【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會(huì)高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會(huì)投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會(huì)上各種中介機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說(shuō)是無(wú)序發(fā)展、惡性競(jìng)爭(zhēng)，助長(zhǎng)了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。（三）農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社類(lèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升。近年來(lái)全國(guó)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社背離辦社宗旨，專(zhuān)門(mén)從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。今年上半年全國(guó)各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來(lái)更是火爆，新開(kāi)設(shè)的P2P平臺(tái)數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無(wú)明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)人。（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號(hào)、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制并遠(yuǎn)離非法集資。年初以來(lái)，部際聯(lián)席會(huì)議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國(guó)集中開(kāi)展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開(kāi)展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類(lèi)宣傳材料2200余萬(wàn)份（冊(cè)），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬(wàn)多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語(yǔ)橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車(chē)1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢(xún)點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢(xún)?nèi)藬?shù)320多萬(wàn)人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬(wàn)輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會(huì)效果。從8月起，在全國(guó)范圍內(nèi)又開(kāi)展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對(duì)涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。今天，我們召開(kāi)座談會(huì)就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢(shì)的同時(shí)，組織開(kāi)展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢(shì)，營(yíng)造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會(huì)氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會(huì)歷來(lái)重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺(tái)非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測(cè)、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過(guò)多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對(duì)于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對(duì)32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過(guò)下發(fā)宣傳手冊(cè)、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識(shí)和能力。今年5月組織開(kāi)展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬(wàn)份，發(fā)放宣傳資料100多萬(wàn)份，通過(guò)短信或微信平臺(tái)、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬(wàn)條，舉辦客戶(hù)講座千余次，直接受教育的社會(huì)公眾達(dá)到260余萬(wàn)人次。從近幾年全國(guó)情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會(huì)多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受?chē)?guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等影響，一些潛在非法集資案件可能會(huì)加速暴露。在全國(guó)非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷(xiāo)售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷(xiāo)售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶(hù)，客戶(hù)較為信任。二是假借銷(xiāo)售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們?cè)诓榉拦ぷ鬟^(guò)程中也遇到不少困難。一是對(duì)保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷(xiāo)售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過(guò)了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門(mén)基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過(guò)非法集資、傳銷(xiāo)等途徑獲取的資金用于投保，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門(mén)直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置