5農(nóng)村信用社應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-09-11 19:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)層次較低、含金量低、缺乏吸引力，當(dāng)然在產(chǎn)品定價(jià)上就很低，有的甚至不收費(fèi)，這是農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)收益低下的首要的也是最主要的原因；影響中間業(yè)務(wù)收益低下的第二個(gè)原因是受傳統(tǒng)陳舊思想觀念影響，部分信用社工作思路仍定位于原來(lái)的存、貸款業(yè)務(wù)上，忽略了中間業(yè)務(wù)的收益性，僅僅把開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)作為占領(lǐng)市場(chǎng)份額，促進(jìn)存款增長(zhǎng)的一種手段；影響中間業(yè)務(wù)收益低下的第三個(gè)原 因是當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為吸收存款， 第 3 頁(yè)共 8 頁(yè) 陜西廣播電視大學(xué)本科畢業(yè)論文 往往為爭(zhēng)得某項(xiàng)業(yè)務(wù)的代理權(quán)而進(jìn)行不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，如有的地方農(nóng)村信用社為組織存款，在代收學(xué)校書(shū)學(xué)費(fèi)、代發(fā)企事業(yè)單工資、代收水電費(fèi)、代理財(cái)政稅收等業(yè)務(wù)時(shí)不僅不收費(fèi)，而且還要支出相關(guān)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)和計(jì)付存款利息。因此這些業(yè)務(wù)就成了農(nóng)村信用社的賠本生意。 ，在觀念上還有待改變。有的農(nóng)村信用社僅僅把中間業(yè)務(wù)當(dāng)成其副業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展關(guān)注、投入不夠。 有的農(nóng)村信用社側(cè)重于對(duì)傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的拓展，抓存款仍是第一位的，不能把中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)等同起來(lái)，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位依然不可撼動(dòng)，而咨詢(xún)、評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信息服務(wù)及擔(dān)保 第 7 頁(yè) 共 13 頁(yè) 業(yè)務(wù)代辦較少。從而影響了中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與發(fā)展。有的甚至認(rèn)為開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)會(huì)影響到傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。如某縣信用社，由于受諸多方面因素的影響，從領(lǐng)導(dǎo)到職工都在忙于改革、收貸、收息，沒(méi)有更多的時(shí)間和精力來(lái)研究中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展工作。很多職工也反映出擔(dān)心中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展會(huì)影響到存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。 ，由于我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制正處于逐步完善的過(guò)程中，內(nèi)部管理不嚴(yán)和操作的漏洞、錯(cuò)誤加大了中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。由于農(nóng)村信用社還沒(méi)有完全自成體系的管理機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)發(fā)展上、操作模式上和風(fēng)險(xiǎn)防范上也就沒(méi)能形成統(tǒng)一的管理措施辦法，再加上農(nóng)村信用社的職工素質(zhì)較低，使得農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)。 。當(dāng)前，各家商業(yè)銀行都把業(yè)務(wù)創(chuàng)新瞄準(zhǔn)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和擅自開(kāi)發(fā)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，有些行社為了爭(zhēng)攬代理業(yè)務(wù)任意降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)甚至不收費(fèi)，而對(duì)此又缺乏相應(yīng) 的管理制度和辦法，使中間業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出無(wú)序、混亂狀態(tài)。一些地方的農(nóng)村信用社在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上不計(jì)成本、不計(jì)收益，有的甚至為取得某項(xiàng)業(yè)務(wù)的代理權(quán)還開(kāi)支相當(dāng)部分聯(lián)系費(fèi)用，更不用說(shuō)收益，使得中間業(yè)務(wù)得不償失。有的農(nóng)村信用社在中間業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算上也存在不規(guī)范，中間業(yè)務(wù)亂擺會(huì)計(jì)科目，如代收付中間業(yè)務(wù)，按規(guī)定擺入相應(yīng)的 第 8 頁(yè) 共 13 頁(yè) 委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)和委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)科目，而是擺入了存款類(lèi)等科目，使得中間業(yè)務(wù)不僅未實(shí)現(xiàn)收益，而且還要支付存款利息。 第 4 頁(yè)共 8 頁(yè) 陜西廣播電視大學(xué)本科畢業(yè)論文 社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)缺少對(duì)中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)。任何一個(gè)企業(yè)或是一種新的產(chǎn)品，都離不開(kāi)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。這也是農(nóng)村信用社體制上的缺陷，單個(gè)的農(nóng)村信用社既使是加強(qiáng)對(duì)其產(chǎn)品的宣傳，也不能形成整體的宣傳陣容和效果。比如商業(yè)銀行每推出一種新的金融產(chǎn)品，都要組織召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)新產(chǎn)品推介會(huì)等，并依托高科技的營(yíng)銷(xiāo)宣傳手段，形成自上而下強(qiáng)大攻勢(shì)的
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