5淺談非法集資問題調(diào)查分析-文庫吧在線文庫
【正文】 著金融市場(chǎng)和民間借貸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，全國(guó)各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動(dòng)仍然頻發(fā)。結(jié)合辦案實(shí)際以及案件的處理情況，主要有以下兩個(gè)罪名。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。 集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別 （ 1）侵犯的對(duì)象不同 集資詐騙罪的對(duì)象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可 第 5 頁 共 16 頁 以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對(duì)象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。即滿足雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過人民銀行規(guī)定的利率。 二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn) 近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢(shì)，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國(guó)的共性問題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案 難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。一個(gè)受害者背后至少是一個(gè)家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居 、同學(xué)、朋友。例如：購(gòu)買保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動(dòng)、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國(guó)各地都頻頻發(fā)生。有許多的城市都是靠房地 產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動(dòng)埋下了隱患。具體到個(gè)案的當(dāng)事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。 （二）對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的波及不可避免 無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。案件追繳贓款困難重重。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴(kuò)充，對(duì)民間資本有效的法律保障還不健全。 ，增強(qiáng)法律觀念。同時(shí)，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。同時(shí)注重暢通溝通渠道。另外要注重加強(qiáng)內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、審計(jì)、工商等部門及金融機(jī)構(gòu)、檢法機(jī)關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。 在我國(guó)，政府是市場(chǎng)監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)管是其職責(zé)所在。 一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴(yán)重影響了對(duì)犯罪數(shù)額的認(rèn)定。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對(duì)發(fā)生地的金融市場(chǎng)、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。 四、非法集資類活動(dòng)帶來的影響及危害 非法集資類犯罪活動(dòng)通常波及面廣，危害程度大。 （二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響 房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個(gè)行業(yè)。但是，當(dāng)全 民加入抬會(huì)時(shí)，利息被無限制的抬高，民眾對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情減弱，完全進(jìn)入炒錢迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤崩潰。 由民間借貸演化而來的一些非法集資活動(dòng)，更加值得重視。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細(xì)致的安排，另一方面讓其犯罪活動(dòng)更有信服力和擴(kuò)張力，從而產(chǎn)生了 更多的受害人，使更多的受害人受到財(cái)產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。而隨著集資的數(shù)額不 斷增大、范圍不斷擴(kuò)大，開始出現(xiàn)入不敷出的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。國(guó)務(wù)院 247 號(hào)令的規(guī)定，非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。其中，為了營(yíng)利是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大
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