5淺談非法集資問題調(diào)查分析-免費閱讀
【正文】 嚴打非法集資詐騙犯罪活動，需要全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護群 眾合法權(quán)益。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵民營資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺盡快建立起來，強化非法集資活動專門監(jiān)管機構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險 預(yù)警機制，適時進行信息披露和風(fēng)險提示，不斷防范和化解風(fēng)險。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。其次會影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù) XX 市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止 2024 年 6 月， XX 市金融機構(gòu)本外幣存款余額為 8648億元，比年初增加了 525 億元。其 第 12 頁 共 16 頁 次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個社會的穩(wěn)定。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房hellip。 另外，自 2024 年以來，民間借貸危機首先在沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)。實體經(jīng)濟利潤下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來我市融資公司、理財公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財及相關(guān)法律知識，極易受到高額利益誘 第 9 頁 共 16 頁 惑而進行盲目投資，最終導(dǎo)致財產(chǎn)受損的結(jié)果。 ，嚴重影響群眾生活 近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達數(shù)百 第 8 頁 共 16 頁 人。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進行借貸活動，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個合法的、受到法律保護的民事關(guān)系。 （三）非法集資類犯罪與民間借貸的區(qū)別 在實際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟上蒙受損失，心里上遭受打擊。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。犯罪對象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構(gòu)，銀行或者其他金融機構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟活動；公眾存款是指存款人是不特定的群體。 （二）非法集資相關(guān)罪名 非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達到刑 事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位及人員刑事責(zé)任的非法集資行為。 非法集資問題調(diào)查分析 近年來，非法集資活動在全國各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國的金融秩序。為進一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護司 法正義、保障人民權(quán)利、維護社會穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者 拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 （ 1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋 《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定。 （ 3）犯罪目的不同 前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。同時根據(jù) 1991 年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的 4 倍，超出部分的利息法律不予保護。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會對這種從天而降的好事深信不疑，并加大投入。受過高等教育的他們，具有較高的知識水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項目信息，以合法的頭銜去進行不法的集資活動，編 造虛假項目，承諾高額收益，使社會公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強的欺騙性和
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