5淺談非法集資問(wèn)題調(diào)查分析-文庫(kù)吧
2025-08-24 05:04 本頁(yè)面
【正文】 較大的行為。 （ 1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋 《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定。 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。 （ 2）犯罪構(gòu)成分析 本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家金融管理制度。在客觀(guān)方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。本罪的主體 為一般主體，主觀(guān)上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀(guān)上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。 集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別 （ 1）侵犯的對(duì)象不同 集資詐騙罪的對(duì)象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可 第 5 頁(yè) 共 16 頁(yè) 以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對(duì)象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢(qián)，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。 （ 2）犯罪客觀(guān)行為的表現(xiàn)方式不同 前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現(xiàn)為詐騙方法與非法集資兩種行為的統(tǒng)一。詐騙屬 于方法，是為非法集資這一目的去服務(wù)的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。 （ 3）犯罪目的不同 前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營(yíng)利，并不具有非法占有的目的。其中，為了營(yíng)利是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 （ 4）侵犯的客體不同 前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國(guó)家有關(guān)集資的金融管理制度，又會(huì)侵犯公私財(cái)物所有權(quán)；后罪只侵犯國(guó)家有關(guān)集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。 （三）非法集資類(lèi)犯罪與民間借貸的區(qū)別 在實(shí)際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯(cuò)誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，心里上遭受打擊。 第 6 頁(yè) 共 16 頁(yè) 所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。即滿(mǎn)足雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的利率。在目前的市場(chǎng)背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規(guī)范現(xiàn)象，處在一個(gè)尷尬的介于黑白 之間的灰色地帶。 我國(guó)《合同法》第二百一十一條就對(duì)民間借貸做出了對(duì)應(yīng)的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時(shí)根據(jù) 1991 年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的 4 倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。國(guó)務(wù)院 247 號(hào)令的規(guī)定，非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。 非法吸收公眾存款 罪在客觀(guān)上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借貸活動(dòng)，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個(gè)合法的、受到法律保護(hù)的民事關(guān)系。而一旦面向不特定的社會(huì)大多數(shù)人進(jìn)行借款、集資，這就突破了法律的界限，當(dāng)然就要 第 7 頁(yè) 共 16 頁(yè) 受到法律的制裁。 二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn) 近三年來(lái)，我縣涉及非法集資類(lèi)案件呈上升趨勢(shì)，而此類(lèi)案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國(guó)的共性問(wèn)題，加之此類(lèi)案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案 難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。綜合起來(lái)看，其特點(diǎn)
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