農(nóng)村信用社試題(編輯修改稿)
2025-04-23 01:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 策辦事。信貸檔案是否齊全。貸款申請(qǐng)書是否說(shuō)明抵押物品的種類和金額。全部必要的債券利息是否完整無(wú)缺。還款來(lái)源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款?！ ≠J款五級(jí)分類的核心定義? 答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類合稱為不良貸款?！ ?1)正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還?！ ?2)關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素?！ ?3)次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?！ ?4)可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失?！ ?5)損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只收回極少部分?！ 掇r(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)? 答：縣聯(lián)社的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事前報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn)：(1)變更注冊(cè)資本。(2)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。(3)更換理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)和主任、副主任。(4)更換機(jī)構(gòu)名稱和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所?！ 掇r(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么? 答：社員的權(quán)利是：(1)選舉權(quán)和被選舉權(quán)。(2)獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)。(3)對(duì)本社工作及工作人員提出建議、批評(píng)，進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢。(4)享有股金紅利和利潤(rùn)返還權(quán)。(5)本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn)。(6)享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利?！ 『?jiǎn)要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式。 答：資本充足率=資產(chǎn)總額247。加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額100% 不良貸款比例=不良貸款247。各項(xiàng)貸款100% 存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額247。各項(xiàng)存款余額100% 定資產(chǎn)比例=(固定資產(chǎn)凈值+在建工程)247。資本總額100% 資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額247。全部資產(chǎn)期末余額100% 為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對(duì)象最廣，既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個(gè)人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。借款人在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因種種因素造成其經(jīng)營(yíng)的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時(shí)收回或貸款無(wú)法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失?！ ∽鳛樾刨J資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在，最重要是加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。一方面要正確認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，還有可能是借款人的經(jīng)營(yíng)管理不善，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場(chǎng)行情波動(dòng)等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才能更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款，避免資金的損失。 農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)有那些特征?！ 〈穑恨r(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)上?！ 男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行。首先，農(nóng)村信用社在貸款時(shí)通常不使用常規(guī)的抵押方式，因?yàn)槠浣杩羁蛻粢话闶堑褪杖胝?，無(wú)力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來(lái)刺激借款者的還款動(dòng)機(jī)，如借款者一旦違約就對(duì)其以后的貸款要求全部予以拒絕，或者采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國(guó)農(nóng)村信用社目前對(duì)超過(guò)小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的懲罰機(jī)制，以保證借款者對(duì)聯(lián)保的無(wú)力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。如果懲罰機(jī)制過(guò)弱，一旦一個(gè)借款者不能還款，那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會(huì)停止還款，因?yàn)槊恳怀蓡T都擔(dān)心還款責(zé)任會(huì)落在他一個(gè)人頭上。其次，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地域限制和特殊的目標(biāo)客戶群
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