5淺談非法集資問(wèn)題調(diào)查分析-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 集資詐騙罪 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。詐騙屬 于方法，是為非法集資這一目的去服務(wù)的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。 （三）非法集資類犯罪與民間借貸的區(qū)別 在實(shí)際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯(cuò)誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，心里上遭受打擊。 我國(guó)《合同法》第二百一十一條就對(duì)民間借貸做出了對(duì)應(yīng)的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借貸活動(dòng)，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個(gè)合法的、受到法律保護(hù)的民事關(guān)系。涉案人員以月利率 3%5%不等的高額回報(bào)去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款 2040 倍的回報(bào)，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。 ，嚴(yán)重影響群眾生活 近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達(dá)數(shù)百 第 8 頁(yè) 共 16 頁(yè) 人。 ，社會(huì)隱患重大 該類違法犯罪活動(dòng)的涉案人員，大多數(shù)為大學(xué)本科以上文化，且有公職或退休人員較多。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財(cái)及相關(guān)法律知識(shí)，極易受到高額利益誘 第 9 頁(yè) 共 16 頁(yè) 惑而進(jìn)行盲目投資，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的結(jié)果。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來(lái)我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。所謂抬會(huì)是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個(gè)會(huì)，會(huì)員繳納資金形成會(huì)費(fèi)，由會(huì)員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。 另外，自 2024 年以來(lái)，民間借貸危機(jī)首先在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)。而炒錢是因?yàn)橄啾容^投資實(shí)體，錢更加值錢。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房hellip。那么有些開發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發(fā)的過(guò)程中以及開發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴(yán)重后果。其 第 12 頁(yè) 共 16 頁(yè) 次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。 民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。其次會(huì)影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù) XX 市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止 2024 年 6 月， XX 市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為 8648億元，比年初增加了 525 億元。民事關(guān)系是建立在平等、誠(chéng)實(shí)守信的原則上的，可見 信用體系在整個(gè)社會(huì)中占據(jù)的重要地位。這也帶來(lái)了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說(shuō)法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來(lái)了很大困難。 六、對(duì)非法集資活動(dòng)的應(yīng) 對(duì)及預(yù)防對(duì)策 對(duì)非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺(tái)盡快建立起來(lái)，強(qiáng)化非法集資活動(dòng)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)警機(jī)制，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對(duì)合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)民間金融 第 15 頁(yè) 共 16 頁(yè) 參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分黑色與灰色高利貸行為， 有效遏制非法集資活動(dòng)。在打擊犯罪的過(guò)程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護(hù)群 眾合法權(quán)益。因此，政府部門、司法機(jī)關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導(dǎo)的力度。 嚴(yán)打非法集資詐騙犯罪活動(dòng)，需要全社會(huì)動(dòng)員起來(lái)，做到防范和打擊雙管齊
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