7信貸渠道選擇及制約原因(編輯修改稿)
2024-09-19 17:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 會(huì)學(xué)視角對(duì)農(nóng)戶(hù)金融需求與農(nóng)村地區(qū)金融供給狀況進(jìn)行實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款資源主要流向了那些相對(duì)富裕的或者擁有較高社會(huì)資本的農(nóng)戶(hù)，他們可以憑借自身的力量及其優(yōu)越的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，而普通農(nóng)戶(hù)，尤其是那些相對(duì)貧困、人力資本不足的農(nóng)戶(hù)則很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。朱守銀（ 2024）研究發(fā)現(xiàn)不同收入水平對(duì)農(nóng)戶(hù)選擇借款渠道有一定影響。盡管總體上說(shuō)農(nóng)戶(hù)借貸資金大多數(shù)都來(lái)源于親友鄰居，但調(diào)查顯示，收入水平較高的農(nóng)戶(hù)向農(nóng)村信用社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和高息借款者借款 第 4 頁(yè) 共 7 頁(yè) 的比例要高于低收入水平的農(nóng)戶(hù)，而向親友鄰居借款的比例則要低于收入水平較低的農(nóng)戶(hù)，收入越高，這一趨勢(shì)就越明顯。張新民等（ 2024）還研究了農(nóng)戶(hù)借貸渠道對(duì)投資的影響，研究發(fā)現(xiàn)，正式渠道借款與投資有明顯正相關(guān)關(guān)系（ 1996~1997 年，相關(guān)系數(shù)達(dá)到 0X8226。7 左右），而非正式渠道借款與長(zhǎng)期投資的關(guān)系則相對(duì)較弱，相關(guān)系數(shù)即使在最高的年份也不過(guò) 0X8226。3，而且呈現(xiàn)越來(lái)越低的態(tài)勢(shì)。上述成果為理解中國(guó)農(nóng)戶(hù)的信貸渠道選擇行為提供了初步的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。但是，這些針對(duì) 農(nóng)戶(hù)信貸渠道選擇行為的研究不夠全面，尤其是使用大規(guī)模農(nóng)戶(hù)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行研究更為少見(jiàn)。鑒于農(nóng)戶(hù)信貸行為研究具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義，本文利用中國(guó)農(nóng)村金融學(xué)會(huì)委托北京師范大學(xué)進(jìn)行的涉及全國(guó) 12 個(gè)省市農(nóng)戶(hù)家庭實(shí)地抽樣調(diào)查獲得數(shù)據(jù)，通過(guò) probit 模型考察二元金融結(jié)構(gòu)下的農(nóng)戶(hù)分層的信貸渠道選擇行為。通過(guò)分析高收入與低收入農(nóng)戶(hù)的個(gè)人特征、家庭特征、經(jīng)濟(jì)特征以及農(nóng)戶(hù)居住地的金融生態(tài)環(huán)境等因素，我們希望了解哪些因素影響了農(nóng)戶(hù)的信貸渠道選擇行為。高收入與低收入農(nóng)戶(hù)家庭哪個(gè)更可能從正規(guī)金融渠道或非正規(guī)金融渠道獲得貸款也是一 個(gè)值得討論的問(wèn)題。除了個(gè)人特征、家庭特征、經(jīng)濟(jì)特征這些變量，我們還將考察金融生態(tài)環(huán)境能否對(duì)農(nóng)戶(hù)信貸渠道選擇行為有顯著的影響。 二、模型設(shè)定與變量選擇 1X8226。模型設(shè)定 第
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