。 三、金融危機下我國銀行中間業(yè)務發(fā)展的新路徑 1 實施聚焦戰(zhàn)略，加強弱勢中間業(yè)務開拓力度。一段時期以來，我國商業(yè)銀行習慣于固守在傳統(tǒng)業(yè)務領域里，即便開展一些新型中間業(yè)務，也多是從傳統(tǒng)業(yè)務衍生而來，并不能形成持續(xù)性盈利。金融危機后，銀行必須轉變視角，不僅經營自己強勢的傳統(tǒng)業(yè)務，更要把重點放在以往較為弱勢的業(yè)務品種上，并通過“ 聚焦 ” 這些業(yè)務品種，使其成為新形勢下中間業(yè)務發(fā)展中的核心業(yè)務。 首先，改善中間 業(yè)務收入結構，擴大公司業(yè)務增收渠道。隨著資本市場的成熟發(fā)展，貸款客戶融資渠道更加多元化，企業(yè)對銀行的依賴越來越小，以往占銀行盈利比例較大比重的大公司存 第 6 頁 共 10 頁 款日漸減少，為保證銀行盈利的持續(xù)增長，必須擴大公司中間業(yè)務增收渠道，增加投資銀行、貿易融資、投融資顧問、對公基金、法人客戶理財、公司理財、保理業(yè)務等業(yè)務品種的創(chuàng)收能力。特別是應該把保理業(yè)務作為重點突破領 域。近年來，無論國內貿易還是國際貿易，賒銷結算方式日漸盛行，使得保理業(yè)務獲得了巨大發(fā)展空間。同時，保理業(yè)務本身還可以在一定程度上緩解中小企業(yè)的資金壓 力，幫助中小企業(yè)解決貸款難題，這也是銀行大力開展保理業(yè)務的內在動力。 其次，把私人銀行業(yè)務作為未來銀行開展中間業(yè)務的重要選擇。從 2024 年開始，國內銀行相繼開辦私人銀行業(yè)務， 2024 年得到快速發(fā)展，幾乎所有的主要商業(yè)銀行都成
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