5淺談非法集資問題調(diào)查分析-文庫吧在線文庫
【正文】 著金融市場和民間借貸市場的進一步發(fā)展，全國各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動仍然頻發(fā)。結(jié)合辦案實際以及案件的處理情況，主要有以下兩個罪名。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。 集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別 （ 1）侵犯的對象不同 集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可 第 5 頁 共 16 頁 以表現(xiàn)為資金和財物；而非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。即滿足雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過人民銀行規(guī)定的利率。 二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點 近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國的共性問題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案 難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴重影響地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。一個受害者背后至少是一個家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居 、同學(xué)、朋友。例如：購買保險、參加郵政商品保值活動、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。非法集資活動的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國各地都頻頻發(fā)生。有許多的城市都是靠房地 產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動埋下了隱患。具體到個案的當事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。 （二）對社會穩(wěn)定的波及不可避免 無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。案件追繳贓款困難重重。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴充，對民間資本有效的法律保障還不健全。 ，增強法律觀念。同時，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。同時注重暢通溝通渠道。另外要注重加強內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會、人民銀行、審計、工商等部門及金融機構(gòu)、檢法機關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。 在我國，政府是市場監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場監(jiān)管是其職責(zé)所在。 一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴重影響了對犯罪數(shù)額的認定。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對發(fā)生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。 四、非法集資類活動帶來的影響及危害 非法集資類犯罪活動通常波及面廣，危害程度大。 （二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響 房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個行業(yè)。但是，當全 民加入抬會時，利息被無限制的抬高，民眾對實體經(jīng)濟的熱情減弱，完全進入炒錢迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤崩潰。 由民間借貸演化而來的一些非法集資活動，更加值得重視。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細致的安排，另一方面讓其犯罪活動更有信服力和擴張力，從而產(chǎn)生了 更多的受害人，使更多的受害人受到財產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。而隨著集資的數(shù)額不 斷增大、范圍不斷擴大，開始出現(xiàn)入不敷出的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。國務(wù)院 247 號令的規(guī)定，非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。其中，為了營利是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營活動。 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大
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