5農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融供給缺失與對策(編輯修改稿)
2024-09-11 19:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 責任發(fā)揮引 導和監(jiān)督作用，將民間借貸由 “ 地下 ” 轉至 “ 地上 ” ，規(guī)范其借貸流程、資金管理及項目投資等，防范民間借貸風險的發(fā)生。同時，由于我國對民間借貸進行規(guī)范保護的規(guī)定分散于各項法律及司法解釋中，因此有必要制定專門性法律以彌補民間借貸立法缺失的弊端，使其在支農(nóng)過程中發(fā)揮積極作用。 （三）強化銀貸合作。銀貸合作是指基于比較優(yōu)勢理論的銀行與小額貸款公司在為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務方面的合作，通過發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢最終實現(xiàn)雙贏。銀行作為國家正規(guī)金融機構，資金實力雄厚且享受央行的再貸款政策，并通過嚴格的風控制度避免信 貸風險的出現(xiàn)。而小額貸款公司不是金融機構而是屬于工商企業(yè)性質，金融管理經(jīng)驗欠缺，但由于植根于鄉(xiāng)村因而在金融服務方面能更好地體現(xiàn)出 “ 草根金融 ” 的特質，更具人性化和平等性，在軟信息方面有著先發(fā)優(yōu)勢，貸款前期調(diào)查成本明顯比銀行更低。因此，小額貸款公司以 “ 中間人 ” 的角色在銀行的支持下不必擔心資金問題，可以專注于客戶的識別、培育和發(fā)展工作，通過彼此之間的密切合作減輕了銀行信貸業(yè)務拓展的阻力。 （四）加強 “ 政銀擔 ” 合作。 2024 年 8 月，國務院正式發(fā) 第 5 頁 共 8 頁 布了《關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》，文件指出有必要探索 建立由政府、銀行和擔保機構共同參與，以合理分擔風險的融資擔保機制。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體由于缺少抵押擔保物，兼之一些企業(yè)存在著內(nèi)部管理混亂甚至財務信息失真等問題，銀行出于風險控制方面的考慮，在審批它們的貸款申請時為了避免 “ 踩雷 ” ，往往會采取慎之又慎的態(tài)度加以應對。而如果政府、銀行與擔保機構進行三方合作，則一旦遭遇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體最終無力還貸時，三方能夠按照先前簽署的風險分擔合同共同承擔風險。目前 XX 省已經(jīng)開展了 “ 政銀擔 ” 合作模式的 “4321” 試點工作，即政策性擔保機構承擔 40%、安徽擔保集團承擔 30%、放款銀行承 擔 20%及所在地方政府承擔 10%，在這種模式下相關各方的風險得以大幅降低，有助于形成一種可持續(xù)的擔保發(fā)展模式。 三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險供
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