5淺談非法集資問(wèn)題調(diào)查分析(編輯修改稿)
2024-09-07 05:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有以下幾個(gè)方面： ，社會(huì)影響惡劣 從近年 XX 縣區(qū)發(fā)生的非法集資案件來(lái)看，涉案金額巨大、社會(huì)影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個(gè)顯性特征。涉案人員以月利率 3%5%不等的高額回報(bào)去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款 2040 倍的回報(bào)，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會(huì)對(duì)這種從天而降的好事深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數(shù)額不 斷增大、范圍不斷擴(kuò)大，開(kāi)始出現(xiàn)入不敷出的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來(lái)看，個(gè)案涉案金額在 3000 萬(wàn)人民幣以上的占多數(shù)，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達(dá)一億五千萬(wàn)人民幣。 ，嚴(yán)重影響群眾生活 近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達(dá)數(shù)百 第 8 頁(yè) 共 16 頁(yè) 人。如 XX 市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達(dá)分別有151 人、 594 人。一個(gè)受害者背后至少是一個(gè)家庭，而像此類(lèi)非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居 、同學(xué)、朋友。這樣算來(lái)，受害群體至少是幾百個(gè)家庭，造成的嚴(yán)重后果需要這些家庭去承受，嚴(yán)重影響了他們的生活質(zhì)量，甚至?xí)?lái)更為嚴(yán)重的后果。 ，社會(huì)隱患重大 該類(lèi)違法犯罪活動(dòng)的涉案人員，大多數(shù)為大學(xué)本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過(guò)高等教育的他們，具有較高的知識(shí)水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細(xì)致的安排，另一方面讓其犯罪活動(dòng)更有信服力和擴(kuò)張力，從而產(chǎn)生了 更多的受害人，使更多的受害人受到財(cái)產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢(qián)。 ，亟待普及法律知識(shí) 在該類(lèi)案件的辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)受害者多為年齡偏大的社會(huì)弱勢(shì)群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識(shí)較為薄弱，這成為他們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的重要原因。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類(lèi)人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財(cái)及相關(guān)法律知識(shí)，極易受到高額利益誘 第 9 頁(yè) 共 16 頁(yè) 惑而進(jìn)行盲目投資，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的結(jié)果。 ，欺騙 性隱秘 分析此類(lèi)案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來(lái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，誘導(dǎo)老百姓投資的。例如：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動(dòng)、技術(shù)合同、開(kāi)發(fā)礦產(chǎn)等。曾經(jīng)報(bào)道過(guò)的類(lèi)似案例，涉案人員就將預(yù)備投資或者已經(jīng)投資的老百姓組織起來(lái)，進(jìn)行廠(chǎng)房、企業(yè)的參觀，并營(yíng)造出虛假的企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常，收益頗豐的現(xiàn)象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢(shì)或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項(xiàng)目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動(dòng)，編 造虛假項(xiàng)目，承諾高額收益，使社會(huì)公眾對(duì)之深信不疑，非法集資手段具有極強(qiáng)的欺騙性和隱秘性。 由民間借貸演化而來(lái)的一些非法集資活動(dòng)，更加值得重視。一些融資公司、投資理財(cái)公司作為正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無(wú)力償還的情況發(fā)生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產(chǎn)生的不良后果就需要鏈條上的中間環(huán)節(jié)去承受。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來(lái)我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。 三、非法集資犯罪活動(dòng)的成因 第 10 頁(yè) 共 16 頁(yè) 分析非法集資犯罪活動(dòng)的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機(jī)制，從而規(guī)范民間借貸市場(chǎng)、維護(hù)社會(huì)金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。 （一）中國(guó)民間金融狀況的影響 早在 1986 年，浙江溫州曾發(fā)生過(guò)轟動(dòng)一時(shí)的抬會(huì)。所謂抬會(huì)是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人
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